1、第十章第十章 保险法保险法第一节第一节 保险与保险法概述保险与保险法概述第二节第二节 保险合同总论保险合同总论第三节第三节 财产保险合同财产保险合同第四节第四节 人身保险合同人身保险合同第五节第五节 保险业法保险业法第一第一节节 保保险与险与保保险险法法概概述述一、保险的概念和职能一、保险的概念和职能（一）保险的概念（一）保险的概念 一般定义一般定义:指办事稳妥或有把握的意思。指办事稳妥或有把握的意思。法学定义：是一种合同行为。法学定义：是一种合同行为。（二）保险的职能（二）保险的职能 经济补偿职能经济补偿职能 财产保险的补偿、人身保险的给付财产保险的补偿、人身保险的给付 资金融资功能资金融资
2、功能 社会管理功能社会管理功能 社会保障、社会风险、社会信用社会保障、社会风险、社会信用 二、保险的作用与分类二、保险的作用与分类 保险的分类保险的分类转移风险转移风险均摊损失均摊损失实施补偿实施补偿抵押贷款和投资收益抵押贷款和投资收益1商业保险与社会保险商业保险与社会保险2财产保险与人身保险财产保险与人身保险3自愿保险与强制保险自愿保险与强制保险5单保险、共同保险、重复保险单保险、共同保险、重复保险4原保险与再保险原保险与再保险保险的作用保险的作用 三、保险法的基本理论三、保险法的基本理论 （一）保险法的概念（一）保险法的概念 （二）保险法的内容（二）保险法的内容 （三）保险法的性质和地位（
3、三）保险法的性质和地位 1 1、是商法的一部分、是商法的一部分 2 2、是以保险关系为调整对象的商法规范、是以保险关系为调整对象的商法规范 3 3、是以保险组织为调整对象的商法规范、是以保险组织为调整对象的商法规范 保险合同法保险合同法保险业法 （四）保险法的特点（四）保险法的特点 四、保险法的基本原则四、保险法的基本原则 社会性社会性技术性技术性强制性强制性伦理性伦理性 （一）最大诚信原则（一）最大诚信原则 （二）保险利益原则（二）保险利益原则 （三）损害补偿原则（三）损害补偿原则 （四）近因原则（四）近因原则五、保险立法概况五、保险立法概况 （一）国外保险立法概况（一）国外保险立法概况 1
4、 1、大陆法系国家的保险立法、大陆法系国家的保险立法 2 2、英美法系国家的保险立法、英美法系国家的保险立法 （二）中国保险立法概况（二）中国保险立法概况 第二节第二节 保险合同总论保险合同总论一、保险合同的概念和特征一、保险合同的概念和特征 （一）保险合同的概念（一）保险合同的概念 是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协约。（二）保险合同的特征（二）保险合同的特征双务有偿合同诺成合同射幸合同最大诚信合同附合合同u 财产保险合同与人身保险合同财产保险合同与人身保险合同 u 损失补偿性保险合同与定额给付性保险合同损失补偿性保险合同与定额给付性保险合同u 定值保险合同与不定值保险合同定值保险合同
5、与不定值保险合同u 足额保险合同、不足额保险合同、超额保险合同足额保险合同、不足额保险合同、超额保险合同二、保险合同的分类二、保险合同的分类三、保险合同的主体三、保险合同的主体 （一）保险合同当事人 （二）保险合同关系人保险人投保人被保险人受益人四、保险合同的订立 （一）保险合同的形式（一）保险合同的形式（二）保险合同的订立程序（二）保险合同的订立程序 投保单投保单保险单保险单暂保单暂保单保险凭证保险凭证其他书面形式其他书面形式投保承保（三）保险合同成立的时间（四）保险合同额效力（五）保险合同的主要条款五、保险合同的变更、解除和终止五、保险合同的变更、解除和终止 （一）保险合同的变更 1、财产
6、保险合同的主体变更 2、人身保险合同的主体变更 （二）保险合同的解除（二）保险合同的解除 1、投保人解除保险合同的情形 2、保险人解除保险合同的情形（三）保险合同的终止（三）保险合同的终止 1、自然终止 2、履约终止 3、合同解除 六、保险合同的履行六、保险合同的履行 （一）投保人的义务（一）投保人的义务 1、缴纳保险费的义务 2、通知义务 3、避免损失扩大的义务 （二）保险人的义务（二）保险人的义务 （三）保险的索赔与理赔（三）保险的索赔与理赔 1 1、立案查验、立案查验 2 2、审查证明和资料、审查证明和资料 3 3、核定保险责任、核定保险责任 4 4、履行赔付义务、履行赔付义务 第三节第
