1、第五章第五章 财产保险财产保险 一、财产保险的概念二、二、财产保险的分类财产保险的分类 三、三、企业财产保险企业财产保险四、营业中断保险四、营业中断保险五、家庭财产保险五、家庭财产保险六、运输工具保险六、运输工具保险 七、货物运输保险七、货物运输保险八、工程保险八、工程保险 九、农业保险九、农业保险 十、责任保险概述十、责任保险概述 十一、信用保证保险十一、信用保证保险十二、科技工程保险十二、科技工程保险 财产保险的概念财产保险财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的一种保险，或者以物质财产及有关利益、责任和信用为保险标的的保险。BACK财产保险的分类财产保险的分类（一）按实施方式分为强制保险
2、和自愿保险。（一）按实施方式分为强制保险和自愿保险。自愿保险是保险人和投保人在自愿原则基础上通过签订保险合同而建立保险关系的一种保险；法定保险又称强制保险，是以国家的有关法律为依据而建立保险关系的一种保险。它是通过法律规定强制实行的。定值保险是指保险合同当事人将保险标的的保险价值事先约定并在合同中给予载明作为保险金额，在保险事故发生时根据载明的保险价值进行赔偿的保险。其特点是：无论保险标的的实际价值在发生保险事故时是怎样的，仅以保险合同约定的保险价值作为计算赔偿金的依据；适用的对象通常为价值变化较大或不易确定价值的特定物；该保险突出的优点是减少理赔环节及减少纠纷的发生。（二）按保险价值确定方式
3、分（二）按保险价值确定方式分 不定值保险不定值保险是指在保险合同中只载明保险标的保险金额而未载明保险价值，在保险事故发生时，根据发生时的保险价值对比保险金额予以赔偿的保险。在不定值保险合同中，仅载明保险金额，并依此作为赔偿的最高限额，至于保险标的的保险价值则处于不确定的状态。财产保险多采用不定值保险合同。不定值保险合同通常以保险标的的实际价值作为判定损失额的依据，其特点是：以保险事故发生时的当时、当地的市场价格为判断保险标的保险价值的根据；当保险价值与保险金额一致时，为足额保险；当保险价值与保险金额不一致时，则为超额保险或不足额保险。保险金额小于保险价值的保险为不足额保险；保险金额大于保险价值
4、的保险为超额保险。(三三)按保险保障的范围不同分按保险保障的范围不同分 财产损失保险是以物质财产及有关利益为保险标的的保险。信用保证保险是以被保证人履行合同为保险标的的一种保险。分为信用保险和保证保险。信用保险是保险人根据权利人的要求担保义务人（被保证人）信用的保险，保证保险是义务人（被保证人）根据权利人的要求，要求保险人向权利人担保义务人自己信用的保险，包括诚实保证保险和确实保证保险 责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。（四）按保险标的的内容分（四）按保险标的的内容分 物质财产保险物质财产保险是以各类物质财产为保险标的的保险，分为企业财产保险、家庭财产保险、运输工
5、具保险、货物运输保险、工程保险、农业保险等；经济利益保险经济利益保险是以各类物质财产损失所产生的间接损失，或者对他人依法应履行的经济责任为保险标的的保险；责任保险责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险，（五）按保险标的的性质分（五）按保险标的的性质分 积极型财产保险积极型财产保险是以已经存在的物质财产及其有关利益为保险标的的保险；消极型财产保险是以被保险人对第三者依法应负赔偿责任的保险。如第三者责任保险、产品责任保险等。（六）按风险的内容分（六）按风险的内容分 火灾保险、地震保险、洪水保险等；（七）按保险业务内容分（七）按保险业务内容分 企业财产保险、家庭财产保险、营业
