1、活塞连杆组故障诊断与修复 学习目标1.能够理解车辆面临的风险因素;2.了解客户选择保险公司时需要考虑的因素,并与客户进行良好的沟通;3.知道汽车保险投保的途径及各投保渠道的优缺点;4.能够知道为客户选择适合的保险公司的方法;5.能够制订汽车保险投保方案;6.能通过网络查询相关资料,并结合所学知识,帮助客户选择合理的险种组合方案;7.能够结合客户实际情况,为客户分析车辆面临的风险并制订汽车保险投保方案。学习内容1.机动车面临的风险因素;2.汽车保险投保途径种类;3.汽车保险投保途径的特征;4.选择保险公司的考虑因素;5.投保方案设计流程;6.确定保险需求的因素;7.确定险种组合方案;8.险种组合
2、方案的特点;9.制订汽车保险投保方案。建议学时 任务描述 张女士是一名公司白领,她于2019年在一汽大众4S店购买了一辆新迈腾轿车,用于上下班代步。汽车保险销售人员给车主除交强险外,还进行了商业保险的报价,总价6500元,并为其选择了一家保险公司。张女士有些疑虑,为什么自己的车辆保费比他之前奇瑞QQ车辆保费高,因此她不知道汽车保险销售人员为她选择的投保方案是否合理,并且面对众多的保险险种、投保渠道和保险公司,她不知道该如何选择。作为汽车保险销售人员,请你为张女士分析她的机动车面临的风险,解决其疑虑。任务分析 汽车保险销售途径各不相同,保险公司及险种众多,作为一名专业的汽车保险销售人员,你要帮助
3、张女士清楚知道汽车保险各投保途径的特征,从专业角度帮助客户分析各种投保途径的优劣势,告知其选择保险公司及投保险种时时应该考虑的因素,并通过帮助客户分析其所面临的风险,选择适合的险种,为客户制订最适合的投保方案,让车主打消疑虑,放心地购买汽车保险。活塞连杆组故障诊断与修复 (一)车主面临的主要风险1.自身车辆的损失(图3-1)一、知识准备图3-1 车主面临的风险 (一)车主面临的主要风险1.自身车辆的损失(图3-1)(1)车辆因意外事故引起的损失。如:碰撞、擦挂、倾覆等。(2)车辆因自然灾害引起的损失。如:地震、海啸、暴风雨、滑坡、泥石流等。(3)车辆因社会风险引起的损失。如:被盗、被抢、被划伤
4、等。(4)车辆因自身原因引起的损失。如:自身故障、自燃、腐蚀等。(5)车辆因车主或驾驶人的原因引起的损失。如:车辆发生故障后操作不当、疲劳驾驶、饮酒或醉酒驾驶等。一、知识准备 (一)车主面临的主要风险2.人员伤亡的损失(1)本车人员的伤亡(车主、驾驶人或本车乘客)。(2)本车人员以外的人员伤亡(车下的人员)。3.自身车辆以外的财产损失(1)车主或驾驶人、乘客随身携带的物品的财产损失。(2)除本车人员以外的第三者遭受的财产损失。(3)发生事故时产生的施救费用。(4)车上承载的货物的损失。(5)公共财产损失,如防护栏、路灯等。(6)车主因发生事故造成车辆停驶期间产生的利润损失。一、知识准备 (二)
5、投保时需考虑的车辆风险因素1.厂牌风险的因素(常见车辆品牌如图3-2所示)一、知识准备图3-2 常见车辆品牌 (二)投保时需考虑的车辆风险因素1.厂牌风险的因素(常见车辆品牌如图3-2所示)(1)美国、西北欧汽车更注重汽车安全性。(2)日本汽车的综合性价比高,安全性低于美国和西北欧汽车。(3)韩国车的安全性能不如以上各国。(4)我国国产、合资生产的汽车与韩国相当。(5)东欧汽车及其他类汽车次之。以上可以作一个风险比较:美国、西北欧车日本车韩国车国产车。因此,不同品牌的车辆由于安全性能不同,面临的风险也不同。一、知识准备 (二)投保时需考虑的车辆风险因素2.车辆种类的风险 常见的车辆种类如图3-
