1、2023年1月20日星期五民生银行发展战略民生银行发展战略民生银行概况1外部环境分析2内部环境分析3战略选择4战略实施5中国民生银行Diagram一一一、民生银行概况一、民生银行概况2010年，民生银行董事会对五年发展纲要进行修订，民生银行进入二次腾飞阶段。2012 年，民生银行“二次腾飞”战略进入深入实施阶段。2003年3月18日，中国民生银行40亿可转换公司债券在上交所正式挂牌交易。2005年10月26日，民生银行成功完成股权分置改革，成为国内首家完成股权分置改革的商业银行。2007 年，民生银行制定第一个五年发展纲要，并在中国银行业创新性启动公司业务事业部制改革。2009年11月26日，
2、中国民生银行在香港交易所挂牌上市。1996年，民生银行成立。中国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业银行，其85%股本金来源于非国有企业。严格按照公司法和商业银行法规定组建的全国性股份制商业银行。2000年12月19日，中国民生银行A股股票（600016）在上海证券交易所挂牌上市。1.发展历史创业阶段（1996-2000）高速成长阶段（2001-2009）二次腾飞阶段（2010-今）中国民生银行Diagram Cycle Diagram1996年2000年2006年2008年2012年战略变迁战略变迁非国有、高科技、中小型企业信贷工作开始转向集约化经营阶段一、民生银行概况一、民生银行概
3、况2.战略变迁高科技、中小型的民营企业1998年关系国计民生的支柱行业低风险高增长的超常规发展之路2009年大企业客户寻找零售业务新的蓝海战略调整和经营转型阶段公司业务事业部改革支行不能开展公司业务，只能全心做好零售业务民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行打造“特色银行”和“效益银行”“二次腾飞”战略聚焦小微金融，带动传统零售银行和产业链金融的两翼发展 中国民生银行一、民生银行概况一、民生银行概况Hot Tip3.业务介绍业务介绍 公司业务：地产金融、能源、冶金、交通、中小企业、贸易金融事业部零售业务：1.小微金融业务：中国民生银行小微企业城市商业合作社，搭建了全国性的小微企业交流、
4、共享和协作的平台。此外，本公司全面启动了小微专业支行建设工作，对50家小微金融专业支行进行了授牌。2.传统金融业务：美克美家联名卡、昆明肉类蔬菜流通服务卡等特色银行卡中国民生银行Diagram一、民生银行概况一、民生银行概况 3.信用卡：重点发行了两大高端信用卡，持续打造高端信用卡品牌携手世界第二大航空公司美国达美航空共同推出了民生达美SKYMILES联名信用卡，该卡是国内首张与美国的航空公司联名发行的信用卡产品。4.私人银行：在资产配置、高端保险、信托融资产品等高收益资产配置方面持续优化、创新，并致力于保障资产安全及家族财富的持续增值；非金融业务涵盖私人银行商学院、健康管家、商旅通、旅行家、
5、艺术馆、爱体育、奢生活、俱乐部等八项尊享生活服务，全面呈现顶级高端服务品质。5.手机银行：在功能、产品、服务和客户体验上实现重大突破，网点排号、跨行账户管理、跨行资金归集、手机号转账、手机银行专属理财等特色功能处于同业领先水平。6.95568客户服务：稳步推进新一代客户服务系统建设，成功上线新版语音菜单，推出小微客户开户预约、大额取现预约、代客理财、新版在线客服。开展客服布局调整，实现95568、400对公专线、400小微专线三类呼入业务异地热备，人力配置更加合理，应对话务高峰能力明显提。中国民生银行DiagramDiagram一、民生银行概况一、民生银行概况4.亮点2012中国民生银行Dia
6、gramDiagram一、民生银行概况一、民生银行概况4.亮点2012（1）经营业绩2012年，民生银行实现净利润375.63亿元，同比增加96.43亿元，增幅34.54%；平均总资产收益率1.41%，同比增加0.01个百分点；加权平均净资产收益率25.24%，同比增加1.29个百分点；基本每股收益1.34元，同比增加0.29元，增幅27.62%。中国民生银行DiagramDiagram一、民生银行概况一、民生银行概况4.亮点2012l按地区划分的分部经营业绩单位：人民币百万元地区资产总额营业收入资产占比收入占比华北地区1673286 43587 52.24%42.27%华东地区1058803
