1、1工程监理工程监理第四章建设工程风险管理第四章建设工程风险管理2 第四章建设工程风险管理第四章建设工程风险管理第一节第一节风险管理概述风险管理概述第二节第二节建设工程风险识别建设工程风险识别第三节第三节建设工程风险评价建设工程风险评价第四节第四节建设工程风险对策建设工程风险对策3第一节第一节 风险管理概述风险管理概述一、一、风险的定义与相关概念风险的定义与相关概念二、二、风险的分类风险的分类三、三、建设工程风险与风险管理建设工程风险与风险管理4一、风险的定义与相关概念一、风险的定义与相关概念（一（一）风险的定义风险的定义（二）（二）与风险相关的概念与风险相关的概念（三）（三）风险因素、风险事件
2、、损失与风风险因素、风险事件、损失与风险之间的关系险之间的关系5（一）（一）风险的定义风险的定义1 1、风险风险就是就是与出现损失有关的不确定性与出现损失有关的不确定性。2 2、风险风险就是就是在给定情况下和特定时间内，在给定情况下和特定时间内，可能发生的结果之间的差异可能发生的结果之间的差异（或（或实际结果与实际结果与预期结果之间的差异预期结果之间的差异）。）。 6（二）与风险相关的概念（二）与风险相关的概念1. 1. 风险因素（风险因素（HazardHazard）2. 2. 风险事件风险事件(Peril)(Peril)3. 3. 损失损失4. 4. 损失机会损失机会71. 1. 风险因素（
3、风险因素（HazardHazard） 风险因素风险因素是指是指能产生能产生或或增加损失概率增加损失概率和和损失程度损失程度的的因素因素，是，是风险事件发生风险事件发生的的潜在原潜在原因因，是造成损失的，是造成损失的内在内在或或间接原因间接原因。通常，。通常，风险因素可分为以下三种：风险因素可分为以下三种：（1 1）自然风险因素（自然风险因素（Physical HazardPhysical Hazard）（2 2）道德风险因素道德风险因素(Moral Hazard)(Moral Hazard)（3 3）心理风险因素心理风险因素(Morale Hazard)(Morale Hazard)8（1 1
4、）自然风险因素）自然风险因素 自然风险因素自然风险因素（Physical HazardPhysical Hazard）。）。物理风险因素物理风险因素、客观风险因素客观风险因素。该风险因。该风险因素系指素系指有形的有形的、并能直接导致并能直接导致某种风险的某种风险的事物，如事物，如冰雪路面冰雪路面、汽车发动机性能不良汽车发动机性能不良或或制动系统故障制动系统故障等均可能引发车祸导致人等均可能引发车祸导致人员伤亡。员伤亡。9（2 2）道德风险因素）道德风险因素 道德风险因素道德风险因素(Moral Hazard)(Moral Hazard)。为。为无无形形的因素，与人的的因素，与人的品德修养品德修
5、养有关的、有关的、能导能导致致某种风险的某种风险的因素因素，如人的品质缺陷或欺，如人的品质缺陷或欺诈行为。诈行为。10（3 3）心理风险因素）心理风险因素 心理风险因素心理风险因素(Morale Hazard)(Morale Hazard)。也。也是是无形无形的因素，与人的的因素，与人的心理状态心理状态有关的、有关的、能导致能导致某种风险的某种风险的因素因素，例如，投保后，例如，投保后疏于对损失的防范，自认为身强力壮而疏于对损失的防范，自认为身强力壮而不注意健康。不注意健康。 112. 2. 风险事件风险事件(Peril)(Peril) 风险事件风险事件是指造成损失的是指造成损失的偶发事件偶发
6、事件，是造成损失的是造成损失的外在外在原因或原因或直接直接原因，如失原因，如失火、雷电、地震、偷盗、抢劫等事件。要火、雷电、地震、偷盗、抢劫等事件。要注意把注意把风险事件风险事件与与风险因素风险因素区别开来，例区别开来，例如，汽车的制动系统失灵导致车祸中人员如，汽车的制动系统失灵导致车祸中人员伤亡，这里制动系统失灵是风险因素，而伤亡，这里制动系统失灵是风险因素，而车祸是风险事件。车祸是风险事件。123. 3. 损失损失 损失损失是指是指非故意非故意的、的、非计划非计划的和的和非预非预期期的经济价值的减少，通常以的经济价值的减少，通常以货币单位货币单位来来衡量。损失一般可分为衡量。损失一般可分为