6、中断保险、货物运输保险、运输工具保险、工程保险、农业保险、责任保险、保证保险、信用保险等。BACK企业财产保险企业财产保险(一）企业财产保险的承保范围一）企业财产保险的承保范围(二二)保险责任范围保险责任范围(三三)企业财产保险的保险金额与赔款计算企业财产保险的保险金额与赔款计算企业财产保险的承保范围 1.可保财产可保财产可保财产是投保人可以直接向保险人投保的财产。2.特保财产特保财产特保财产是保险双方当事人必须特别约定后才能在保险单中载明承保的财产。3.不保财产不保财产 凡是特别列明不予以承保的财产，都不能在企业财产保险中承保。保险责任范围 1.保险责任(1)列明的保险责任项目。财产保险基本
7、险条款承保的基本责任有四项:火灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体坠落。财产保险综合险条款除了承保财产保险基本险条款的四项基本责任，还包括12项风险:洪水、暴雨、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷。(2)保险人对于被保险人的特别损失承担的责任。在我国的财产保险基本险条款和财产保险综合险条款中，保险人对于被保险人的因为上述16种风险导致的下列特别损失也承担赔偿责任:被保险人拥有财产所有权的自有的供电、供水、供气设备因保险事故遭受损坏，引起停电、停水、停气以致造成保险标的的直接损失；在发生保险事故时，为抢救保险标的，或防止灾害蔓延，采取合理的、必要的
8、措施而造成保险标的的损失；保险事故发生后，被保险人为防止或减少保险标的的损失所支付的必要的合理的费用。2.责任免除责任免除(1)基本的责任免除项目：战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动；被保险人及其代表的故意或纵容行为所致；核反应、核子辐射和放射性污染。(2)特定的责任免除项目：保险标的遭受保险事故引起的各种间接损失；保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁、保险标的的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自然损耗、自燃、烘烤所造成的损失；堆放在露天或罩棚下的保险标的以及罩棚由于暴风、暴雨造成的损失；由于行政行为或执法行为所致的损失；地震造成的一切损失；其他不属于保险责任范围内的损失和费用。
9、3.附加责任附加责任(1)盗窃。(2)露堆财产损失。(3)锅炉压力容器损失。(4)管道破裂损失。(5)地震保险我国财产保险基本险条款的特定责任免除项目还包括：洪水、暴雨、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、滑坡、水暖管爆裂、抢劫、盗窃。企业财产保险的保险金额与赔款计算固定资产的保险金额与赔款计算 流动资产的保险金额与赔款计算已经摊销或不列入帐面的财产的保险金额与赔款计算保险财产损失发生后的施救、保护、整理费用支出的计算保险财产损失发生后的残值的处理固定资产的保险金额与赔款计算(1)保险金额的确定。保险金额的确定。按照固定资产的帐面原值确定保险金额。按照固定资产的帐面原值加成确定
10、保险金额。按照固定资产重置重建价值确定保险金额。(2)赔款计算。赔款计算。固定资产发生全部损失情况下的赔款计算。当保险金额大于或等于重建重置价值时，其赔偿金额以不超过重建重置价值为限。其计算公式为：赔额重建重置价值 应扣残值 当保险金额小于重建重置价值时，其赔偿金额以不超过保险金额为限。其计算公式为：赔额保险金额应扣残值固定资产发生部分损失情况下的赔款计算：A.按照固定资产的帐面原值确定保险金额的承保方式下的赔款计算。按照帐面原值投保的财产发生保险责任范围内的损失后，必须将保险单列明的保险金额与受损财产损失当时的保险价值进行比较。如果受损财产的保险金额低于重置重建价值，则应根据保险金额与损失程
