1、1文化理念篇风险管理与人寿保险风险管理与人寿保险2课程大纲课程大纲一一风险管理风险管理二二人寿保险的意义与功用人寿保险的意义与功用3风险的概念风险的概念某种事件发生的不确定性某种事件发生的不确定性4风险管理的含义风险管理的含义风险管理的对象是风险；风险管理的主体可以是任何组织和个人：包括个人、家庭、组织风险管理的过程包括风险识别、风险估测、风险评价、选择风险管理技术和评估风险管理效果等；风险管理的基本目标是以最小的成本获得最大的安全保障；风险管理成为一个独立的管理系统，并成为一门新兴的学科。5人生充满了不可确定性（风险）人生充满了不可确定性（风险）人生的四大风险人生的四大风险 活得太长活得太长
2、 活得太短活得太短 重大疾病重大疾病 意外残障意外残障6风险需要管理吗？风险需要管理吗？7正确风险管理的态度正确风险管理的态度 不要负面逃避风险不要负面逃避风险 不要报着侥幸心理不要报着侥幸心理 更不要认为讨论风险是很不吉利更不要认为讨论风险是很不吉利我们应该面对它，了解它，计算它，管理它我们应该面对它，了解它，计算它，管理它8风险管理的好处风险管理的好处 了解各种理财渠道，降低投资风险；了解各种理财渠道，降低投资风险；了解各种人生风险，让人生没有意外；了解各种人生风险，让人生没有意外；让家人有十足的安全感；让家人有十足的安全感；让您有更多的精力、财力、专注在事业让您有更多的精力、财力、专注在
3、事业及生活上。及生活上。9主动预防风险八招主动预防风险八招1.做任何理财投资前一定审慎评估，不要冲动；做任何理财投资前一定审慎评估，不要冲动；2.危险职业工作者应该有良好的预防意识；危险职业工作者应该有良好的预防意识；3.有家族性病史，更应该注意养生之道；有家族性病史，更应该注意养生之道；4.坦然面对人生的各种挑战，凡事不要苛求；坦然面对人生的各种挑战，凡事不要苛求；5.遵守交通法规；遵守交通法规；6.均衡摄取营养；均衡摄取营养；7.养成固定运动习惯；养成固定运动习惯；8.作息有规律。作息有规律。10风险管理的种类风险管理的种类 理财风险的管理理财风险的管理 人生风险的管理人生风险的管理 个人
4、额外风险管理个人额外风险管理 保险风险管理保险风险管理11理财风险管理理财风险管理银行风险管理银行风险管理债券风险管理债券风险管理保险风险管理保险风险管理房地产风险管理房地产风险管理股票、基金、期货风险管理股票、基金、期货风险管理投资生意风险管理投资生意风险管理所得税风险管理所得税风险管理12Tips13人生风险管理人生风险管理 活得太长的风险管理活得太长的风险管理 活得太短的风险管理活得太短的风险管理 重大疾病的风险管理重大疾病的风险管理 意外残障的风险管理意外残障的风险管理14个人额外风险管理个人额外风险管理 不良生活习惯的风险管理不良生活习惯的风险管理 职业风险管理职业风险管理 家庭性疾
5、病风险管理家庭性疾病风险管理 其它其它15保险风险管理保险风险管理 保险是两百年来人类最伟大的发明保险是两百年来人类最伟大的发明 保险的优点与缺点保险的优点与缺点 如何利用保险制度如何利用保险制度16保险是两百年来人类最伟大的发明保险是两百年来人类最伟大的发明 互助互助 精算精算 计息计息 退休退休 投资；投资；政府税法上长期优惠的唯一行业；政府税法上长期优惠的唯一行业；17保险的十大优点保险的十大优点1.极少的投入，享受高额的保障；2.确定财富及身价，再慢慢分期；3.买一生各种状况下紧急需要的钞票；4.最好的社会互助的工具；5.紧急救难钱；6.让我们减少意外开支准备金；7.一生的财富合理分配