7、 25800 33.05%25.02%华南地区420792 9666 13.14%9.37%其他地区766756 24058 23.94%23.33%分部间调整(716453)0-22.37%0.00%合计3203184 103111 100.00%100.00%注：分部间调整为对涉及全行或若干分支机构的某些会计事项（如分支机构间往来款项、收支等）进行的统一调整。l按业务领域划分的分部经营业绩单位：人民币百万元项目资产总额营业收入税前利润利润占比公司银行业务1530106 43458 22420 44.26%个人银行业务460749 29083 14742 29.10%资金业务1110420
8、27631 12354 24.39%其他业务101909 2939 1136 2.24%合计3203184 103111 50652 100.00%中国民生银行DiagramDiagram一、民生银行概况一、民生银行概况4.亮点20122012年，资产总额32,120.01亿元，比上年末增加9,829.37亿元，增幅44.10%；负债总额30,434.57亿元，比上年末增加9,485.03亿元，增幅45.28%。发放贷款和垫款总额13,846.10亿元，比上年末增加1,793.89亿元，增幅14.88%；吸收存款总额19,261.94亿元，比上年末增加2,814.56亿元，增幅17.11%。中
9、国民生银行一、民生银行概况一、民生银行概况Hot Tip与相同规模同行业营业收入对比：与相同规模同行业营业收入对比：20122012年业务收入年业务收入单位单位:百万元百万元营业收入营业利润存款贷款公司贷款个人贷款净利息收入占比招行113,36759,1132,214,8221,770,1031,072,195608,94077.95%兴业87,61946,1931,813,2661,229,165912,187299,93682.39%民生103,11150,7321,743,5221,304,935908,712396,22374.83%中国民生银行DiagramDiagram一、民生银行
10、概况一、民生银行概况4.亮点20122012年，小微企业贷款突破3000亿元，达到3,169.51亿元，比上年末增加844.56亿元，增幅36.33%；小微企业贷款占个人贷款和垫款占比达到68.78%，比上年末提高4.46个百分点；小微客户总数达到99.23万户，比上年末增长116.66%。截止2013年9月末，其小微贷款余额突破4000亿元关口，达到4040亿元，在绝对数量上领先于其他中小股份制银行。此外，民生5年累计发放小微贷款达到1.2万亿元，服务小微客户170万户，不良率有效控制在0.52%。（2）分支机构截至2012 年底，民生银行业务遍及全国24个省级行政区域，设立分行33 家，机
11、构总数达702 家。中国民生银行DiagramDiagram一、民生银行概况一、民生银行概况4.亮点2012（3）2012年度全国性商业银行排名：财务评价前财务评价前5名名核心竞争力前核心竞争力前5名名1中国工商银行1中国工商银行2中国建设银行2中国建设银行3招商银行3中国民生银行4中国农业银行4招商银行5中国民生银5交通银行资料来源：2013中国商业银行竞争力评价报告银行家中国民生银行DiagramDiagram一、民生银行概况一、民生银行概况5.现行使命及战略核心价值观核心价值观：服务大众、情系民生愿景愿景：创立义为先、利为基的富有社会责任的民营银行战略定位战略定位：民营企业的银行、小微企
