1、互联网+金融 大数据金融行业整体运营解决方案目录CONTENTS企业简介企业简介01市场现状与需求市场现状与需求02创新与技术创新与技术03大数据金融解决方案大数据金融解决方案04成果展示成果展示05市场现状及需求近年，我国银行不良率呈不断攀升趋势：3.00%2.95%2.97%3.13%3.31%2.70%2.80%2.90%3.00%3.10%3.20%3.30%3.40%20112012201320142015Q2制造业批发业零售业 钢贸能源房地产主要集中行业行业风险暴露充分不良贷款集中行业：二季度末，内蒙古银行业不良余额670.3亿元，不良率4.03%一季度末，黑龙江银行业不良率已达3
2、.5%不良贷款集中区域：从分布看，长三角，珠三角以及东北内蒙古成为上市银行不良贷款率最高区域，风险向环渤海和中西部蔓延。经济下行风险突发经济下行，中小企业经营情况波动剧烈，不良急剧增加利率市场化利润下滑利率市场化，同质化产品竞争激烈导致利润空间缩减人员素质参差不齐业务技能的贬值与折旧相对迅速，主观臆断对风险防控的局限性加大传统业务模式转型量化风险防控体系客观信用与主观经验通过数据化、科技化手段，建立客观、动态、量化的风险识别及跟踪体系，辅助传统风控模式依托于大数据及云计算技术，转向互联网金融、投贷联动、文创金融等新兴业务领域建立客观信用评价体系，从而使信贷业务达到标准化、规范化，实现信贷经验的
3、有效复制创新与技术模式创新科技创新理念创新理论体系的重大突破明细数据的意义信用可计算 风险可量化 VS VS VS理念创新政府机构开放（全国、区域）行业数据库互联网挖掘订单、销售、人力、流水、应收、能耗50万家企业明细数据理念创新50万家建模数据 全数据6000多个指标项百余个数据模块自学习的模型科技创新全维度大数据实验模型+实践修正70%机器学习30%人工参与科技创新建立信用 计算额度量化风险看 历 史看 现 状看 未 来科技创新“信用信息云服务平台”和“信用信息云端机器人（技术）”两大核心技术看历史通过自学习的模型计算出客观信用指数挖掘企业的有效动态交易信息123科技创新根据各环节对应的风
4、险系数，计算出企业客观信用对应的贷款额度看现状科技创新看未来 动态实时监管 跨行业、跨平台 提前3-6个月科技创新模式创新电商数据金融投融资平台产业链金融量化风险监管文创金融大数据金融解决方案主体征信评分主体征信+环境+群体评分主体征信+环境+群体+个体明细评分个体社会行为数据个体经营明细数据环境&群体数据数据完整度主体信用+经营信用大数据征信平台主体信用评估企业素质基本信息资金情况资质许可专利、软著履约记录司法执行开庭记录判决信息公共监督“诚信企业”名单税务评价行政处罚劳保、环保基因特质法人股东对外投资关联族谱圈子环境行业因素区域因素层级定位主体信用关注点数据源以端口对接及动态挖掘方式，确保
5、数据更新的及时性和有效性仅需企业名称，一键急速获取企业全量征信结果，避免人工操作风险，提升业务审批效率数据涵盖全国全行业100余个数据项，26个部委数据，通过全面的社会环境数据呈现企业在社会各方面的痕迹主体信用筛查优势企业经营数据构成经营信用评估每天动态采集地方政府开放50万家企业动态明细数据分行业、区域按经营、财务5类经营流水数据动态更新 企业基本数据 企业流水数据数据采集 基础清洗 深层清洗数据清洗 信用评分 建议额度 可视化数据分析计算 重要风险预警 经营指标项监管动态风险预警 经营信用评估A企业客户登陆数据提交平台上传基本、经营明细数据B企业客户授权部署“数据挖掘机器人”实时抓取供应链