6、；8.节遗产税的最佳工具；9.拥有富裕美满的长期退休生活；10.强迫储蓄，养成节俭的美德。18保险的缺点保险的缺点1.长期缴费；2.短期解约会有损失；3.保险费内含保险公司手续费。19如何利用保险制度如何利用保险制度 根据自己面对的人生风险，请根据自己面对的人生风险，请寿险顾问帮您量身订做，采用寿险顾问帮您量身订做，采用适合您的无风险的保险策略。适合您的无风险的保险策略。20人寿保险：解决人生三大烦恼的最佳方法人寿保险：解决人生三大烦恼的最佳方法21 写给孩子的一封诀别信写给孩子的一封诀别信给我最亲爱的两位宝贝：以前总以为来日方长，不曾好好珍惜与你们相聚的时光。直到我生病，害怕不再多余时间相聚
7、时，才晓得和你们共度时光是多么重要愉快的日子，现在才醒悟，感到非常的遗憾与后悔。我只想尽可能的活下去，好拉长和你们及妈妈在一起的时间。虽然医生说，这场搏斗我可能会输，但也可能会赢，无论如何我都要努力加油，因为除了这个之外，我已经没有什么可以留给你们了。只要我想到爸爸的死，将可能剥夺你们的未来许多可能，我就感到心痛。请你们谅解！为了所爱的你们，我已经努力地拉长能在一起的时间了。我希望，当你们日后在面临人生的困难时，能够籍此想到你们的体内，流着和爸爸一样的血液。一位罹患癌症晚期的父亲的泣诉 22“小时候，妈妈每个月带我们到银行领一笔钱，妈妈说那是爸爸从遥远的地方寄给我们的生活费，后来我终于知道，那
8、是爸爸留给我们的最后一份礼物。”叔叔我们来领叔叔我们来领爸爸寄给我们的钱！爸爸寄给我们的钱！爸爸留下的，除了永恒的追思爸爸留下的，除了永恒的追思，还有尊严的生活！还有尊严的生活！23其实爸爸还在！其实爸爸还在！多年来，那笔钱仍然是我们家的主要收入之一，使我们的生活跟一般的家庭没有两样。亲爱的爸爸，现在我大学毕业了，谢谢您！其实爸爸还在我们身边，从来就没有离开过呢！24人寿保险：解决人生三大烦恼的最佳方法人寿保险：解决人生三大烦恼的最佳方法25 随着社会经济的发展，在人口快速增长得到控制的同时，也加快了老龄化的进程。子女赡养父母的意识也随子女赡养父母的意识也随着社会环境的改变而逐渐淡漠。着社会环
9、境的改变而逐渐淡漠。“养儿防老养儿防老”的观念成为过去的观念成为过去26资料来源：中国通讯社 一个孩子面对八个老人一个孩子面对八个老人父母父母父母父母我配偶我配偶子女子女孙子女“养儿防老养儿防老”的观念成为过去的观念成为过去27社会学家认为：“啃老族”将成为未来中国家庭生活第一杀手 中国目前有65%65%以上以上的家庭存在“老养小老养小”的现象，有30%左右的成年人基本靠父母供养。社会学家认为：“啃老族”将成为未来中国家庭生活“第一杀手”。养儿防老的时代已经成为历史。“养儿防老养儿防老”的观念成为过去的观念成为过去据中国老龄科研中心公布的一组调查数据 28提醒您：为自己退休生活早做规划，不仅可
10、过有尊严的幸福老年生活，也减轻了子女们的负担。对今天和未来的您来说，孩子更象是自己的朋友，是天使、是生命的延续，而不是您养老防老的“私有保险单”。“养儿防老养儿防老”的观念成为过去的观念成为过去29人寿保险：解决人生三大烦恼的最佳方法人寿保险：解决人生三大烦恼的最佳方法30 智子，请好好照顾智子，请好好照顾我们的孩子我们的孩子 日航一二三航次波音七四七班机，在东日航一二三航次波音七四七班机，在东京羽田机场跑道升空，飞往大阪，时间是一京羽田机场跑道升空，飞往大阪，时间是一九八五年八月十八日下午六点十五分。机上九八五年八月十八日下午六点十五分。机上满载着五百二十四位机员、乘客以及他们家满载着五百二