12、业的银行和高端客户的银行战略目标战略目标：坚持特色银行和效益银行的战略目标，通过加快分行转型和深化事业部改革，打造具有核心竞争力和自身经营特色的中国最佳商业银行。其中，2012年在民生银行第二个五年发展纲要里提出：在未来3到5年时间，将小企业贷款占其贷款总额的比例从25%左右扩大至45%50%。未来35年，我们将建设300家小微专业支行。2013年具体措施：全面落实第二个五年发展纲要为主线，以“特色银行、效益银行及三个定位”为目标，把握形势，深化改革，全面创新，加快转变经营管理方式。聚焦小微金融，带动传统零售银行和产业链金融的两翼发展；控制成本，提高效益，严控风险，确保各项业务稳健发展，为实现
13、“二次腾飞”战略转型奠定坚实基础。中国民生银行Diagram二二二、外部环境分析二、外部环境分析Diagram宏观环境分析（PEST）外部环境分析行业环境分析（波特五力）机会、威胁中国民生银行 十八届三中全会关于完善金融市场体系 （1）扩大金融业对内对外开放，在加强监管前提下，允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构。发展普惠金融。鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品威胁 （2）完善人民币汇率市场化形成机制，加快推进利率市场化，健全反映市场供求关系的国债收益率曲线机会 （3）积极发展混合所有制经济。允许更多国有经济和其他所有制经济发展成为混合所有制经济。国有资本投资项目允许非国有
14、资本参股。允许混合所有制经济实行企业员工持股，形成资本所有者和劳动者利益共同体机会 （4）完善主要由市场决定价格的机制。凡是能由市场形成价格的都交给市场，政府不进行不当干预威胁（一）政治法律因素（一）政治法律因素Company Logo（一）政治法律因素（一）政治法律因素 银监会下发意见和指引 （1）中国银监会令2013年第2号消费金融公司试点管理办法已经中国银监会2013年第18次主席会议通过。现予公布，2014年1月1日起施行威胁和机会共存 （2）2012年5月中国银监会关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见威胁 （3）2013年8月29日中国银监会关于进一步做好小微企业金融服务工作的
15、指导意见机会 （4）为贯彻落实十二五规划节能减排2012年2月24日中国银监会关于印发绿色信贷指引的通知，要求给企业的贷款必须考虑企业生产是否对社会环境和社会造成负效应机会（一）政治法律因素（一）政治法律因素Company Logo（一）政治法律因素（一）政治法律因素巴塞尔协议 资本充足率新规定一级资本充足率由4%提高到6%，总资本不变8%，提出2.5%的资本留存缓冲要求，总资本充足率10.5%。（一）政治法律因素（一）政治法律因素普通股（扣减调普通股（扣减调整项后）整项后）一级资本一级资本总资本总资本最低资本要求4.5%6.0%8.0%资本留存超额资本2.5%最低资本要求+资本留存超额资本=
16、总资本7.0%8.5%10.5%Company LogoDiagram（二）经济因素（二）经济因素经济增速放缓和社会融资规模：资产规模逐年上升，社会融资规模上升趋势，但人民银行控制在8000-10000亿水平。经济增速明显放缓抑制信贷规模增长。过去十年，我国GDP年均增长10%左右，但自2012年以来，经济增长进入换挡变速期，影响了各类经济主体的经济决策和财务状况，导致信贷需求增速放缓。中国民生银行Diagram（二）经济因素（二）经济因素中国民生银行Diagram（三）社会文化因素（三）社会文化因素Hot Tip人口因素：人口在13.5亿左右，世界人口排名第一，人口老龄化所带来的问题，不仅是
17、老年人自身的问题，它牵涉到政治、经济、文化和社会发展诸多方面，带来一系列的问题。社会负担加重、社会文化福利事业的发展与人口老龄化不适应，家庭养老功能减弱，老年人对医疗保健、生活服务的需求突出。生活方式变化、消费习惯：喜欢奢侈品，高端消费方式，说明有钱人很多，发展私人银行，发展高端客户。喜欢储蓄，特别是老年人，所以利用这部分资金，开展养老计划的理财也是新的方向重视环境保护：把生态环境列入金融机构这是一个机会与挑战，放贷不只是要考虑借款人的还款能力还要考虑项目的环境和社会风险，可能与盈利发生冲突。中国民生银行Diagram（四）技术因素（四）技术因素Hot Tip 电子银行的广泛应用，成为银行间业