6、产生交易数据数据采集方式数据采集内容主动填报互联网政务公开销售记录应收账款银行流水用水用电企业数据挖掘机器人主动挖掘授权挖掘宏观经济数据行业数据环境数据行为数据社会事件购买的国内外数据库合作方电子化平台数据税务人才工商个人信用信息企业信用信息纳税劳动保障环保社会贡献诚信经营产品质量安全生产文化素质职业资质职业表现社会行为司法记录经济影响沉淀大数据金电大数据金融服务社会信用社会治理新增更新数据采集数据分类完整度检测数据清洗分析计算数据监测动态数据处理动态跟踪员工人数工资记录房产土地车辆数量剧烈波动型异常示例JS060020 销售金额 异常清洗重复型异常示例JS010036 销售金额异常清洗不同类
7、型企业数据重复异常银行流水余额：数据相似度达100%ZJ010115某食品公司 ZJ010116某医用公司 ZJ030022某制造公司 ZJ030023某纺织贸易公司 99%自动化+1%人工核查 自动识别+主管排查，高效、省时 对不同维度、不同来源的数据进行关联验证 不局限于单个的数据点的异常，而且包含数据区间的异常，指标间的异常，甚至包含不同类型企业间的数据异常自动识别出异常值验证人工抽查验证异常清洗分析指标产业链采购订单库存销售物流结算订单订单增长率订单波动率订单响应时间库存库存转化率库存波动率库存效率销售销售波动率销售成长性销售金额波动率结算平均支付周期收入金额增长率收入金额波动率分析指
8、标非产业链销售指标 销售金额均值 销售数量均值 月销售金额波动率 月销售数量波动率 月交易次数波动率 人均销售收入 销售金额增长率 销售数量增长率人力指标 管理层员工人数 管理层员工月平均工资 员工人数 员工月平均工资 人力成本波动 中高层员工工资波动率 员工总人数波动率 员工离职率 中高层员工占比 人均销售额 人力成本增长率 中高层员工工资增长率 员工人数平均增长率 中高层员工人数增长率银行流水指标 转出金额均值 转入金额均值 转出笔数均值 转入笔数均值 账户余额均值 企业日均流动金额 企业日均余额 企业人均帐户余额 转出金额波动率 转入金额波动率 现金余额波动率 净现金增长率应收账款指标
9、月借方金额合计 月贷方金额合计 移动借方金额集中度 移动贷方金额占比 移动余额占比 月往来还款率 移动往来还款率 月借方金额波动率 月贷方金额波动率 现金流效率 应收账款周转效率 移动应收账款周转效率 人均用水量 人均用电量 人均用电额 人均用水额 人均用水量增长率 人均用电量增长率 收入能耗比 用电额增长率 用水额增长率能耗指标信用分值精细化的个体属性+明细评分机制。在计算根据环境影响的评分项时可以更加精细的估计环境对企业的总影响。从而更加精细的为该企业评分。评分方法：基于个体属性+环境+群体+个体明细数据的评分方法个体数据（属性+明细）环境群体企业精细化的个体属性+明细评分机根据定位评分（
10、神经网络，逻辑回归，）精细化的根据环境影响评分信用分值客观信用综合评分经营效率评分投资效率;销售效率;能耗效率;人力资源效率;应收账款效率;客户群体效率;产品效率企业成长评分运营稳健评分资产规模评分现金流成长性;应收账款成长性;产品成长性;人力资源成长性;销售成长性;客户群体成长性现金流稳定性;应收账款稳定性;产品稳定性;人力资源稳定性;销售稳定性;客户群体稳定性；能耗稳定性现金规模;应收账款规模;产品规模;人力资源规模;销售规模;客户群体规模总分二级评分三级评分贷后监管贷后监管范围 指标、评分、额度动态 动态采集数据，超出阈值指标进行动态预警方式 自动监管、人工设置参数 自行监管：根据监管级