7、直接损失直接损失和和间接损间接损失失两种，也有的学者将损失分为两种，也有的学者将损失分为直接直接损失、损失、间接间接损失和损失和隐蔽隐蔽损失三种。损失三种。 134.4.损失机会损失机会 损失机会损失机会是指损失出现的概率。概是指损失出现的概率。概率分为客观概率和主观概率两种。率分为客观概率和主观概率两种。 客观概率客观概率是某事件在长时期内发生是某事件在长时期内发生的频率。的频率。 主观概率主观概率是个人对某事件发生可能是个人对某事件发生可能性的估计。性的估计。 14（三）风险因素、风险事件、损失（三）风险因素、风险事件、损失 与风险之间的关系与风险之间的关系风风 险险 因因 素素损损 失失
8、风风 险险 事事 件件风风 险险实际结实际结果与预果与预期结果期结果之间的之间的差异差异产生或产生或增加增加引起引起产生产生= =15二、风险的分类二、风险的分类1. 1. 按风险的后果分按风险的后果分2. 2. 按风险产生的原因分按风险产生的原因分3. 3. 按风险的影响范围分按风险的影响范围分161. 1. 按风险的后果分按风险的后果分按风险所造成的不同按风险所造成的不同后果后果可将风险分：可将风险分：1)1)纯风险纯风险是指只会造成损失而不会带来收益是指只会造成损失而不会带来收益的风险。的风险。2)2)投机风险投机风险是指既可能造成损失也可能创造是指既可能造成损失也可能创造额外收益的风险
9、。额外收益的风险。172. 2. 按风险产生的原因分按风险产生的原因分 按风险产生的不同按风险产生的不同原因原因可将风险分为：可将风险分为： 政治风险、政治风险、 社会风险、社会风险、 经济风险、经济风险、 自然风险、自然风险、 技术风险、技术风险、商务风险、商务风险、信用风险、信用风险、其他风险等。其他风险等。182. 2. 按风险产生的原因分按风险产生的原因分 政治风险：指工程项目所在地的政治背政治风险：指工程项目所在地的政治背景及其变化可能带来的风险，不稳定的政治景及其变化可能带来的风险，不稳定的政治环境可能给各市场主体带来的风险。环境可能给各市场主体带来的风险。社会风险：指工程项目所在
10、地的社会背社会风险：指工程项目所在地的社会背景及其变化可能带来的风险，不稳定的社会景及其变化可能带来的风险，不稳定的社会环境可能给各市场主体带来的风险。环境可能给各市场主体带来的风险。192. 2. 按风险产生的原因分按风险产生的原因分 经济风险：指国家或社会一些重大的经经济风险：指国家或社会一些重大的经济因素的变化带来的风险，如通货膨胀导致济因素的变化带来的风险，如通货膨胀导致材料价格上涨、汇率变化带来的损失等。材料价格上涨、汇率变化带来的损失等。 自然风险：指自然因素带来的风险，如自然风险：指自然因素带来的风险，如工程实施过程中出现地震、洪水等造成的损工程实施过程中出现地震、洪水等造成的损
11、失等。失等。202. 2. 按风险产生的原因分按风险产生的原因分技术风险：指一些技术的不确定性可能技术风险：指一些技术的不确定性可能带来的风险，如设计文件的失误、采用新技带来的风险，如设计文件的失误、采用新技术的失误等。术的失误等。商务风险：指合同条款中有关经济方面商务风险：指合同条款中有关经济方面的条款和规定可能带来的风险、如风险分配、的条款和规定可能带来的风险、如风险分配、支付等方面的条款明示或隐含的风险。支付等方面的条款明示或隐含的风险。212. 2. 按风险产生的原因分按风险产生的原因分信用风险：指合同一方的业务能力、管信用风险：指合同一方的业务能力、管理能力、财务能力等有缺陷或没有圆