18、务来和客户服务的基础；电算化会计和计算机为基础的自动业务处理。返回中国民生银行Diagram（一）行业内竞争情况（一）行业内竞争情况行业集中度 所谓行业集中度是指某行业的相关市场内前N家最大的企业所占市场份额的总和，是对整个行业的市场结构集中程度的测量指标，用来衡量企业的数目和相对规模的差异，集中反映了市场的竞争和垄断程度。我国共有五大国有商业银行，根据中国银行业监督委员会网站公布的相关数据显示，它们的行业集中度超过50%，垄断力很强，属于典型的寡头型垄断。但是由于国家对国有企业的改革和股份化，再加上金融管制放松，包括民间资本的进入和其他类型的银行（如股份制商业银行、城市商业银行以及外资银行）
19、有了较大发展，市场的竞争因素越来越强。中国民生银行Diagram（一）行业内竞争情况（一）行业内竞争情况产品差异化。目前，银行的产品同质性较强、分支网点铺设地域相似。相比较而言，国有银行在网点铺设的规模与数量上均占有绝对优势。我国的商业银行发展时间短，经营经验有限，只能提供较少的银行产品和服务，传统产品与业务的收入占总收入的80%以上，存在产品的单一性，存贷业务基本相同，主要是中间业务各有特色。而产品同质性较强则导致商业银行竞争激烈，利润下降，风险提升进入壁垒。我国银行业的主要进入壁垒来自于非经济壁垒,即行政壁垒。我国对商业银行的设立等环节实行了严格的审批制,这是我国银行业最为严格的进入壁垒。
20、但是根据十八届三中全会和银监会的文件，进入壁垒逐渐放开，民间资本可以进入，无疑是降低了进入壁垒。中国民生银行Diagram（二）潜在进入者分析（二）潜在进入者分析在我国加入WTO、金融逐步开放的过程中，我国商业银行面临的最直接的潜在进入者是外资银行。到2007年4月2日，有包括花旗银行、汇丰银行、渣打银行和东亚银行在内的12家外资银行获得中国银监部门的正式批准，将其境内分支机构改组为法人银行，这标志着外资银行拥有了与中资银行一样的法人地位，具有标志性意义。但是短期内外资银行仍不能对国内商业银行构成大的威胁，因为外资银行管理条例等非经济性壁垒仍在外资银行开拓国内市场方面有着很强的制约作用。潜在进
21、入者应当是民间资本为主要来源的民营银行、村镇银行、现存的中小型商业银行。中国民生银行Diagram（三）替代品的威胁（三）替代品的威胁银行业面临两方面的替代威胁：资本性脱媒（金融脱媒）和技术性脱媒。金融市场分为直接金融和间接金融，间接金融亦称媒介金融。随着资本市场为中心的新金融商品的开发和需求的创造，特别是随着资本需求的超强劲增长，使得以证券市场为中心资本市场功能日趋凸显，而传统银行媒介金融的媒介作用则趋于萎缩，利润下降，存放利差收入减少，依靠传统的存贷业务难以维持生存的状况。这就是所谓“资本性脱媒”现象。技术性脱媒是指IT业也将会占领银行支付的领域，银行作为社会支付的平台，其支付功能是借助于
22、IT实现的，但是当前很多IT企业，从微软到索尼，都在试图进入支付领域。在国内典型的例子要数阿里巴巴旗下的“支付宝”和“余额宝”产品了。中国民生银行Diagram（四）供应商（存款者）议价能力（四）供应商（存款者）议价能力商业银行业的供应商可以理解为资金的供给方即存款者。随着我国居民收入水平的提高，供应商（存款者）获取信息的渠道越发丰富，对金融产品的需求也越发多样化，并且由于银行实行利率市场化，竞争会越来越激烈，金融产品和服务日趋增加，供应商（存款者）可选择性也大，会选择存款利率较高的银行，有较强讨价还价的余地。中国民生银行Diagram（五）购买商（投资者）议价能力（五）购买商（投资者）议价能
23、力商业银行业的购买者可以理解为资金的需求方或者投资方。过去，我国商业银行具有垄断地位，都是企业求着银行贷款，企业基本没有议价能力。由于政策的变化使得银行业竞争激烈，更多的民间资本民营企业会进入银行业瓜分银行业的高利润，特别是未来利率放开后，各银行之间抢客户抢市场会导致两者的地位变换，企业会选择服务好、贷款利率低的银行，所以购买者议价能力逐步提升。银行理财产品种类也越来越多，投资者会选择理财产品收益率高、综合服务好的银行购买。返回中国民生银行DiagramDiagram资源能力核心竞争力内部环境分析优势、劣势三、内部环境分析三、内部环境分析中国民生银行DiagramDiagram三、内部环境分析