6、3所示。一、知识准备图3-3 常见车辆种类 (二)投保时需考虑的车辆风险因素2.车辆种类的风险(1)客车:座位数影响乘客责任,风险大,且车体大,运行中的轨迹、方向不易掌握(须A本驾驶人驾驶)。(2)货车:吨位数与座位数的特点较为相似,一个是针对人,一个是针对货物,因此,在承保车上货物责任险时,要充分考虑吨位数的影响,吨位越大,价格高,灵活性差,对车的操纵性有影响。(3)其他车辆:专用车各有不同性质的风险。摩托车环境适应性差,安全性差。拖拉机驾驶技术差。一、知识准备 (二)投保时需考虑的车辆风险因素3.机动车排量风险 排量的大小与车的级别、汽车的动力性、汽车价格有直接关系,对同一类汽车发生事故的
7、损失不同,风险不同。特别是我国的路况差别较大。一、知识准备 (三)车龄风险 车龄与车况有直接关系,而车况差,由于系统失效造成的车辆事故增多,火灾的发生概率增加。骗保的成本低使道德风险概率同步上升(图3-4)。因此,投保时应考虑车辆是新车、旧车还是接近报废的车辆。一、知识准备图3-4 道德风险上升 (三)车龄风险1.行驶区域的风险(1)行驶区域大小不同,路况熟悉程度不同,区域大,风险大。(2)不同区域造成的损失承担的赔偿责任不同。(3)国外重视程度大于国内(波恩汽车保险的费用比在柏林少一半)。行驶区域的风险可以作一个比较:省内行驶风险国内行驶风险出入境风险。因此,在投保时应考虑车辆行驶的区域是出
8、入境、全国境内还是省内;有无固定行驶线路、行驶区域路况如何等。一、知识准备 (三)车龄风险2.使用性质的风险 使用汽车的频率和机会不同,每年行驶的里程不同,风险程度不同。一般营运车辆长时间运转,车辆磨损率及事故概率比非营运车辆高。非营运车辆风险营运车辆风险。因此,在投保时应考虑车辆属于营业车还是非营业车;营业车属于出租、公交、公路客运还是货运等;非营业车属于私家车、非营业个人用车还是企业或机关事业单位用车等。一、知识准备 (三)车龄风险3.所属性质的风险 主要从潜在道德风险角度考虑:(1)公车与私车不同。(2)个人营运车辆与车队营运车辆不同。一、知识准备 (一)任务目标3.所属性质的风险(1)
9、能够与客户进行良好有效的沟通,了解客户的用车信息,收集客户用车信息的要素。(2)能够根据收集的客户用车信息,正确规范地完成“客户档案表”的填写。(3)能够运用所学知识,结合客户实际情况,为客户分析其机动车面临的风险,完成风险评估分析报告。(4)能够灵活运用所学知识,从机动车风险类型和风险判别方法着手,帮助客户清楚知道不同风险下车辆保费不同的问题。(二)准备工作 实训用车辆、保险客户档案表、风险评估分析报告。二、任务实施 (三)工作内容(1)与客户张女士进行良好有效的沟通,收集张女士用车信息的要素;按照“客户档案表”(表3-1)内容记录客户的用车信息。考核要点:是否能与张女士进行良好有效地沟通,
10、沟通过程中注意礼仪,体现专业性。是否能按照“客户档案表”的内容获取张女士的用车信息并准确地记录,完成“客户档案表”的填写。二、任务实施 (三)工作内容(2)运用所学知识,结合张女士的实际情况,分析其机动车的风险,完成风险评估分析报告的填写(表3-2),并选择合适的风险管理方法。考核要点:是否能帮助张女士充分分析其机动车面临的风险。是否能为张女士正确清楚地介绍机动车各种风险管理方法。是否能帮助张女士知道不同风险下车辆保费不同的问题,并说出理由。二、任务实施活塞连杆组故障诊断与修复 目前购买汽车保险的途径很多,不同渠道从保险公司拿到的成本价不同,在市场上代理费率也不同,选择不同途径购买汽车保险所需