12、满履行理能力、财务能力等有缺陷或没有圆满履行合同而给合同另一方带来的风险。合同而给合同另一方带来的风险。其他风险：指上述其他风险：指上述7 7项未包括，但建设工项未包括，但建设工程可能面临的风险，如当地民俗可能带来的程可能面临的风险，如当地民俗可能带来的风险。风险。223. 3. 按风险的影响范围分按风险的影响范围分 按风险的按风险的影响范围影响范围大小可将风险分为大小可将风险分为 1)1)基本风险基本风险是指作用于整个经济或大多数是指作用于整个经济或大多数人群的风险，具有普遍性，如战争、自然灾人群的风险，具有普遍性，如战争、自然灾害、高通胀率等。害、高通胀率等。基本风险的影响范围大，基本风险
13、的影响范围大，其后果严重其后果严重。 2)2)特殊风险特殊风险是指仅作用于某一特定单体是指仅作用于某一特定单体（如个人或企业）的风险，不具有普遍性，（如个人或企业）的风险，不具有普遍性，例如，偷车、抢银行、房屋失火等。例如，偷车、抢银行、房屋失火等。特殊风特殊风险的影响范围小，虽然就个体而言，其损失险的影响范围小，虽然就个体而言，其损失有时亦相当大，但相对于整个经济而言，其有时亦相当大，但相对于整个经济而言，其后果不严重。后果不严重。 23三、建设工程风险与风险管理三、建设工程风险与风险管理（一）（一）建设工程风险建设工程风险（二（二）风险管理过程风险管理过程（三）（三）风险管理的目标风险管理
14、的目标（四）（四）建设工程项目管理与风险管理的关系建设工程项目管理与风险管理的关系24（一）（一）建设工程风险建设工程风险 对建设工程风险的认识，要明确两个对建设工程风险的认识，要明确两个基本点：基本点： 1 1、建设工程风险大。、建设工程风险大。 2 2、参与工程建设的各方均有风险，、参与工程建设的各方均有风险，但各方的风险不尽相同。但各方的风险不尽相同。25（二）风险管理过程（二）风险管理过程 风险管理风险管理就是一个就是一个识别识别、确定确定和和度度量量风险，并风险，并制定制定、选择选择和和实施实施风险处理方案风险处理方案的过程。风险管理过程包括以下的过程。风险管理过程包括以下五方面五方
15、面内容：内容：1 1 风险识别风险识别2 2 风险评价风险评价3 3 风险对策决策风险对策决策4 4 实施决策实施决策5 5 检查检查26（三）风险管理的目标（三）风险管理的目标风险管理目标的确定一般要满足以下几个风险管理目标的确定一般要满足以下几个基本要求：基本要求：（1 1）风险管理风险管理目标目标与风险管理与风险管理主体主体（如（如企业或建设工程的业主）总体目标的企业或建设工程的业主）总体目标的一致性一致性；（2 2）目标的目标的现实性现实性，即确定目标要充分，即确定目标要充分考虑其实现的客观可能性；考虑其实现的客观可能性；（3 3）目标的目标的明确性明确性，以便于正确选择和，以便于正确
16、选择和实施各种方案，并对其效果进行客观的评价；实施各种方案，并对其效果进行客观的评价；（4 4）目标的目标的层次性层次性，从总体目标出发，从总体目标出发，根据目标的重要程度，区分风险管理目标的主根据目标的重要程度，区分风险管理目标的主次，以利于提高风险管理的综合效果。次，以利于提高风险管理的综合效果。27（三）风险管理的目标（三）风险管理的目标 从风险管理从风险管理目标目标与风险管理与风险管理主体主体总总体目标一致性的角度，建设工程风险管理体目标一致性的角度，建设工程风险管理的的目标目标通常更具体地表述为：通常更具体地表述为：（1 1）实际投资不超过计划投资；实际投资不超过计划投资；（2 2）
17、实际工期不超过计划工期；实际工期不超过计划工期；（3 3）实际质量满足预期的质量要求；实际质量满足预期的质量要求；（4 4）建设过程安全。建设过程安全。 28（四）建设工程项目管理与（四）建设工程项目管理与 风险管理的关系风险管理的关系 风险管理风险管理是项目管理理论体系的一个部分。是项目管理理论体系的一个部分。 建设工程建设工程项目管理项目管理的的目标目标，与，与风险管理风险管理的的目标目标是是一致一致的，的， 建设工程目标规划和计划都是着眼于建设工程目标规划和计划都是着眼于未来未来，而，而未来充满着未来充满着不确定不确定因素，即充满着风险因素和风险因素，即充满着风险因素和风险事件。事件。