11、度或修复费用与重置重建价值的比例计算赔偿金额，其计算公式为:赔款保险金额受损财产损失程度如果按帐面原值确定的保险金额等于或大于重置重建价值，则按实际损失计算赔款金额，即 赔款损失金额应扣残值 B.按照固定资产原值加成或按照重置重建价值确定保险金额的承保方式下的计算。按固定资产原值加成或按照重置重建价值的承保方式下，其赔偿金额以不超过重置价值为限。BACK流动资产的保险金额与赔款计算(1)保险金额的确定。保险金额的确定。我国保险公司在承保国内企业财产中的流动资产时，主要采取两种方式确定保险金额。按照流动资产最近12个月的平均余额确定保险金额。按照流动资产最近帐目余额确定保险金额。(2)赔款的计算
12、。按照流动资产最近12个月的平均余额承保方式下的赔款计算。在流动资产发生全部损失时，由于保险金额就是流动资产发生损失当时的帐面余额，这样就可以按照流动资产出险当时的帐面余额(即实际损失)确定保险人的赔偿金额；流动资产发生部分损失时，在保险金额限度内，按照实际损失计算赔偿金额。按实赔偿按照流动资产最近帐面余额确定保险金额方式下的赔款计算。在流动资产发生全部损失时，按实际损失计算赔偿金额；在流动资产发生部分损失时，如果保险金额大于或等于流动资产损失当时的帐面余额，则按实际损失给予赔偿；如果保险金额小于流动资产损失当时的帐面余额，则应根据保险金额与流动资产出险当时的帐面余额(实际损失)的比例计算赔偿
13、金额。BACK(1)保险金额的确定保险金额的确定。按财产的实际金额作为保险金额。(2)赔款计算。赔款计算。全部损失情况下的赔款计算。由于保险财产的保险金额为财产的实际价值，则保险财产发生全部损失时，按照保险金额赔偿；如果保险财产的保险金额高于保险财产损失时的实际价值，其赔偿金额以不超过保险财产损失时的实际价值为限。)部分损失情况下的赔款计算。按实际损失计算赔偿金额，以保险金额为限。已经摊销或不列入帐面的财产的保险金额与赔款计算BACK保险财产损失发生后的施救、保护、整理费用支出的计算 保险财产发生保险责任范围内的损失时，保险人可以承担被保险人为了减少保险财产的损失而支付的施救、保护、整理费用。
14、(1)在足额保险或超额保险情况下，在足额保险或超额保险情况下，固定资产按帐面原值加成或按重置重建价值的承保方式时，流动资产按最近12个月帐面平均余额的承保方式、已经摊销或不列入帐面的财产经投保人与保险人协商按实际价值的承保方式中的财产在发生保险责任范围内的损失后，保险人在保险财产的保险金额限度内根据被保险人实际支付的施救、保护、整理费用计算应该承担的赔偿金额。即：赔款=实际支付的合理施救、保护、整理费用。(2)在不足额保险情况下，固定资产按帐面原值的承保方式和流动资产按最近帐面余额的承保方式中的财产在发生保险责任范围内的损失后，保险人根据保险金额与重置重建价值或出险当时的帐面余额的比例计算应该
15、承担的被保险人支付的施救、保护、整理费用。即：赔款=实际支付的合理施救、保护、整理费用保险金额/财产实际价值。BACK保险财产损失发生后的残值的处理保险财产遭受损失以后的残余部分，应当充分利用，协议作价折归被保险人，并且在保险人计算赔款时予以扣除，必要时，也可由保险人处理。如果残值归被保险人，则保险人必须在计算赔款时予以扣除；如果由保险人回收处理，则保险人就不应该在计算赔款时扣减残值。HOME营业中断保险营业中断保险 营业中断保险营业中断保险又称利润损失保险，或间接损失保险，是对物质财产遭受火灾责任范围内的损毁后被保险人在一段时间内因停产、停业或经营受影响而损失的预期利润及必要的费用支出提供补
16、偿的保险。它是企业财产保险或机器损坏险的附加险，被保险人是否有足额有效的财产险或机器损坏险保单是营业中断保险的必要条件。家庭财产保险家庭财产保险 家庭财产保险一般分为基本险和附加险，基本险承保家庭财产火灾保险责任范围，附加险一般为附加盗窃险。按支付保费的不同，一般将支付保费方式的家庭财产保险称为普通家庭财产保险，而将支付保险储金方式的家庭财产保险称为家庭财产两全保险或定期还本家庭财产保险或家庭财产长效保险。普通家庭财产保险(1)可保财产：衣着用品、床上用品；家具、用具、室内装修物；家用电器、文化、娱乐用品；农村家庭的农具、工具、已收获入库的农产品、副业产品；由投保人代管或者与他人共有而由投保人