11、十四位机员、乘客以及他们家人的未来。人的未来。四十五分钟后，这班机在群马县的偏远四十五分钟后，这班机在群马县的偏远山区坠毁，仅有四人生还，其余的五百二十山区坠毁，仅有四人生还，其余的五百二十人，成为空难记录里的统计数字。这次空难，人，成为空难记录里的统计数字。这次空难，有个发人深省的地方，那就是飞机先发生爆有个发人深省的地方，那就是飞机先发生爆炸，在空中盘旋五分钟后才坠毁！任何人都炸，在空中盘旋五分钟后才坠毁！任何人都可以想见当时机上的混乱情形可以想见当时机上的混乱情形五百多位五百多位活生生的人在这最后的五分钟里面，除了自活生生的人在这最后的五分钟里面，除了自己的安危还会想到什么？谷口先生给了
12、我们己的安危还会想到什么？谷口先生给了我们答案！答案！在空难现场的一个沾有血迹的袋子里，在空难现场的一个沾有血迹的袋子里，智子女士发现了一张令人心酸的纸条。在别智子女士发现了一张令人心酸的纸条。在别人惊慌失措、在别人呼天抢地的机舱里，为人惊慌失措、在别人呼天抢地的机舱里，为人父、为人夫的谷口先生，写下给妻子的最人父、为人夫的谷口先生，写下给妻子的最后叮咛后叮咛“智子，请好好照顾我们的孩子智子，请好好照顾我们的孩子”就就象他要远行一样！象他要远行一样！您为谷口先生难过吗？还是您为人生的您为谷口先生难过吗？还是您为人生的无常而感叹！无常而感叹！您可以倚赖信诚人寿31如何理解人寿保险如何理解人寿保险
13、32零度层面理解零度层面理解人寿保险是一种金融产品人寿保险是一种金融产品 具备商品的一切特性；具备商品的一切特性；客户很容易去比较产品的特性；客户很容易去比较产品的特性；33明了层面理解明了层面理解人寿保险是急用的现金人寿保险是急用的现金 意外医疗费用和住院费用报销；意外医疗费用和住院费用报销；重大疾病和伤残保险金；重大疾病和伤残保险金；身故保险金或满期生存金；身故保险金或满期生存金；34运用层面理解运用层面理解人寿保险是财务规划的工具人寿保险是财务规划的工具子女教育金规划子女教育金规划医疗准备金规划医疗准备金规划养老退休金规划养老退休金规划重大疾病准备金规划重大疾病准备金规划储蓄规划储蓄规划
14、投资规划投资规划避税规划避税规划资产转移规划资产转移规划其他准备金规划其他准备金规划35彻悟层面理解彻悟层面理解 人寿保险是爱心和责任的体现人寿保险是爱心和责任的体现36名人谈保险（名人谈保险（1）37名人谈保险（名人谈保险（2）38名人谈保险（名人谈保险（3）39名人谈保险（名人谈保险（4）40名人谈保险（名人谈保险（5）41对个人的功能对个人的功能 后顾无忧，晚景可待；后顾无忧，晚景可待；强制储蓄，安定就业；强制储蓄，安定就业；互助互爱，家庭和睦。互助互爱，家庭和睦。42对社会的功能对社会的功能 同舟共济，社会安定；同舟共济，社会安定；弥补灾难，稳定发展；弥补灾难，稳定发展；促进教育，提升
15、素质。促进教育，提升素质。43对国家的功能对国家的功能 稳定经济，安定政治；稳定经济，安定政治；汇聚资本，增强国力；汇聚资本，增强国力；透过再保，拓展外交。透过再保，拓展外交。44一个寿险代理人的从业使命一个寿险代理人的从业使命 我十六岁那年父亲离世，剩下母亲和我处于困境，我们一无所靠，由于父亲没有买保险。母亲无法承担经济的困境，终于精神崩溃。我发誓：绝不让我所爱地母亲陷此困境。我第一件要做的事，就是为自己买一份人寿保险，让母亲做受益人。我大学毕业那年，已有一份价值十万元的人寿保险。毕业后我加入了保险行业，我清楚知道自己的目标就是不让自己的客户有像我同样的遭遇。我一生的目标，就是为客户提供最好
