1、第九章 金融管理信息服务系统【学习目标学习目标】知识目标知识目标 了解金融信息增值服务系统的主要内容，掌握了解金融信息增值服务系统的主要内容，掌握商业银行综合业务管理系统、客户信息评估系统、金融监商业银行综合业务管理系统、客户信息评估系统、金融监控与预警系统和企业理财智能系统的构成及构建方法与途控与预警系统和企业理财智能系统的构成及构建方法与途径。径。技能目标技能目标 能够借助互联网查询不同金融机构提供的各种能够借助互联网查询不同金融机构提供的各种金融信息增值服务项目及内容，能够通过互联网查找银行金融信息增值服务项目及内容，能够通过互联网查找银行的增值服务系统。的增值服务系统。能力目标能力目标
2、 能够简单地比较分析不同金融机构所提供的金能够简单地比较分析不同金融机构所提供的金融信息增值服务系统的不同特点，具备简单地对金融机构融信息增值服务系统的不同特点，具备简单地对金融机构信息增值系统的构成及存在的问题进行分析的能力。信息增值系统的构成及存在的问题进行分析的能力。9.1 9.1 金融信息增值服务系统金融信息增值服务系统 金融信息增值服务系统通常采用银行数据仓库应金融信息增值服务系统通常采用银行数据仓库应用模板，并利用数据挖掘技术对数据进行动态和用模板，并利用数据挖掘技术对数据进行动态和静态的分析，从而帮助银行将孤立的应用系统综静态的分析，从而帮助银行将孤立的应用系统综合考虑，在实现跨
3、部门的业务运作的基础上，提合考虑，在实现跨部门的业务运作的基础上，提供高附加值的信息。一般包含金融综合业务管理供高附加值的信息。一般包含金融综合业务管理系统、客户信息评估系统、信贷业务管理系统、系统、客户信息评估系统、信贷业务管理系统、银行内部管理系统、企业理财的智能化服务系统银行内部管理系统、企业理财的智能化服务系统工程以及金融监控与预警系统等内容，是一个建工程以及金融监控与预警系统等内容，是一个建立于庞大业务信息系统与金融基础交易数据上的立于庞大业务信息系统与金融基础交易数据上的复杂管理信息系统。复杂管理信息系统。9.1.19.1.1金融综合业务管理系统金融综合业务管理系统 1 1）商业银
4、行的综合业务系统的发展历程）商业银行的综合业务系统的发展历程 商业银行的综合业务系统是在近二十多年的信息商业银行的综合业务系统是在近二十多年的信息化发展过程中逐步成长起来的，从其发展历程可化发展过程中逐步成长起来的，从其发展历程可以看出，国内商业银行业务系统正处在与国际接以看出，国内商业银行业务系统正处在与国际接轨、缩短先进银行业务系统差距的时期。轨、缩短先进银行业务系统差距的时期。（1 1）脱机业务处理阶段（）脱机业务处理阶段（7070年代末期年代末期8080年代）：年代）：（2 2）联机业务处理阶段（）联机业务处理阶段（8080年代年代9090年代中期）：年代中期）：（3 3）综合业务系统
5、阶段（）综合业务系统阶段（9090年代后期年代后期20042004）：）：（4 4）金融集成应用阶段（）金融集成应用阶段（20042004至今）：至今）：2 2）综合业务系统应做到以下几点）综合业务系统应做到以下几点（1 1）采用国际银行通用的会计方法，有效减少业）采用国际银行通用的会计方法，有效减少业务处理的沟通成本。务处理的沟通成本。（2 2）建立与客户为中心的运营管理体系。）建立与客户为中心的运营管理体系。（3 3）建立新型的业务架构，合理划分应用系统。）建立新型的业务架构，合理划分应用系统。（4 4）采用集中管理模式，加强系统的安全性。）采用集中管理模式，加强系统的安全性。9.1.29
6、.1.2客户信息评估系统客户信息评估系统 系统主要包括以下内容：系统主要包括以下内容：（1 1）业务信息系统。它通过交互式的界面为管理）业务信息系统。它通过交互式的界面为管理人员提供情报一个较为全面的管理分析办公平台，人员提供情报一个较为全面的管理分析办公平台，系统功能包括存款管理、贷款管理、效益管理等系统功能包括存款管理、贷款管理、效益管理等内容。内容。（2 2）报表系统。按统一格式，提供各种主题的统）报表系统。按统一格式，提供各种主题的统计报表分析。计报表分析。（3 3）决策辅助系统决策。）决策辅助系统决策。（4 4）贷款效益类客户的综合评价。）贷款效益类客户的综合评价。9.1.39.1.