17、负责的上述财产。(2)特保财产:财产的实际价值很难确定，必须由专业鉴定人员或公估部门才能确定价值的财产，如金银、珠宝、玉器、首饰、古玩、古书、字画等；不属于普通的家庭财产，为专业人员在家庭从事业余研究和发明创造所使用的专业仪器和设备。因不同的保险人对于保险财产的界定有不同规定，上述必须特别约定才能投保的财产也可列入保险人不予承保的财产范围。(3)不保财产：损失发生后无法确定具体价值的财产，如货币、票证、有价证券、邮票、文件、帐册、图表、技术资料等；日常生活所必须的日用消费品，如食品、粮食、烟酒、药品、化妆品等；法律规定不容许个人收藏、保管或拥有的财产，如枪支、弹药、爆炸物品、毒品等；处于危险状
18、态下的财产；保险人从风险管理的需要出发，声明不予承保的财产。2.保险责任的范围(1)基本责任:火灾；爆炸；雷击；空中运行物体的坠落；在发生上述灾害事故时，因防止灾害蔓延或施救所采取的必要措施造成保险财产的损失和所支付的合理费用。(2)保险人扩展承保的保险责任：雪灾、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、地面突然塌陷、崖崩、雹灾、冰凌、泥石流。(3)附加责任：附加盗窃险。(4)责任免除。保险人对于家庭财产保险单项下所承保的财产由于下列原因造成的损失不承担赔偿责任:战争、军事行动或暴力行为；核子辐射和污染；电机、电器、电器设备因使用过度、超电压、碰线、弧花、漏电、自身发热等原因造成的本身损毁；被保险人及其家庭
19、成员、服务人员、寄居人员的故意行为，或勾结纵容他人盗窃或被外来人员顺手偷摸，或窗外钩物所致的损失；地震所造成的一切损失；其他不属于家庭财产保险单列明的保险责任范围内的损失和费用。3.保险费率、保险金额与赔款计算(1)家庭财产保险的保险费率。家庭财产保险的保险费率应该按投保财产座落地点的实际危险程度制定。(2)家庭财产保险的保险金额与赔款计算。家庭财产保险的保险金额由投保人根据家庭财产保险标的的实际价值自行确定。家庭财产保险业务的保险金额的确定有下列两种方式：单一总保险金额制。分项总保险金额制。家庭财产保险的其他形式 1.家庭财产两全保险（以保险储金的利息作为保费）2.家庭财产长效保险（不规定保
20、险责任的结束时间，保单自动续转）。3.定期（长效）还本付息家庭财产保险。4.团体家庭财产保险。运输工具保险运输工具保险是以各种运输工具本身(如汽车、飞机、船舶、火车等)和运输工具所引起对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险，主要承保各类运输工具遭受自然灾害和意外事故而造成的损失，以及对第三者造成的财产直接损失和人身伤害依法应负的赔偿责任。一般按运输工具不同分为机动车辆保险、飞机保险、船舶保险、其他运输工具保险(包括铁路车辆保险、排筏 保险保险）机动车辆保险 基本险。机动车辆保险基本险一般分为车辆损失险和第三者责任险。机动车辆保险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故，造成保险车