18、风险对策风险对策都是为风险管理目标服务的，也就是都是为风险管理目标服务的，也就是为目标控制服务的。为目标控制服务的。29第二节第二节 建设工程风险识别建设工程风险识别一、一、风险识别的特点和原则风险识别的特点和原则二、二、风险识别的过程风险识别的过程三、三、建设工程风险的分解建设工程风险的分解四、四、风险识别的方法风险识别的方法30一、风险识别的特点和原则一、风险识别的特点和原则（一）（一）风险识别的特点风险识别的特点（二）（二）风险识别的原则风险识别的原则31（一）风险识别的特点（一）风险识别的特点风险识别风险识别有以下几个特点：有以下几个特点：（1 1）个别性。）个别性。（2 2）主观性。
19、）主观性。（3 3）复杂性。）复杂性。（4 4）不确定性。）不确定性。32（二）风险识别的原则（二）风险识别的原则在在风险识别风险识别过程中应过程中应遵循遵循以下以下原则原则: :（1 1）由粗及细，由细及粗。）由粗及细，由细及粗。（2 2）严格界定风险内涵并考虑风险因素之）严格界定风险内涵并考虑风险因素之间的相关性。间的相关性。（3 3）先怀疑，后排除。）先怀疑，后排除。（4 4）排除与确认并重。）排除与确认并重。（5 5）必要时，可作实验论证。）必要时，可作实验论证。 33二、风险识别的过程二、风险识别的过程风险识别开始风险识别开始建设工程风险分解建设工程风险分解是否有新风险是否有新风险是
20、否需要新的分解是否需要新的分解风险识别结束风险识别结束识别建设工程识别建设工程风险因素、风风险因素、风险事件及后果险事件及后果建立建设工程风险清单建立建设工程风险清单建立初始风险清单建立初始风险清单是是是是否否否否34三、建设工程风险的分解三、建设工程风险的分解（1 1）目标维目标维（2 2）时间维时间维（3 3）结构维结构维（4 4）因素维因素维35（1 1）目标维）目标维 按建设工程按建设工程目标目标进行分解，也就是考虑进行分解，也就是考虑影响建设工程影响建设工程投资投资、进度进度、质量质量和和安全安全目标目标实现的各种风险。实现的各种风险。36（2 2）时间维）时间维 按建设工程实施的各
21、个按建设工程实施的各个阶段阶段进行分解，进行分解，也就是考虑建设工程也就是考虑建设工程实施不同阶段实施不同阶段的不同风的不同风险。险。37（3 3）结构维）结构维 按建设工程按建设工程组成内容组成内容进行分解，也就是进行分解，也就是考虑不同考虑不同单项工程单项工程、单位工程单位工程的不同风险。的不同风险。38（4 4）因素维）因素维 按建设工程按建设工程风险因素风险因素的分类分解，如的分类分解，如政治、社会、经济、自然、技术等方面政治、社会、经济、自然、技术等方面的风险。的风险。 39四、风险识别的方法四、风险识别的方法1 1、专家调查法、专家调查法2 2、财务报表法、财务报表法3 3、流程图
22、法、流程图法4 4、初始清单法、初始清单法5 5、经验数据法、经验数据法6 6、风险调查法、风险调查法40第三节第三节建设工程风险评价建设工程风险评价一、一、风险评价的作用风险评价的作用二、二、风险量函数风险量函数三、三、风险损失的衡量风险损失的衡量四、四、风险概率的衡量风险概率的衡量五、五、风险评价风险评价41一、风险评价的作用一、风险评价的作用 通过通过定量方法定量方法进行风险评价的作用主进行风险评价的作用主要表现在：要表现在：一一是更是更准确准确地地认识认识风险。风险。二二是是保证保证目标目标规划规划的的合理性合理性和和计划计划的的可行可行性性 三三是合理选择风险对象，形成是合理选择风险
23、对象，形成最佳最佳风险风险对策对策组合。组合。 42二、风险量函数二、风险量函数 风险量风险量，是指各种风险的量化结果，其数，是指各种风险的量化结果，其数值大小取决于值大小取决于各种风险的发生概率及其潜在损各种风险的发生概率及其潜在损失失。如果以。如果以R表示风险，表示风险，表示风险的发生概表示风险的发生概率，率，表示潜在损失，则表示潜在损失，则R可以表示为可以表示为和和的函数，即：的函数，即： R（，）（，） 43三、风险损失的衡量三、风险损失的衡量 风险损失的衡量就是风险损失的衡量就是定量确定风险损失定量确定风险损失值的大小值的大小。建设工程风险损失包括以下几。建设工程风险损失包括以下几个
