1、1第二章第二章 货币与银行统计分析货币与银行统计分析o一一、货币与银行统计体系、货币与银行统计体系o二、交易主体分类二、交易主体分类o三、货币当局资产负债表三、货币当局资产负债表o四、存款货币银行的资产负债表四、存款货币银行的资产负债表o五、非货币金融机构资产负债表五、非货币金融机构资产负债表o六、货币概览与银行概览六、货币概览与银行概览o七、货币需求与货币供给统计分析七、货币需求与货币供给统计分析o八、对货币与银行统计中其他重要指标的统计分析八、对货币与银行统计中其他重要指标的统计分析2学习目标：学习目标：o了解货币与银行统计的一般结构了解货币与银行统计的一般结构o了解交易主体的分类：国民经
2、济机构部门分类和金了解交易主体的分类：国民经济机构部门分类和金融机构部门的构成融机构部门的构成o了解货币银行统计分析的理论依据：货币政策与货了解货币银行统计分析的理论依据：货币政策与货币供应量、货币需求理论币供应量、货币需求理论o掌握货币的定义（掌握货币的定义（M0M0、M1M1、M2M2）o掌握我国货币银行的统计结构：三个基本帐户和两掌握我国货币银行的统计结构：三个基本帐户和两个合并帐户个合并帐户o掌握货币供给的定量分析和货币需求的定量分析：掌握货币供给的定量分析和货币需求的定量分析：利用简单回归分析法分析货币需求量利用简单回归分析法分析货币需求量3教学重点教学重点o货币的定义：货币的定义：
3、M0M0、M1M1、M2M2o我国货币与银行的统计结构我国货币与银行的统计结构o货币供给的定量分析货币供给的定量分析o货币需求的定量分析货币需求的定量分析4o货币与银行统计体系的产生与发展o货币的定义o货币与银行统计的一般结构o我国货币与银行的统计结构o货币与银行统计的特点o货币与银行统计的基本要求第一节第一节 货币与银行统计体系货币与银行统计体系519791979年以前年以前中国人民银行。中国人民银行。19791979年以后年以后以中央银行为核心的、以商业以中央银行为核心的、以商业银行为主要内容的、符合社会主义市场经济要银行为主要内容的、符合社会主义市场经济要求的、具有多元化特征的金融体系。
4、求的、具有多元化特征的金融体系。一、货币与银行统计体系的产生与发展一、货币与银行统计体系的产生与发展6 作为一个从宏观上反映货币及其对宏观经济运行影响作为一个从宏观上反映货币及其对宏观经济运行影响的统计工具，货币与银行统计体系以货币供给理论为依据，的统计工具，货币与银行统计体系以货币供给理论为依据，以货币运动为观察和研究的对象，来反映货币的数量和货以货币运动为观察和研究的对象，来反映货币的数量和货币的创造过程。币的创造过程。货币货币起着一般等价物的特殊商品，是商品交起着一般等价物的特殊商品，是商品交换长期发展的必然产物。换长期发展的必然产物。货币的作用货币的作用：价值尺度；流通手段；支付手段；
5、：价值尺度；流通手段；支付手段；储藏手段。储藏手段。二、货币的定义二、货币的定义7货币定义货币定义是以其是以其流通手段和支付手段流通手段和支付手段的职能为的职能为出发点出发点，即要充分考虑金融工具的，即要充分考虑金融工具的流动性流动性。流通手段和支付手段的数量构成了市场购买力，构成市场流通手段和支付手段的数量构成了市场购买力，构成市场需求，并反映货币政策操作对宏观经济运行的影响。所以，货需求，并反映货币政策操作对宏观经济运行的影响。所以，货币和银行统计在判断众多金融工具是否属于货币时，要充分考币和银行统计在判断众多金融工具是否属于货币时，要充分考虑它们的流通能力和支付能力，或言之为要充分地考虑
6、它们的虑它们的流通能力和支付能力，或言之为要充分地考虑它们的流动性。流动性。二、货币的定义二、货币的定义8 金融工具流动性程度高低不同金融工具流动性程度高低不同现金现金活期存款活期存款债券债券定期存款定期存款股权股权凭证凭证二、货币的定义二、货币的定义 流动性：是其他货币形态转化为现流动性：是其他货币形态转化为现金所需要的时间和成本的多少。金所需要的时间和成本的多少。9M M0 0 流通中现金流通中现金 M M1 1 M M0 0 活期存款活期存款 M M2 2 M M1 1 准货币准货币 M M1 1 定期存款储蓄存款其他存款定期存款储蓄存款其他存款 其中，其中，M M1 1为狭义货币，为狭