21、辆本身损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。第三者责任险是指保险车辆因意外事故，致使他人遭受人身伤亡或财产的直接损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。对该险种，决大部分国家采用强制保险，这是为了保护无辜的受害者的利益。附加险。机动车辆保险附加险的险种有：全车盗抢险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增加设备损失险、车上责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、不计免赔特约险。其中：A.全车盗抢险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增加设备损失险为车辆损失险的附加险；B.车上责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险为第三者责任险的附加险；C.不计免赔特约险同时为车辆损
22、失险、第三者责任险的附加险，即只有在投保了车辆损失险和第三者责任险基础上才能投保不计免赔特约险。(3)机动车辆保险的特点。机动车辆保险属于不定值保险；机动车辆保险的赔偿方式主要是修复；机动车辆保险赔偿中采用绝对免赔方式；机动车辆保险采用无赔款优待方式；机动车辆保险中的第三者责任保险一般采用强制保险的方式。机动车辆保险的保险责任范围(1)保险责任。车辆损失险的保险责任包括：A.下列意外事故或自然灾害造成保险车辆的损失：a.碰撞责任：碰撞是保险车辆与外界静止的或运动中的物体的意外撞击。b.非碰撞责任，分为自然灾害、意外事故。B.合理的施救、保护费用 第三者责任险的保险责任：A.被保险人允许的合格驾
23、驶员有两层含义，一是被保险人允许的驾驶员；二是合格。B.使用保险车辆的过程是保险车辆作为一种工具被运用的整个过程，包括行驶和停放。C.财产的直接损毁是保险车辆发生意外事故，直接造成事故现场他人现有财产的实际损毁。D.依法应当由被保险人支付的赔偿金额是依照道路交通事故处理规定和有关法律、法规，按被保险人或其允许的合格的驾驶员承担的事故责任所应当支付的赔偿金额。E.保险人依照保险合同的规定给予补偿。(2)责任免除。车辆损失险的责任免除包括以下8项：自然磨损、锈蚀、故障、轮胎爆裂；地震、人工直接供油、高温烘烤造成的损失；受本车所载货物撞击的损失；两轮及轻便摩托车停放期间翻倒的损失；遭受保险责任范围内
24、的损失后，未经必要修理继续使用，致使损失扩大部分；自燃以及不明原因产生的火灾；玻璃单独破碎；保险车辆在淹及排气筒的水中启动或被水淹后操作不当致使发动机损坏。第三者责任险的责任免除为：被保险人或其允许的驾驶员所有或代管的财产；私有、个人承包车辆的被保险人或其允许的驾驶员及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产；本车上的一切人员和财产。3.保险金额和赔偿限额(1)车辆损失险的保险金额。车辆损失险的保险金额，可以按投保时新车购置价或实际价值确定；也可以由被保险人与保险人协商确定，但保险金额不得超过保险价值，超过部分无效。选择新车购置价、实际价值、协商价值三种方式确定。(2)第三者责任险的赔偿限额。第三
25、者责任险的每次事故最高赔偿限额应根据不同车辆种类选择确定：4.机动车辆保险的保险期限机动车辆保险的保险期限通常为一年。5.保险费的计算与无赔款优待(1)保险费的计算。机动车辆损失保险费率。车辆损失险保险费计算公式为：车辆损失保险费基本保费(保险金额费率)第三者责任险的保险费。第三者责任保险的保险费是根据车辆种类、使用性质按投保人选择的赔偿限额档次从费率表中查出其保险费收费标准，它是一种固定保险费。（2）无赔款优待：保险车辆上一年保险期限内无赔款，续保是可优待本年应交保费的10%条件：保险期限 必须满一年、保险期内无 赔款、保险期满前办理续保。6.赔偿处理 A、免赔规定 根据保险车辆所负责任，在
26、赔偿规定的金 额内实行绝对免赔率：负全部责任的免赔20%，负主要责任的免赔15%，负同等责任的免赔10%，负次要责任的免赔5%，单方肇事事故的免赔20%。B.车辆损失险赔偿计算。第一，全部损失。全部损失是指保险标的整体损毁或保险标的受损严重，失去修复价值，或保险车辆的修复费用达到或超过出险当时的实际价值，保险人推定全损。当足额或不足额保险时。保险车辆发生全部损失后，如果保险金额等于或低于出险当时的实际价值，则按保险金额计算赔偿。即：赔款（保险金额-残值）事故责任比例（1-免赔率）当超额保险时。保险车辆发生全部损失后，如果保险金额高于出险当时的实际价值，按出险当时的实际价值计算赔偿。即：赔款（实