16、的保障，全心全力为他们服务。四年前我向一位商人推销保单，他从来不相信保险。在我耐心地一而再地推销下，我的诚意感动了他，而他投保了一百万美元人寿保障。四个月后，他与弟弟在公园聊天时，竟在长椅上一睡不起，因为我的坚持及相信自己所做的一切，他的家人和生意才可以得到妥善安排。每当想到这里，我知道自己履行了生命中的使命，这才是一生最重要的事。取材自香港保诚人寿入职课程教材45 给年轻人的一份劝告给年轻人的一份劝告一位英国牧师的礼拜讲稿一位英国牧师的礼拜讲稿46如果我不是牧师，从帮助人的观点，如果我不是牧师，从帮助人的观点，我要成为一名人寿保险业务员！我要成为一名人寿保险业务员！我虽然没卖保险，但我想讲一
17、些关于保险的东西。每一次当有人找我做证婚人时，我很想我虽然没卖保险，但我想讲一些关于保险的东西。每一次当有人找我做证婚人时，我很想告诉他们，除非他们有做好万一有事发生时的安排告诉他们，除非他们有做好万一有事发生时的安排一个很好的保险计划来照顾对方的生一个很好的保险计划来照顾对方的生活，否则他们不应该接受对方成为配偶。我想表明的是，在还没有结婚之前，应该先购买一活，否则他们不应该接受对方成为配偶。我想表明的是，在还没有结婚之前，应该先购买一份保单，特别是现在的意外事故频繁，无论想买什麽都应该把投保当做是最重要的计划，其份保单，特别是现在的意外事故频繁，无论想买什麽都应该把投保当做是最重要的计划，
18、其它的东西可以在有能力时才慢慢的买。人生有两件不可避免的事，我们一定要尽力而为。万它的东西可以在有能力时才慢慢的买。人生有两件不可避免的事，我们一定要尽力而为。万一不幸身故时，提供家人足够的保障，以及年老时的退休费用。现代保险提供了这两项功能。一不幸身故时，提供家人足够的保障，以及年老时的退休费用。现代保险提供了这两项功能。在财务预算内，夫妻应该把钱搁一边，当做是保险费，就好象是家中的水电费一样。只要有在财务预算内，夫妻应该把钱搁一边，当做是保险费，就好象是家中的水电费一样。只要有计划和一些自律，这些不能拿去购买一些没有必要的东西的钱，就能省下来投保。我站在这计划和一些自律，这些不能拿去购买一
19、些没有必要的东西的钱，就能省下来投保。我站在这里呼吁大家买保险，是有理由的。我看过许多没有留下任何钱给家人及有保险的差别；有人里呼吁大家买保险，是有理由的。我看过许多没有留下任何钱给家人及有保险的差别；有人照顾的小孩和因为父母要出去拼命工作，没有时间照顾的小孩，他们长大后成就的不同。上照顾的小孩和因为父母要出去拼命工作，没有时间照顾的小孩，他们长大后成就的不同。上帝可能会提供支援，但可能是简陋的房间让小孩居住，或社会大众的慷慨解囊。上帝没有因帝可能会提供支援，但可能是简陋的房间让小孩居住，或社会大众的慷慨解囊。上帝没有因为无知而惩罚他们。如果他们已尽力提供最好的，但还是没有能力，他们可以信任上帝为无知而惩罚他们。如果他们已尽力提供最好的，但还是没有能力，他们可以信任上帝“把没有父母的孩子交给我照顾。把没有父母的孩子交给我照顾。”但如果他们有能力而没做到，他们可以不管，可是，孩但如果他们有能力而没做到，他们可以不管，可是，孩子们要付出代价！子们要付出代价！47The End