24、方面：个方面：1 1投资风险投资风险2 2进度风险进度风险3 3质量风险质量风险4 4安全风险安全风险 44四、风险概率的衡量四、风险概率的衡量（一）（一）相对比较法相对比较法（二）（二）概率分布法概率分布法45（一）相对比较法（一）相对比较法 由美国风险管理专家由美国风险管理专家Richard Prouty提出，表示提出，表示如下：如下：（1）“几乎是几乎是0”：这种风险事件可认为不会发生；：这种风险事件可认为不会发生；（2）“很小的很小的”：即这种风险事件虽有可能发生，：即这种风险事件虽有可能发生，但现在没有发生并且将来发生的可能性很小；但现在没有发生并且将来发生的可能性很小；（3）“中等
25、的中等的”：即这种风险事件偶尔会发生，并：即这种风险事件偶尔会发生，并且能预期将来有时会发生；且能预期将来有时会发生；（4）“一定的一定的”：即这种风险事件一直在有规律地：即这种风险事件一直在有规律地发生，并且能够预期未来也是有规律地发生。在这种发生，并且能够预期未来也是有规律地发生。在这种情况下，可以认为风险事件发生的概率较大。情况下，可以认为风险事件发生的概率较大。 46（二）概率分布法（二）概率分布法 概率分布法概率分布法可以较为全面地可以较为全面地衡量建设工程风衡量建设工程风险。因为通过潜险。因为通过潜在损失的概率分在损失的概率分布，有助于确定布，有助于确定在一定情况下哪在一定情况下哪
26、种风险对策或对种风险对策或对策组合最佳。策组合最佳。 收集数据构造直方图收集数据构造直方图选选 择择 分分 布布计算所选分布的特征参数计算所选分布的特征参数检查拟合度检查拟合度可以接受可以接受p不可不可接受接受q47五、风险评价五、风险评价 在在风险衡量风险衡量过程中，过程中，建设工程风险建设工程风险被量化被量化为关于为关于风险发生概率风险发生概率和和损失严重性损失严重性的函数，但的函数，但在选择对策之前，还需要对建设工程风险量做在选择对策之前，还需要对建设工程风险量做出相对比较，以确定建设工程风险的相对严重出相对比较，以确定建设工程风险的相对严重性。性。 VLLMLMHMHVHqp48第四节
27、第四节建设工程风险对策建设工程风险对策一、一、风险回避风险回避二、二、损失控制损失控制三、三、风险自留风险自留四、四、风险转移风险转移五、五、风险对策决策过程风险对策决策过程49一、风险回避一、风险回避 风险回避风险回避就是就是以一定的方式中断风险源，以一定的方式中断风险源，使其不发生或不再发展，从而避免可能产生使其不发生或不再发展，从而避免可能产生的潜在损失。的潜在损失。在采用风险回避对策时需要在采用风险回避对策时需要注意注意以下问题：以下问题：1 1、回避一种风险可能产生另一种新风险。、回避一种风险可能产生另一种新风险。2 2、回避风险的同时也失去了从风险中获益的可、回避风险的同时也失去了
28、从风险中获益的可能性。能性。3 3、回避风险可能不实际或不可能。、回避风险可能不实际或不可能。 注意注意：虽然：虽然风险回避风险回避是一种是一种必要必要的、有的、有时甚至是最佳的风险对策，但应该承认这是时甚至是最佳的风险对策，但应该承认这是一种一种消极消极的的风险对策风险对策。50二、损失控制二、损失控制（一）（一）损失控制的概念损失控制的概念（二）（二）制定损失控制措施的依据和代价制定损失控制措施的依据和代价（三）（三）损失控制计划系统损失控制计划系统51（一）损失控制的概念（一）损失控制的概念 损失控制是一种主动、积极的风险对策损失控制是一种主动、积极的风险对策。损失控制可分为损失控制可分