27、际价值-残值）事故责任比例（1-免赔率）第二，部分损失。部分损失是指保险车辆受损后未达到“整体损毁”或“推定全损”程度的局部损失。其赔款计算的基本方法为：其一，保险车辆的保险金额按投保时新车购置价确定的，无论保险金额是否低于出险当时的新车购置价，发生部分损失按照实际修复费用赔偿。即：赔款（实际修复费用-残值）事故责任比例（1-免赔率）其二，保险车辆的保险金额低于投保时的新车购置价，发生部分损失按照保险金额与投保时的新车购置价比例计算赔偿修复费用。即：赔款（实际修复费用-残值）（保险金额/新车购置价）事故责任比例（1-免赔率）其三，施救费仅限于对保险车辆的必要、合理的施救支出。如果施救财产中含有
28、保险车辆以外的财产，则应按保险车辆的实际价值占施救总财产的实际价值的比例分摊施救费用。具体计算公式为：保险金额等于投保时新车购置价的：施救费实际施救费用事故责任比例（保险车辆实际价值/实际施救财产价值）（1-免赔率）保险金额低于投保时的新车购置价的：施救费实际施救费用事故责任比例（保险金额/新车购置价）（保险车辆实际价值/实际施救财产价值）（1-免赔率）C.第三者责任保险的赔偿。保险车辆发生第三者责任事故时，在保险单载明的赔偿限额内核定赔偿数额。对被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人有权重新核定或拒绝赔偿。第三者责任险的保险责任位连续责任。飞机保险飞机保险的保险责任范围飞机保险的责任免除。
29、保险金额及责任限额飞机保险的附加险1.飞机保险的保险责任范围。飞机机身保险。飞机机身险承保责任一般包括：飞机在飞行、滑行中以及在地面上，因自然灾害或意外事故造成飞机及其附件的损失；飞机起飞后超过规定时间(一般15天)尚未得到行踪消息所构成的失踪损失；因意外事故引起飞机拆卸、重装和运输费用；清理残骸的合理费用；飞机发生上述自然灾害或意外事故时，所支付的合理施救费用，但最高不得超过飞机机身保险金额的10%。飞机第三者责任保险。承保投保人依法应负的有关飞机对地面、空中或机外的人们造成意外伤害或死亡事故或财物损毁的损失赔偿责任。飞机旅客的法定责任保险。承保旅客在乘坐或上下保险飞机时发生意外，致使旅客受
30、到人身伤害，或随身携带和已经交运登记的行李、物件的损失以及对旅客行李或物件在运输过程中因延迟而造成的损失，根据法律或合同应由被保险人负担的赔偿责任。2.飞机保险的责任免除。飞机机身保险责任免除主要有战争和军事行动；飞机不符合适航条件而飞行；被保险人的故意行为；飞机任何部件的自然磨损或制造及结构缺陷；飞机受损后引起被保险人停航、停运等间接损失。飞机第三者责任保险的责任免除有：除上列前三条，还包括：因飞机事故产生的善后工作所支出的费用；被保险人及其工作人员和本机上的旅客或其所有以及代管的财产。3.保险金额及责任限额(1)飞机机身险的保险金额，可按照净值确定。也可以由保险人和被保险人协商确定，购进的
31、飞机可按原值确定，飞机机身险一般均采用定值保险方式承保。(2)飞机第三者责任保险的赔偿限额是根据不同的飞机类型而制订的。4.飞机保险的附加险(1)飞机战争劫持险。(2)飞机承运货物责任险。船舶保险1.船舶保险是以各种类型船舶为保险标的的保险。即以各种类型船舶为保险标的，承保其在海上航行或者在港内停泊时遭到的因自然灾害和意外事故所造成的全部或部分损失及可能引起的责任赔偿。船舶保险的保障内容(1)船舶的物质损失，指船壳、机器(包括主机、副机、发电机等)以及海洋船舶的导航设备、燃料、给养等等。凡属于船舶本身以及附属于船上的财产，而为船东所有的，均予承保。物质损失是船舶保险保障的主要内容。(2)船舶的