24、三、内部环境分析1.资源（2）客户资源民生银行作为中国最大的民营银行，与其他股份制商业银行相比，民生银行在“做民营企业的银行”方面更具优势，其拥有一批优质的中小企业客户和股份制企业、外资企业客户。其中小微客户市场上大约有5000万户，而截至2013年9月民生银行已累计服务小微客户170万户。（1）人力资源中国民生银行DiagramDiagram三、内部环境分析三、内部环境分析1.资源（3）物质资源截至2012年底，民生银行资产总额达32,120.01亿元，贷款总额13,846.10亿元，吸收存款总额19,261.94亿元，与上年末相比均有增长。截至2013年12月20日，民生银行的流通市值为1
25、732亿元，在行业内名列第5，低于行业平均水平，高于市场平均水平。数据来源：万点中国民生银行DiagramDiagram三、内部环境分析三、内部环境分析2.能力数据来源：各行2012年年报及银监会网站工行建行中信招商兴业民生行业平均水平盈利能力总资产报酬率1.451.471.081.461.231.381.28净资产收益率23.0221.9816.724.7826.6525.2419.85基本每股收益0.680.770.662.12.731.32 偿债能力资产负债率93.5793.293.1494.1294.7594.7593.51抵御风险能力不良贷款率0.850.990.740.610.43
26、0.760.95资本充足率13.6614.3213.4412.1412.0610.7513.25核心资本充足率10.6211.329.898.499.298.1310.62由上表可以看出，民生银行的净资产收益率远高于行业平均水平，略低于市值相当的兴业银行，其盈利能力处于行业较高水平。中国民生银行DiagramDiagram三、内部环境分析三、内部环境分析2.能力2012年，全国商业银行不良贷款率均值为0.95%，股份制商业银行不良贷款率均值为0.72%，民生银行的不良贷款率为0.76%，低于大型商业银行平均水平，却高于全国股份制商业银行平均水平。2012年全国商业银行资本充足率均值为13.25
27、%，核心资本充足率均值为10.62%，民生银行2012年的的资本充足率为10.75%，核心资本充足率为8.13%，均低于全国商业银行平均水平，抵御风险能力相对较弱。中国民生银行DiagramDiagram三、内部环境分析三、内部环境分析3.核心竞争力在2008中国商业银行竞争力评价报告中民生银行核心竞争力排名第6位，在公司治理和流程银行两个单项评价中位列第一。在2012中国商业银行竞争力评价报告中民生银行核心竞争力排名上升至第3位。（1）公司治理中国民生银行DiagramDiagram三、内部环境分析三、内部环境分析3.核心竞争力（1）公司治理民生银行的快速发展，其最根本原因是形成了有效的公司
28、治理，科学地配置了公司的控制权，确保分权分责制衡的有效性。民生银行行长董文标曾多次提到：“民生银行高速发展最根本的内因就是从一开始就建立了良好的公司治理结构。”民生银行为首家以民营资本为主的股份制商业银行，股权结构和公司内部治理结构较为合理。民生银行大股东主要是民营企业，且股权相对分散，这种股权结构和产权属性使民生银行形成了国内领先的公司治理水平和市场化的运行机制，避免陷入官僚体制和平均主义的无效激励机制。民生银行率先实行“两率”（工资利润率和费用利润率）考核、“等级支行”和“三卡”工程以及建立长效激励机制等，使其成为市场公认的最具营销竞争力的银行。中国民生银行DiagramDiagram三、