11、别进行自行预警，当级别超出正常范围时，自动启动预警机制 人工设置参数：平台支持金融机构根据自身风险偏好，设置预警阀值。贷后监管成果展示合作案例银行合作案例银行合作案例担保风险抑制广发银行广发银行国开银行国开银行2014年监管企业178家2014年监管23家担保公司的603家企业不良企业识别：47家取消担保公司合作：3家减少代偿：50%减少代偿：60%终止企业续贷：31家金融机构合作谢 谢！仅做学习交流，谢谢！仅做学习交流，谢谢！语文：初一新生使用的是教育部编写的教材，也称“部编”教材。“部编本”是指由教育部直接组织编写的教材。“部编本”除了语文，还有德育和历史。现有的语文教材，小学有12种版本
12、，初中有8种版本。这些版本现在也都做了修订，和“部编本”一同投入使用。“部编本”取代原来人教版，覆盖面比较广，小学约占50%，初中约占60%。今秋，小学一年级新生使用的是语文出版社的修订版教材，还是先学拼音，后学识字。政治：小学一年级学生使用的教材有两个版本，小学一年级和初一的政治教材不再叫思想品德，改名为道德与法治。历史：初一新生使用华师大版教材。历史教材最大的变化是不再按科技、思想、文化等专题进行内容设置，而是以时间为主线，按照历史发展的时间顺序进行设置。关于部编版，你知道多少？为什么要改版？跟小编一起来了解下吧！一新教材的五个变化一、入学以后先学一部分常用字，再开始学拼音。汉字是生活中经
13、常碰到的，但拼音作为一个符号，在孩子们的生活中接触、使用都很少，教学顺序换一换，其实是更关注孩子们的需求了。先学一部分常用常见字，就是把孩子的生活、经历融入到学习中。二、第一册识字量减少，由400字减少到300字。第一单元先学40个常用字，比如“地”字，对孩子来说并不陌生，在童话书、绘本里可以看到，电视新闻里也有。而在以前，课文选用的一些结构简单的独体字，比如“叉”字，结构比较简单，但日常生活中用得不算多。新教材中，增大了常用常见字的比重，减少了一些和孩子生活联系不太紧密的汉字。三、新增“快乐阅读吧”栏目，引导学生开展课外阅读。教材第一单元的入学教育中，有一幅图是孩子们一起讨论西游记等故事，看
14、得出来，语文学习越来越重视孩子的阅读表达，通过读故事、演故事、看故事等，提升阅读能力。入学教育中第一次提出阅读教育，把阅读习惯提升到和识字、写字同等重要的地位。四、新增“和大人一起读”栏目，激发学生的阅读兴趣，拓展课外阅读。有家长担心会不会增加家长负担，其实这个“大人”包含很多意思，可以是老师、爸妈、爷爷、奶奶、外公、外婆等，也可以是邻居家的小姐姐等。每个人讲述一个故事，表达是不一样的，有人比较精炼，有人比较口语化，儿童听到的故事不同，就会形成不同的语文素养。五、语文园地里，新增一个“书写提示”的栏目。写字是有规律的，一部分字有自己的写法，笔顺都有自己的规则，新教材要求写字的时候，就要了解一些
15、字的写法。现在信息技术发展很快，孩子并不是只会打字就可以，写字也不能弱化。二为什么要先识字后学拼音？一位语文教研员说，孩子学语文是母语教育，他们在生活中已经认了很多字了，一年级的识字课可以和他们之前的生活有机结合起来。原先先拼音后识字，很多孩子觉得枯燥，学的时候感受不到拼音的用处。如果先接触汉字，小朋友在学拼音的过程中会觉得拼音是有用的，学好拼音是为了认识更多的汉字。还有一位小学语文老师说：“我刚刚教完一年级语文，先学拼音再识字，刚进校门的孩子上来就学，压力会比较大，很多孩子有挫败感，家长甚至很焦急。现在让一年级的孩子们先认简单的字，可以让刚入学的孩子们感受到学习的快乐，消除他们害怕甚至恐惧心理。我看了一下网上的新教材，字都比较简单，很多小朋友都认识。”