7、3信贷业务管理系统信贷业务管理系统 1 1）面向客户）面向客户 2 2）面向流程管理）面向流程管理 3 3）面向风险管理）面向风险管理 4 4）面向管理决策）面向管理决策 9.1.49.1.4银行内部管理系统银行内部管理系统 9.1.59.1.5企业理财的智能服务系统企业理财的智能服务系统 9.1.69.1.6金融监控与预警系统金融监控与预警系统 金融监控与预警系统主要包括金融监控与预警系统主要包括3 3个层次：一是商业个层次：一是商业银行层面的经营管理分析监控与预警系统；二是银行层面的经营管理分析监控与预警系统；二是中央银行层面的智能化金融监控和预警系统；三中央银行层面的智能化金融监控和预警
8、系统；三是国家层面的金融安全系统。是国家层面的金融安全系统。9.2 9.2 发达国家的金融鉴定信息系统发达国家的金融鉴定信息系统 9.2.19.2.1美国金融监管信息系统美国金融监管信息系统 1 1）金融监管信息系统的类型与作用）金融监管信息系统的类型与作用 目前，美国正在使用的监管信息系统主要有两个：目前，美国正在使用的监管信息系统主要有两个：“全国检查数据库系统全国检查数据库系统”和和“银行机构全国桌面银行机构全国桌面系统系统”。2 2）金融监管信息系统的运营）金融监管信息系统的运营（1 1）数据采集格式）数据采集格式 （2 2）数据采集方式。）数据采集方式。（3 3）数据分析指标。）数据
9、分析指标。9.2.29.2.2英国金融监管信息系统英国金融监管信息系统 9.2.39.2.3日本金融监管信息系统日本金融监管信息系统 日本的金融监管信息主要有两个：一个是金融机日本的金融监管信息主要有两个：一个是金融机构数据库系统；另一个是金融风险监测信息系统，构数据库系统；另一个是金融风险监测信息系统，这两个系统互不连通。这两个系统互不连通。9.3 我国金融监管信息系统 9.3.19.3.1我国金融监管信息系统现状分析我国金融监管信息系统现状分析 9.3.29.3.2我国金融监管信息系统存在的问题我国金融监管信息系统存在的问题 1 1）总体规划制订滞后）总体规划制订滞后 2 2）信息化标准制
10、定滞后）信息化标准制定滞后 3 3）网络基础建设滞后）网络基础建设滞后 4 4）数据采集规范性差）数据采集规范性差 5 5）监管方法手段滞后）监管方法手段滞后 6 6）系统拓展性不强。）系统拓展性不强。7 7）银行科技风险的监管不够）银行科技风险的监管不够 9.3.29.3.2发达国家金融监管信息系统建设的借鉴发达国家金融监管信息系统建设的借鉴 1 1）成立专门的监管部门，实施金融监管信息系统）成立专门的监管部门，实施金融监管信息系统的总体规划。的总体规划。2 2）重视基础数据，建立数据采集标准。）重视基础数据，建立数据采集标准。3 3）建立金融预警分析指标，开发金融风险评测模）建立金融预警分析指标，开发金融风险评测模型。型。9.4 金融的增值服务系统 9.4.19.4.1中国电信增值服务中国电信增值服务 9.4.29.4.2中国建设银行（中国建设银行（http:/