29、为预防损失预防损失和和减少损失减少损失两方面两方面工作。工作。预防预防损失措施的主要作用在于损失措施的主要作用在于降低降低或或消除消除（通常只能做到减少）损失发生的概率，（通常只能做到减少）损失发生的概率，而而减少减少损失措施的作用在于降低损失的严重损失措施的作用在于降低损失的严重性或遏制损失的进一步发展，使损失最小化。性或遏制损失的进一步发展，使损失最小化。一般来说，一般来说，损失控制方案损失控制方案都应当是都应当是预防预防损失损失措施和措施和减少减少损失措施的损失措施的有机结合有机结合。 52（二）制定损失控制措施的依据和代价（二）制定损失控制措施的依据和代价 制定损失控制措施还必须考虑其
30、付出的制定损失控制措施还必须考虑其付出的代价代价，包括费用和时间两方面的代价，而，包括费用和时间两方面的代价，而时间方面的代价往往还会引起费用方面的时间方面的代价往往还会引起费用方面的代价。损失控制措施的最终确定，需要综代价。损失控制措施的最终确定，需要综合考虑损失控制措施的效果及其相应的代合考虑损失控制措施的效果及其相应的代价。由此可见，价。由此可见，损失控制措施的选择也应损失控制措施的选择也应当进行多方案的技术经济分析和比较当进行多方案的技术经济分析和比较。 53（三）损失控制计划系统（三）损失控制计划系统1. 1. 预防计划预防计划2. 2. 灾难计划灾难计划3. 3. 应急计划应急计划
31、4. 4. 三种损失控制计划之间的关系三种损失控制计划之间的关系541. 1. 预防计划预防计划 预防计划预防计划的目的在于的目的在于有针对性有针对性地预地预防损失的发生，其主要作用是防损失的发生，其主要作用是降低降低损失损失发生的概率，在许多情况下也能在一定发生的概率，在许多情况下也能在一定程度上降低损失的严重性。在损失控制程度上降低损失的严重性。在损失控制计划系统中，预防计划的内容最广泛，计划系统中，预防计划的内容最广泛，具体措施最多，包括具体措施最多，包括组织措施、管理措组织措施、管理措施、合同措施、技术措施施、合同措施、技术措施。552. 2. 灾难计划灾难计划 灾难计划灾难计划是一组
32、事先编制好的、目是一组事先编制好的、目的的明确明确的的工作程序工作程序和和具体措施具体措施，为现场，为现场人员提供明确的人员提供明确的行动指南行动指南，使其在各种，使其在各种严重的、恶性的紧急事件发生后，不至严重的、恶性的紧急事件发生后，不至于惊惶失措，也不需要临时讨论研究应于惊惶失措，也不需要临时讨论研究应对措施，可以做到从容不迫、及时、妥对措施，可以做到从容不迫、及时、妥善地处理，从而减少人员伤亡以及财产善地处理，从而减少人员伤亡以及财产和经济损失。和经济损失。563. 3. 应急计划应急计划 应急计划应急计划是在风险损失基本确定后是在风险损失基本确定后的的处理计划处理计划，其宗旨是使因严
33、重风险事，其宗旨是使因严重风险事件而中断的工程实施过程尽快全面恢复，件而中断的工程实施过程尽快全面恢复，并减少进一步的损失，使其影响程度减并减少进一步的损失，使其影响程度减至最小。应急计划不仅要制定所要采取至最小。应急计划不仅要制定所要采取的相应措施，而且要规定不同工作部门的相应措施，而且要规定不同工作部门相应的职责。相应的职责。 574.4.三种损失控制计划之间的关系三种损失控制计划之间的关系 风险事件和风险事件和后果分析后果分析 预预 防防 计计 划划 发生风险事件发生风险事件 灾灾 难难 计计 划划 应应 急急 计计 划划58三、风险自留三、风险自留 风险自留风险自留就是就是将风险留给自
34、己承担将风险留给自己承担，是从企业内部财务的角度应对风险。风是从企业内部财务的角度应对风险。风险自留与其他风险对策的险自留与其他风险对策的根本区别根本区别在于，在于，它它不改变不改变建设工程风险的客观性质，即建设工程风险的客观性质，即既既不改变不改变工程风险的发生概率，也工程风险的发生概率，也不改不改变变工程风险潜在损失的严重性。工程风险潜在损失的严重性。 （一）（一）风险自留的类型风险自留的类型 （二）（二）损失支付方式损失支付方式 （三）（三）风险自留的适用条件风险自留的适用条件59（一）风险自留的类型（一）风险自留的类型 1 1、非计划性风险自留非计划性风险自留 2 2、计划性风险自留计