11、的保费是不同的,同时不同公司的产品保障范围也有区别。目前投保途径主要有柜台投保、兼业代理机构投保、专业代理机构代理投保、经纪人投保、电话投保和网上投保。在上述投保途径中,现在最常用的是柜台投保、兼业代理机构投保和专业代理机构代理投保。随着我国保险业的发展,电话投保和网上投保将是未来的发展趋势。现在有不少保险公司推出了电话销售、网络销售、银行代理等投保新渠道,以方便客户投保。一、知识准备 (一)柜台投保 柜台投保是指投保人直接携带相关资料前往保险公司的营业网点,当场填写保单并缴费进行投保(图3-5)。柜台投保的优缺点见表3-3。一、知识准备图3-5 柜台投保 (一)柜台投保 一、知识准备 (二)
12、兼业代理机构投保 兼业代理是指受保险人委托,在从事自身业务的同时,指定专人为保险人代办保险业务的单位,如汽车4S店、汽车修理厂等。保险兼业代理在我国目前保险销售体系中占有重要的地位,占据了车险市场70%的份额。兼业代理机构投保的优缺点见表3-4。一、知识准备 (三)专业代理机构投保 专业代理机构是指主营业务为代卖保险公司的保险产品的保险代理机构。专业代理机构投保适合多次通过一个业务员投保的车主。业务员为了维护老客户,会为车主提供额外的服务,如代理续保、缴费、对账等业务。通过专业代理机构投保的优缺点见表3-5。一、知识准备 (四)电话投保 电话投保(图3-6)是指通过拨打(接听)保险公司的服务电
13、话进行投保。电话投保业务于2006年由中国平安保险公司率先推出,这一新型的营销模式很快火热起来。近年来,选择电话投保方式为爱车投保的车主越来越多,消费者大多被电话车险的便捷性和性价比所深深吸引。随着近年来电话投保业务的发展,直接通过打电话到保险公司投保已经成为与通过兼业代理机构或专业代理机构投保并驾齐驱的投保方式。通过电话投保的优缺点见表3-6。一、知识准备图3-6 电话投保 (四)电话投保 一、知识准备 (五)网上投保 网上投保(图3-7)是指客户在保险公司设立的专用网站上发送投保申请,保险公司在收到申请后电话联系客户进行确认的一种投保方式。一、知识准备图3-7 网上投保 (五)网上投保 电
14、话投保是近几年新发展起来的一种投保途径,并在未来的汽车保险销售中起着举足轻重的作用。真正意义上的网上保险意味着实现电子交易,即通过网络实现投保、核保、理赔、给付。但目前虽然各保险公司都推出了自己的网站,但主要内容大都局限于介绍公司的产品及业务等,用于宣传公司,扩大影响。网上投保优缺点见表3-7。一、知识准备 (一)任务目标(1)能够通过自己的理解,结合所学知识,用自己的语言归纳总结各投保渠道的优缺点。(2)能够结合客户实际情况,为客户选择适合的投保途径。(3)能够灵活运用所学知识,就选择的投保渠道进行辩论,最终选出最适合客户的投保途径,辩论过程中体现保险营销人员的专业性,注意沟通表达技巧。(二
15、)准备工作 各投保途径优缺点表(表3-8)、辩论记录表(表3-9)、A4纸。二、任务实施 (三)工作内容 运用所学知识,结合张女士的实际情况,为张女士选择投保途径并说明理由;展开辩论最终选出最合适的投保途径。完成“各投保途径优缺点表”和的“辩论记录表”的填写。考核要点:(1)是否能通过自己的理解,总结出各投保途径的优缺点。(2)是否能结合客户的实际情况,选择适合的投保渠道并说明选择理由。(3)是否能就自己选择的投保途径发表观点展开辩论,体现专业性。最终选择的投保途径:_。说明选择理由:_。二、任务实施活塞连杆组故障诊断与修复 随着我国金融业的发展,目前国内保险公司众多(图3-8),其中既有国有