32、有关利益。即船舶本身物质损失以外的利益损失（运费、租金、预期利润、营运费用等）。（3）船舶对第三者的赔偿责任。由于船舶引起的责任(包括法律责任)需要在经济上负责给予赔偿的损失。3.船舶保险的保险责任 (1)自然灾害和意外事故。（2）碰撞责任。（3）施救费用。（4）共同海损费用和救助。4.船舶保险的责任免除：（1）船舶不适航。（2）被保险人及其代表的疏忽或故意行为。（3）被保险人恪尽职责应予发现的正常磨损、锈蚀、腐烂或保养不周或材料缺陷，包括不良状态部件的更换和修理。（4）清除障碍物、残骸及清除航道费用。（5）战争险及罢工险承保责任和除外责任。5.船舶保险的责任期限。远洋船舶保险的责任期限分为两
33、种。（1）定期保险的责任期限。定期保险期限一般为1年，最短不能少于3个月。（2）航次保险的责任期限。空载船舶（起运港-目的港）载货船舶（起运港装货-目的港卸货，但抵达目的港后不得超过30天，航次最长期限不得超过90天）6.船舶保险的保险金额和保险费率(1)保险金额的确定。保险价值一般按船壳、机器、锅炉或特种设备(如冷藏机)等保险标的在投保当时的市价和保险费的总和计算。保险金额按保险价值确定。保险金额不得超过保险价值，超过部分无效。（2）保险费率的制定。船舶保险费率应根据船龄、船型、船舶种类、航行范围、船舶承载货物、船级、船舶状况、船队大小、保险金额、船壳和机器市价、承保条件、免赔额、被保险人经
34、营管理状况和以往事故损失记录等因素来制订。我国保险公司承保远洋运输公司船舶的保险费率，每年都依据以往5年的赔付率来进行货物运输保险货物运输保险货物运输保险分为海上货物运输保险和国内货物运输保险，海上运输货物保险1.基本险海上运输货物保险的基本险包括平安险、水渍险和一切险三种，现分别介绍如下：2.附加险附加险就是只有在投保了主险后方能加保的险别。(1)普通附加险。普通附加险有以下11种：偷窃提货不着险。淡水雨淋险。短量险。混杂、沾污险。渗漏险。碰损、破碎险。串味险。受潮受热险。钩损险。包装破裂险。（11）锈损险。(2)特别附加险。特别附加险主要有：交货不到险、进口关税险、舱面险、拒收险、黄曲霉素
35、险和出口货物到香港（包括九龙在内）或澳门存仓火险责任扩展条款。（3）特殊附加险特殊附加险主要指的是战争险和罢工险。3.除外责任海上运输货物保险条款规定对下列原因所致的货物损失不负责赔偿：(1)被保险人的故意行为或过失所造成的损失；(2)属于发货人责任所引起的损失；(3)在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失。(4)被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性以及市价跌落、运输延迟所引起的损失或费用。(5)战争险和货物运输罢工险条款规定的责任范围和除外责任。4、保险期限 （1）正常运输（正常的运输工具、正常的航）正常运输（正常的运输工具、正常的航线、航程、正常的延迟和转船）：
36、线、航程、正常的延迟和转船）：仓至仓条款：起运地仓库或储存所仓至仓条款：起运地仓库或储存所-目的地目的地收货人的仓库或储存所。限制：货物自目的港卸收货人的仓库或储存所。限制：货物自目的港卸离货轮后期满离货轮后期满60天，保险责任终止。天，保险责任终止。（2）非正常运输（无法控制情况，运输契约）非正常运输（无法控制情况，运输契约终止、被迫卸货转载而发生延迟、绕航）终止、被迫卸货转载而发生延迟、绕航）被保险人及时告知保险人并加费续保，保险继续被保险人及时告知保险人并加费续保，保险继续有效。有效。扩展责任条款和航程终止条款：货物在最后扩展责任条款和航程终止条款：货物在最后卸载港全部卸离海轮后期满卸载