29、内部环境分析三、内部环境分析3.核心竞争力（2）事业部制及流程银行民生银行是国内第一家全面进行流程银行建设的商业银行，在组织架构方面实施了事业部制改革。从2007年开始，民生银行先后成立了地产、能源、冶金、交通、现代农业、文化产业、石材等行业事业部，以及贸易金融部和金融市场部等产品事业部，同时分支行进行职能转变，退出事业部经营的业务和客户，主要从事特色经营和小微金融业务。目前国内商业银行基本上实行总分行制，这种部门银行组织架构导致了银行业经营的同质化，民生银行通过进行流程银行建设，实施事业部制改革。事业部制的设立，可以改变总分行制下经营机构全而不专、粗放式的经营管理模式，通过“集中决策、授权经
30、营”的运行机制，实现事业部责权利的统一，最大限度地发挥经营管理的积极性和主动性，优化资源配置，实现专业化经营。另外，通过实施事业部制，经营单位实现独立核算，形成了有效的激励约束机制，促进了民生银行盈利能力的持续提升，使之向“特色银行”和“效益银行”的战略目标迈进。中国民生银行DiagramDiagram三、内部环境分析三、内部环境分析3.核心竞争力（3）企业文化与同行业相比，民生银行成立时间短，基础薄，实力弱，正是全面认识到自身的不足，民生从成立伊始就致力于打造“后发优势”。民生银行的成功主要得益于敢于创新和勇于实践，既包括产品创新，也包括制度和体制创新。正是民生银行满怀创业激情和忧患意识的企
31、业文化使其在经营业绩快速增长的背景下，未雨绸缪，在行业内率先推行流程银行建设和事业部改革，从而获得了专业化和管理体制方面的优势，为业绩持续快速增长提供了保障。（4）人才民生银行有着较强的管理团队，而且，民生银行相对分散的股权结构和高效的公司治理将有助于董事会和管理层保持稳定，便于职业经理人高效地管理银行，并对银行的未来发展形成稳定的预期。此外，民生银行还有健全的员工培训及激励机制。如“三三一”工程。这些机制都有助于民生银行将优秀人才聚集到自己旗下。中国民生银行Diagram四、战略选择四、战略选择优势：1.相对分散的股权结构和高效的公司治理2.较强的管理团队及执行力3.创新优势4.拥有一批优质
32、的中小企业客户和股份制企业、外资企业客户5.非利息收入占比高劣势：1.资产负债率较高，资本充足率及核心资本充足率低于行业平均水平，抵御风险能力相对较弱2.中小企业客户、股份制企业客户较多，在中小企业风险逐步暴露的同时有不良贷款率上升的风险3.2012年拨备覆盖率低于2011年，拨备覆盖率仍有待进一步提高4.缺乏具有市场号召力的公司业务品牌中国民生银行Diagram四、战略选择四、战略选择机会：1.银监会下发关于支持小微企业（核心竞争力）和绿色信贷的意见和通知。2.利率市场化，由市场决定价格，政府不进行过多干预。中间业务占比相对高，所以成为一种机会。3.积极发展混合所有制经济。允许更多国有经济和
33、其他所有制经济发展成为混合所有制经济。国有资本投资项目允许非国有资本参股。4.两个上升：居民可支配收入、人口老龄化。威胁：1.经济增速放缓，融资规模下降，进入壁垒下降，潜在进入者增加，减弱了盈利能力。2.房地产、钢铁、光伏、汽车、造船等宏观调控行业、产能过剩行业贷款风险增大。3.巴塞尔协议三提出更高的资本充足率要求和流动性指标，对全面风险的管理提出更高要求。中国民生银行Diagram四、战略选择（四、战略选择（SWOT）优势优势公司治理、创新优势、小微企业客户公司治理、创新优势、小微企业客户群、非利息收入占比高群、非利息收入占比高劣势劣势资本充足率、拨备覆盖率资本充足率、拨备覆盖率较低、有风险
34、隐患、缺乏较低、有风险隐患、缺乏市场号召力的公司品牌市场号召力的公司品牌机会政策支持小微企业和绿色信贷、利率市场化、国有企业股份化、经济和文化因素变化增加银行产品的需求1.集中化发展小微企业的存贷业务2.对于中间业务采取差异化战略3.创新发展理财产品、私人银行、养老金融和信用卡1.严格控制放贷风险加强银行的风险管理2.重视社会和环境风险3.建立起客户忠诚度和公司品牌威胁潜在进入者增加、经济放缓、银行家信心指数下降、对产业过剩行业宏观调控、巴塞尔协议更高的资本要求和风险管理1.优化关键业务的服务质量，确保核心客户和业务的收入与市场份额的增长2.严格控制对产能过剩行业的贷款，创新小微企业贷款产品3