16、公司,又有股份制保险公司和外资保险公司,这使得投保人有了很大的选择余地,但同时也面临着更多的困惑。各家保险公司都有自己的特点,对于急需购买车险的客户而言,如何在众多的保险公司中选择经济实惠、信誉好、手续简单、理赔方便的保险公司至关重要。一、知识准备图3-8 保险公司众多 (一)选择保险公司的方法 选择保险公司需要考虑很多因素,不仅要看其资本实力是否雄厚,更要看其服务水平的品质,最重要的,是要看其是否适合自己的判断标准。选择保险公司的思路如下:(1)分析自身风险特征。根据自身车辆的特点、驾驶习惯、停车场所、车辆用途等,分析自身车辆面临的风险所在。(2)确定投保险种。初步确定需要投保的险种需求,结
17、合保险公司的条款规定,根据需要投保的险种选择保险公司。(3)查阅当地有合法资质的保险公司。(4)查阅保险公司的产品。查阅当地各保险公司的险种,找出能解决自身风险特征的保险公司。一、知识准备 (一)选择保险公司的方法(5)比较产品后初步选定保险公司。仔细阅读保险条款,了解清楚其保障范围,将自身的风险特征与实际保障范围进行对比,初步选定保险公司。(6)对比价格,结合保险公司的个性化服务最终确定保险公司。对各保险公司产品的价格和优惠活动进行对比,但价格并非唯一决定因素,还需结合保险公司推出的个性化服务,最终确定适合自身需求的保险公司。一、知识准备 (二)选择保险公司的参考标准1.偿付能力 偿付能力是
18、保险公司的经营是否值得信任的最重要的指标。一般来讲,公司的资本金越多,偿付能力越强,因为资金的运用能力和投资回报率与偿付能力成正比,保险公司的偿付能力是支付保险金的能力。保险公司的偿付能力是影响公司经营的最重要因素,具备良好的偿付能力,保险公司就可以保证在发生保险事故的情况下,有足够的资金向被保险人支付保险金,保证保险公司的正常经营。2.汽车保险产品 不同的保险公司,同样产品的价格可能不同,同等保费的保障范围和保障时间也会有所不同。投保人在投保时要看清楚这些细节,更需特别注意不赔偿的范围,应当选择不赔偿范围小的保险公司,最好选择能为客户量身打造人性化产品的保险公司。一、知识准备 (二)选择保险
19、公司的参考标准3.售后服务 选择保险公司时,要从两个方面注意其服务质量:一是从保险公司代理人那里所能获得的服务;二是从保险公司那里所能获得的服务;能否提供便捷的售后服务是选择保险公司的关键。保险公司服务质量的高低直接决定了投保人在理赔时获得的权益,所以咨询、预约、报案、投诉、救援和回访等多种服务项目质量的好坏也是选择保险公司时需要考虑的。很多客户投保时往往比较倾向于选择老牌公司,而根据市场情况显示,许多新兴公司往往更注重品牌建设与服务品质。同时,由于汽车是流动性风险,当车辆在异地出险时,只有在全国各地均建立服务网络的保险公司才能实现全国通赔,这样可省去客户不少麻烦,理赔方便快捷。一、知识准备
20、(二)选择保险公司的参考标准4.保险公司的规模 规模大的保险公司已经建立了比较完善的理赔网络,拥有较成熟的理赔队伍,因此能在客户出险时,能够保证在较短时间内赶到事故现场为客户提供服务。但需注意的是,规模大的保险公司虽然市场知名度高,但不一定其信誉就好,且一般保费较高。一、知识准备 (一)任务目标(1)能够运用所学知识,结合客户实际情况,为客户讲解选择保险公司的标准,完成选择保险公司特征分析报告(表3-10)。(2)能够灵活运用所学知识,从选择保险公司标准方法着手,帮助客户正确选择保险公司。(二)准备工作 实训用车辆、选择保险公司特征分析报告。二、任务实施 (三)工作内容 运用所学知识,结合张女
21、士的实际情况,为其选择适合的保险公司,完成选择保险公司特征分析报告的填写。考核要点:(1)是否能帮助张女士充分分析选择保险公司的需考虑的因素。(2)是否能为张女士正确清楚地介绍选择保险公司的标准。(3)是否能帮助张女士正确合理选择保险公司,并说出理由。最终选择的保险公司:_ 选择的理由:_二、任务实施活塞连杆组故障诊断与修复 投保方案的设计不是一蹴而就的,要有一定的顺序,具体投保方案设计流程如图3-9所示。一、知识准备图3-9 投保方案设计流程图 (一)确定保险需求 根据车辆自身以及车辆使用的特点,量身打造投保组合,才能提供足够的保障,因此投保人在投保前,要先确定保险需求。1.车辆本身的特点