7、三节 财产保险合同财产保险合同一、财产保险合同概述（一）概念（一）概念 是投保人和保险人以财产及其有关利益为保险标 的，投保人向保险人缴纳保险费，在保险事故发生造成所保财产或利益损失时，保险人在保险责任范围内承担赔偿责任的保险合同。（二）特征（二）特征标的是财产及其有关利益标的是财产及其有关利益较强的补偿性较强的补偿性金额的确定以保险标的的价值为依据金额的确定以保险标的的价值为依据适用保险代位原则适用保险代位原则（三）财产保险的赔偿方式（三）财产保险的赔偿方式 1、比例责任赔偿 计算公式：赔偿金额计算公式：赔偿金额=损失金额损失金额*（保险金额（保险金额/实际价值）实际价值）2、第一危险责任赔
8、偿 计算公式：赔偿金额计算公式：赔偿金额=损失金额损失金额 3、限额责任赔偿、限额责任赔偿 计算公式：赔偿金额计算公式：赔偿金额=限额责任限额责任-实际收益实际收益 4、免责限度赔偿 计算公式：赔偿金额计算公式：赔偿金额=保险金额保险金额*（损失率（损失率-免赔率）免赔率）第三节第三节 财产保险合同财产保险合同财产保险合同的主要内容财产保险合同的主要内容财产保险合同的分类 保保险险标标的的保保险险费费率率保保险险金金额额保保险险责责任任保保险险期期险险除除外外责责任任财产损失保险合同财产损失保险合同责任保险合同责任保险合同信用保险合同信用保险合同保证保险合同保证保险合同一、人身保险合同概述一、
9、人身保险合同概述 （一）人身保险合同的概念（一）人身保险合同的概念 是以人的寿命和身体为保险标的的保险。（二）人身保险合同的特征（二）人身保险合同的特征 保险金额的确定不以保险标的的价值为依据保险金额的确定不以保险标的的价值为依据保险金的给付属于约定给付保险金的给付属于约定给付保险利益是以人与人的关系来确定保险利益是以人与人的关系来确定保险期间具有长期性保险期间具有长期性不存在代位求偿权不存在代位求偿权二、人身保险合同中的受益者二、人身保险合同中的受益者 （一）受益者的指定和变更 1、指定受益人的时间 2、受益人的变更 （二）受益人的分类 1、原始受益人与后继受益人 2、自然人的受益人与非自然
10、人的受益人 3、单一受益人多数受益人 （三）受益人的丧失 三、人身保险合同中的常见条款三、人身保险合同中的常见条款不可抗辩条款不可抗辩条款不丧失价值条款不丧失价值条款年龄不实条款年龄不实条款宽限期条款宽限期条款复效条款复效条款自杀条款自杀条款四、人生保险合同的分类四、人生保险合同的分类 人寿保险公司，健康保险公司，意外伤害保险公司人寿保险公司，健康保险公司，意外伤害保险公司 第五节第五节 保险业法保险业法一、保险机构组织法 设立条件 设立程序 保险公司 解散与清算 破产与清算股东股东资本资本公司章程公司章程设立申请设立申请 初审初审 筹建筹建 正式申请正式申请 核审决定核审决定 设立登记设立登
11、记 第五节第五节 保险业法保险业法保险中介指介于保险经营机构之间或保险经营机构与指介于保险经营机构之间或保险经营机构与投保人之间，专门从事保险业务咨询与销售、投保人之间，专门从事保险业务咨询与销售、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服务活动，并从中依法获取佣金与理算等中介服务活动，并从中依法获取佣金或手续费的单位或个人或手续费的单位或个人中介人主体形式中介人主体形式保险代理人保险代理人保险经纪人保险经纪人保险公估人保险公估人概念概念 第五节第五节 保险业法保险业法保险经营规则保险经营规则（一）保险经营的特殊原则（一）保险经营的特殊原则
12、1分业经营原则分业经营原则 2禁止兼营原则禁止兼营原则 3保险专营原则保险专营原则（二）保险业务经营范围规则（二）保险业务经营范围规则（三）保险经营风险防范规则（三）保险经营风险防范规则 再保险的强制再保险的强制自留保险费的限制自留保险费的限制 第五节第五节 保险业法保险业法（四）偿付能力维持规则三、保险业监管法 （一）保险监管理由和原则 （国家对保险公司监督的核心内（国家对保险公司监督的核心内 容）容）依法监督管理依法监督管理独立监督管理独立监督管理公开性原则公开性原则公平性原则公平性原则保护被保险人和社保护被保险人和社会公众利益会公众利益不干预监督管理对不干预监督管理对象的经营自主权象的经营自主权 第五节第五节 保险业法保险业法保险条款和保险费率监管保险条款和保险费率监管保险资金运用监管保险资金运用监管 银行存款银行存款 买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券 *形式形式 投资不动产投资不动产 国务院规定的其他资金运用形式国务院规定的其他资金运用形式