35、划性风险自留601. 1. 非计划性风险自留非计划性风险自留 由于风险管理人员由于风险管理人员没有意识没有意识到建设工程到建设工程某些风险的存在，或者不曾有意识地采取某些风险的存在，或者不曾有意识地采取有效措施，以致风险发生后只好由自己承有效措施，以致风险发生后只好由自己承担，是非计划性的和被动的。担，是非计划性的和被动的。 导致导致非计划性非计划性风险自留的风险自留的主要原因主要原因有：有：（1 1）缺乏风险意识。）缺乏风险意识。（2 2）风险识别失误。）风险识别失误。（3 3）风险评价失误。）风险评价失误。（4 4）风险决策延误。）风险决策延误。（5 5）风险决策实施延误。）风险决策实施延
36、误。 612. 2. 计划性风险自留计划性风险自留 计划性风险自留计划性风险自留是是主动主动的、有的、有意识意识的、的、有有计划计划的选择，是风险管理人员在经过正的选择，是风险管理人员在经过正确的风险识别和风险评价后做出的风险对确的风险识别和风险评价后做出的风险对策决策，是整个建设工程风险对策计划的策决策，是整个建设工程风险对策计划的一个组成部分。一个组成部分。注意：注意：风险自留决不可能风险自留决不可能单独运用，而应与其他风险对策结合使用。单独运用，而应与其他风险对策结合使用。 62（二）损失支付方式（二）损失支付方式 计划性风险自留应预先制定计划性风险自留应预先制定损失支损失支付计划付计划
37、，常见的损失支付方式有以下几，常见的损失支付方式有以下几种：种：（1 1）从）从现金净收入现金净收入中支出。中支出。（2 2）建立）建立非基金储备非基金储备。（3 3）自我保险自我保险。（4 4）母公司保险母公司保险。63（三）风险自留的适用条件（三）风险自留的适用条件 计划性风险自留计划性风险自留至少要符合以下条件之一至少要符合以下条件之一才应予以考虑：才应予以考虑：（1 1）别无选择。）别无选择。（2 2）期望损失不严重。）期望损失不严重。（3 3）损失可准确预测。）损失可准确预测。（4 4）企业有短期内承受最大潜在损失的能力。）企业有短期内承受最大潜在损失的能力。（5 5）投资机会很好（
38、或机会成本很大）。）投资机会很好（或机会成本很大）。（6 6）内部服务优良。）内部服务优良。64四、风险转移四、风险转移 风险转移风险转移是建设工程风险管理中非是建设工程风险管理中非常常重要重要而且而且广泛应用广泛应用的一项的一项对策对策，分为：，分为：非保险转移和保险转移非保险转移和保险转移两种两种形式。形式。 （一）（一）非保险转移非保险转移 （二）（二）保险转移保险转移65（一）非保险转移（一）非保险转移 非保险转移非保险转移又称为又称为合同转移合同转移，因为这种，因为这种风险转移一般是通过签订合同的方式将工风险转移一般是通过签订合同的方式将工程风险转移给非保险人的对方当事人。建程风险转
39、移给非保险人的对方当事人。建设工程风险最常见的非保险转移有以下三设工程风险最常见的非保险转移有以下三种情况种情况（1 1）业主将合同责任和风险转移给当事人。）业主将合同责任和风险转移给当事人。（2 2）承包商进行合同转让或工程分包。）承包商进行合同转让或工程分包。（3 3）第三方担保。）第三方担保。 66（二）保险转移（二）保险转移 保险转移通常直接称为保险，对于建保险转移通常直接称为保险，对于建设工程风险来说，则为工程保险。设工程风险来说，则为工程保险。 注意：注意：工程保险并不能转移建设工程工程保险并不能转移建设工程的所有风险，一方面是因为存在不可保风的所有风险，一方面是因为存在不可保风险，另一方面则是因为有些风险不宜保险。险，另一方面则是因为有些风险不宜保险。 67五、风险对策决策过程五、风险对策决策过程 风险管理人员在选择风险对策时，要风险管理人员在选择风险对策时，要根据建设工程的根据建设工程的自身特点自身特点，从系统的观点，从系统的观点出发，从整体上考虑风险管理的思路和步出发，从整体上考虑风险管理的思路和步骤，从而制定一个与建设工程总体目标相骤，从而制定一个与建设工程总体目标相一致的风险管理原则。一致的风险管理原则。