22、车主确定保险需求时要结合车辆自身的特点。例如,某车系的车级别不高;新上市的车型和保有量较小车型维修成本较高;车龄较长的车因长期使用,电路老化,自燃风险较大等。2.个人用车习惯 考虑车主驾车是否遵守交通规则,会不会经常并线、超车,或者酒后驾车;平时是否注意车辆的保养、修理,车况不佳的车辆发生交通事故的风险会增加。还有考虑车辆的用途是什么,仅用于上下班代步的车辆,发生事故的风险要小于常常外出自驾游的车辆。良好的用车习惯可以降低风险,减少事故的发生,从而节省保险费。一、知识准备 (一)确定保险需求3.停车区域 停放在小区收费的固定车位的车辆丢失及被划伤的可能性较小。停放在无人看管的停车场,发生车上被
23、划伤的可能性较大。4.车主需要转嫁的风险 由于存在发生车辆或者车辆使用给他人造成损失的风险,车主应该考虑哪些风险本人比较难以承担,需要去转嫁这个风险,以及能够承受多少转嫁成本。车主根据本人的风险承受能力,在综合转嫁风险需要支出的费用,最后确定需要投保哪些险种、保险金额和责任限额等问题。一、知识准备 (二)选择保险公司和购买渠道(1)选择适合自己的保险公司。(2)结合自身的实际情况,选择适合自己的投保途径。(三)选择合适的险种 目前,我国机动车保险分为两大类,即机动车交通事故责任强制保险(简称交强险)和机动车商业险(简称商业险)。交强险是强制投保的,而商业险则是可自由选择投保。车主可根据自身的风
24、险特征,如车辆通途、驾驶习惯等,选择个人所需的商业险。一、知识准备 (三)选择合适的险种 如果能保的险种全部保齐,那么被保险人得到的保障就最全面。但投保的险种越多,所需的保险费也越多。因此,为了兼顾经济型,车主在投保时要结合自身的需要,选择部分需要的险种投保,以达到花最少的钱买到最大的保障的目的。常用险种选择时应考虑的因素见表3-11。一、知识准备 (四)确定险种组合方案 车主可以结合自身需求,确定险种组合;也可以参照最低保障方案、基本保障方案、经济保障方案、最佳保障方案、完全保障方案来确定哪个符合自己要求。1.最低保障方案 最低保障方案见表3-12,但随着目前经济水平的发展和人们保险意识的增
25、强,很少有车主只投保最低保障方案。一、知识准备 (四)确定险种组合方案2.基本保障方案 基本保障方案见表3-13。一、知识准备 (四)确定险种组合方案3.经济保险方案 经济保障方案见表3-14。一、知识准备 (四)确定险种组合方案4.最佳保障方案 最佳保障方案见表3-15。一、知识准备 (四)确定险种组合方案5.完全保障方案 完全保障方案见表3-16。一、知识准备 (一)任务目标(1)能够通过自己的理解,为客户解释投保方案设计的流程,让客户能很好地理解。(2)能够灵活运用所学知识,结合客户实际情况,从投保流程着手,帮助客户正确制订合理投保方案。(二)准备工作 实训用车辆、投保方案分析报告、A4纸。二、任务实施 (三)工作内容 运用所学知识,结合张女士的实际情况,按照投保方案设计流程,为张女士选择合适的投保险种组合方案,完成“投保方案分析报告”的填写(表3-17)。考核要点:(1)是否能让张女士充分了解设计投保方案的流程。(2)是否能为张女士清楚地介绍商业险中主要险种选择时应考虑的因素。(3)是否能结合客户实际情况,帮助张女士选择合理投保组合方案,并说出理由。二、任务实施