35、.大力发展对高端客户业务1.谨慎的选择新市场的开发，有选择性地进入不熟悉的业务领域2.“强强联合”，加强与竞争对手的合作中国民生银行DiagramDiagram五、战略实施五、战略实施1.提升公司治理，优化治理架构和运行机制。2.以落实第二个五年发展纲要为主线，进一步统一思想，统领全行各项工作，做好执行工作，做到规划、分解、监督、考核、评估的闭环流程，确保战略落地和顺利实施。3.聚焦小微，打通产业链和传统零售，打造民生特色金融服务模式。4.积极落实监管要求，筑牢风险底线。5.稳健推进改革项目，实现流程银行建设再上台阶。6.强化统筹力度，持续提高资源配置效率。7.提高精细化管理水平，构建高效战略
36、执行体系。8.加强软实力建设，为战略转型营造有利氛围。中国民生银行DiagramDiagram五、战略实施五、战略实施（1）聚焦小微金融，开创发展蓝海民生银行目前大力拓展小微业务，在民生人眼中这是一片蓝海，还没有真正的竞争对手，所以民生目前将战略目标定为做亚洲乃至世界最大的小微企业金融服务商。中国民生银行DiagramDiagram五、战略实施五、战略实施（1）聚焦小微金融，开创发展蓝海产业链金融例：中国民生银行石材产业金融事业部于2012 年6 月在福建省泉州市正式挂牌成立。针对石材产业矿山开发、荒料贸易、石材加工及石材销售各环节为目标客户提供富有特色的专业化金融服务及非金融服务，助推整个石
37、材产业链的综合开发，促进产业结构优化和地区经济发展。城市商业合作社是民生银行为小微企业客户提供的增值服务平台。入社会员能够享受到乐收银结算贷、小企业民商卡等专属特色金融服务，同时该组织还能帮助会员拓宽上下游渠道，提供生意撮合机会，开展会员交流、行业资讯、信息整合、培训管理等非金融服务服务。小微互助合作基金是民生银行为支持小微企业的发展，根据“自愿互助、风险共担、利益共享”的原则，将符合授信条件的小微企业借款人组成互助合作组织。专业支行运营模式小微金融专业支行是指依托支行所属区域的产业结构、主导行业、商业业态和特色经济，围绕周边商圈、主导产业链上下游小微企业的经营特点和规律，结合支行资源和地缘优
38、势设立的专注于面向特色行业和商圈的小微企业提供融资、存款、结算、财富管理和售后等金融与非金融服务于一体的支行机构。下沉客户层级不断下沉客户层级，以快速扩大客户规模，深入更深的蓝海，是民生小微集聚客户资源的重要创新。中国民生银行DiagramDiagram五、战略实施五、战略实施（2）推进流程改革，打造最佳银行流程改革2012 年，民生银行进一步深化事业部改革，按照“准法人、专业化、金融资源整合、金融管家团队”要求，配套实施一揽子举措，落实授权管理，实行落地管理服务与双向计价；全力推进分支行专业化转型，建立了覆盖服装纺织、农林牧渔、食品餐饮等多个民生领域的50 家专业支行；贯彻“以客户为中心”理
39、念，借鉴国际先进银行领先实践，系统性导入“客户之声（VOC）”、“精益六西格玛(LSS)”、“平衡计分卡（BSC）”三大战略管理工具，构建高效战略执行体系，助推战略转型，取得明显成效。全面风险管理根据“坚持特色，突出重点，强化管理，加速改革”的总体要求，构建了由风险决策、管理、执行、操作、监督等不同层次职能组成的全面风险管理体系；研究制定了适合民营、小微和私人高端业务需要的风险管理模式；建立了由业务经营管理部门、风险管理职能部门及内部审计部门构成的风险管理三道防线。此外，进一步加强风险管理培训，提升风险团队的专业技能。中国民生银行DiagramDiagram五、战略实施五、战略实施（2）流程改革加强战略合作2012年，民生银行不断拓展和深化与利益相关方的合作，积极搭建战略合作机制与平台，践行“互惠互利、合作共赢”的原则，坚持“公平竞争、诚信经营”的理念，大力发挥行业优势与企业特色，充分利用伙伴优势与社会资源，与合作伙伴共赢、共荣、共发展。2013年9月17日，民生银行和阿里巴巴签署战略合作，民生直销银行也将上线，双方的合作将有利于大数据时代银行资源的整合。不仅包括市场端的产品、渠道和服务的金融互联网化，更决定了整个银行运行平台，乃至决策执行体系都应该遵循互联网金融的发展。中国民生银行