37、港全部卸离海轮后期满60天，保险责任终止。天，保险责任终止。国内货物运输保险一、种类 （一）按运输工具分 1、水上货物运输保险 2、陆上货物运输保险 3、航空货物运输保险 （二）按运输方式分 1、直运货物运输保险 2、联运货物运输保险 3、集装箱货物运输保险二、国内水路、陆路货物运输保险 （一）保险责任 分为基本险和综合险（具体见教材145页）。（二）责任免除：战争和军事行为、核事件或爆炸、被保险物的本身缺陷或自然损耗及包装不善、被保险人的故意行为或过失。（三）保险期限：起运地发货人的最后一个仓库-目的地的第一个仓库，如未及时提货，则终止期延长至收货人收到到货通知书后的15日为限。（四）保险金
38、额的确定 按货价加运杂费、保险费计算确定。（五）费率的制定 1、运输方式 2、运输工具 3、运输途程 4、货物的性质 5、保险的险别（六）赔偿处理 按保险是否为足额保险分别处理。三、国内航空货物运输保险、国内铁路包裹货物运输保险。（要求大家自学）工程保险工程保险一、工程保险的概念、特征和种类 （一）概念和特征 工程保险是对建筑工程、安装工程及各种机器设备因自然灾害和意外事故造成物质财产损失和第三者责任进行赔偿的保险。它是以各种工程项目为主要承保对象的保险。其有以下特征：1、风险广泛而集中（一切险、巨额风险）2、涉及许多利害关系人 3、工程保险的内容相互交叉 4、是高科技风险（二）工程保险的种类
39、 1、建筑工程保险 2、安装工程保险 3、机器损坏保险 4、科技工程保险 5、船舶工程保险建筑工程保险一、概念 承保以土木建筑为主体的民用、工业用和公共事业用的工程在整个建筑期间因自然灾害和意外事故造成的物质损失，以及被保险人依法对第三者应承担的赔偿责任为保险标的的保险。二、标的范围 （一）物质财产本身：建筑、安装工程、机器和附属设备、工具、工程所有人提供的物料、现成建筑物和场地清理费。（二）第三者责任安装工程保险以各种机器设备的安装工程项目在安装期间因自然灾害和意外事故造成的物质损失，以及被保险人对第三者依法应承担的赔偿责任为保险标的的保险。机器损害保险以各类安装完毕并已转入运行的机器设备因
40、人为的、意外的或物理的原因造成物质损失为保险标的的保险。科技工程保险 主要有海洋石油开发保险、航天工程保险、核能工程保险。农业保险农业保险农业保险是保险人对于从事农业生产的单位或个人在进行种植业、养殖业生产过程中遭受自然灾害和意外事故所造成的损失，在保险责任范围内承担赔偿保险金责任的保险。是财产保险的一种。分为种植业保险（农作物保险和林木保险）和养殖业保险（畜禽保险和水产养殖保险）责任保险概述责任保险概述责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任作为保险标的的保险。它是保险人对被保险人由于过失等行为造成他人的财产损失或人身伤亡，根据法律或合同的规定，应对受害者承担的赔偿责任提供经济赔偿。分
41、为公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险、职业责任保险信用保证保险信用保证保险信用保证保险分为信用保险和保证保险，信用保险(Credit Insurance)是保险人根据权利人的要求担保义务人（被保证人）信用的保险；保证保险(Guarantee Insurance)是义务人（被保证人）根据权利人的要求，要求保险人向权利人担保义务人自己信用的保险。信用保险和保证保险都是保险人对义务人（被保证人）的作为或不作为致使权利人遭受损失负赔偿责任的保险，即保险人对义务人信用的担保。但二者的对象和投保人均不同，前者是权利人要求保险人担保义务人（被保证人）的信用，后者是义务人（被保证人）要求保险人向权利人担保自己的信用；前者由权利人投保，后者由义务人（被保证人）投保。科技工程保险科技工程保险在财产保险市场上，保险人承保的科技工程保险业务主要有海洋石油开发保险、航天工程保险、核能工程保险等，其共同特点就是高额投资、价值昂贵，且分阶段进行，保险人既可按工程的不同阶段承保，又可连续承保，与建筑工程和安装工程保险有许多相似之处。