7、义货币，M M2 2为广义货币。为广义货币。我国根据货币流动性层次的不同，将货我国根据货币流动性层次的不同，将货币统计口径划分为币统计口径划分为M M0 0、M M1 1、M M2 2二、货币的定义二、货币的定义10M M0 0是指是指流通流通领域中以现金存在的领域中以现金存在的货币货币，它是，它是流动性最强的金融资产，是中央银行关注和调节流动性最强的金融资产，是中央银行关注和调节的重要目标。的重要目标。M M1 1MM0 0+住户、非金融企业等部门的可用于支付住户、非金融企业等部门的可用于支付的活期存款，称为的活期存款，称为狭义货币狭义货币。是反映企业资金松。是反映企业资金松紧的重要指标。紧
8、的重要指标。M M2 2 M M1 1+准货币，称为准货币，称为广义货币广义货币。所谓准货币，。所谓准货币，就是定期存款、储蓄存款与其他存款之和。称为就是定期存款、储蓄存款与其他存款之和。称为准货币准货币，它反映社会总需求的变化。，它反映社会总需求的变化。二、货币的定义二、货币的定义11 货币是以中央银行为核心的金融机构货币是以中央银行为核心的金融机构部门，以存在于经济生活中的信用关系为部门，以存在于经济生活中的信用关系为基础创造出来的。所以，货币与银行统计基础创造出来的。所以，货币与银行统计体系的切入点是体系的切入点是金融机构金融机构，通过反映金融机，通过反映金融机构的构的资产负债行为资产负
9、债行为来反映来反映货币创造货币创造的过程和的过程和结果结果。按照金融机构在货币创造中的作用，将金融机构分按照金融机构在货币创造中的作用，将金融机构分为：为：货币当局、存款货币银行、非货币金融机构。货币当局、存款货币银行、非货币金融机构。三、货币与银行统计的一般结构三、货币与银行统计的一般结构12货币当局货币当局通过向公众发行通货和吸收存款货通过向公众发行通货和吸收存款货币银行缴存的准备金等负债行为，创造基础货币。币银行缴存的准备金等负债行为，创造基础货币。存款货币银行存款货币银行作为货币的直接供给者，在原作为货币的直接供给者，在原始存款的基础上，通过自身的存贷活动及乘数效始存款的基础上，通过自
10、身的存贷活动及乘数效应，向全社会提供货币。应，向全社会提供货币。非货币金融机构非货币金融机构可以吸收某些种类的定期存可以吸收某些种类的定期存款，但不能经营可转帐的活期存款业务。款，但不能经营可转帐的活期存款业务。三、货币与银行统计的一般结构三、货币与银行统计的一般结构13o三个基本帐户三个基本帐户l两个合并帐户两个合并帐户货币当局的资货币当局的资产负债表产负债表存款货币银行的存款货币银行的资产负债表资产负债表非货币金融机构非货币金融机构的资产负债表的资产负债表货币概览货币概览金融概览金融概览14构成货币与银行统计体系的三个组成部分：构成货币与银行统计体系的三个组成部分：货币当局资产负债表货币当
11、局资产负债表反映中央银行基础货币的创造；反映中央银行基础货币的创造；存款货币银行的资产负债表存款货币银行的资产负债表反映存款货币的创造；反映存款货币的创造；非货币金融机构资产负债表非货币金融机构资产负债表反映该类机构对货币创反映该类机构对货币创造的影响。造的影响。货币概览货币概览=货币当局资产负债表货币当局资产负债表+存款货币银行的资产存款货币银行的资产负债表负债表（用以反映（用以反映M0M0与与M1M1的规模）。的规模）。金融概览金融概览=货币概览货币概览+非货币金融机构资产负债表非货币金融机构资产负债表（用以反映（用以反映M2M2的规模）。的规模）。三、货币与银行统计的一般结构三、货币与银
12、行统计的一般结构15三个基本帐户：三个基本帐户：货币当局资产负债表；存款货币当局资产负债表；存款货币银行的资产负债表；非货币金融机构资货币银行的资产负债表；非货币金融机构资产负债表。产负债表。两个合并帐户：两个合并帐户：货币概览；银行概览。货币概览；银行概览。四、我国货币与银行的统计结构四、我国货币与银行的统计结构16o三个基本帐户三个基本帐户l两个合并帐户两个合并帐户货币当局的资货币当局的资产负债表产负债表存款货币银行存款货币银行的资产负债表的资产负债表特定存款机构的特定存款机构的资产负债表资产负债表货币概览货币概览银行概览银行概览17“金融概览金融概览”我国称为我国称为“银行概览银行概览”
13、原因：原因：1 1、我国统计准货币时不包括外币；、我国统计准货币时不包括外币；2 2、我国在统计非货币金融机构时不包括保险公司、证券、我国在统计非货币金融机构时不包括保险公司、证券公司和外国金融机构（仅包括特定存款机构）公司和外国金融机构（仅包括特定存款机构）四、我国货币与银行的统计结构四、我国货币与银行的统计结构18 1 1、总量核算。、总量核算。2 2、利用负债表的形式。、利用负债表的形式。3 3、与其它宏观经济统计体系相互协调。、与其它宏观经济统计体系相互协调。4 4、具有国际可比性。、具有国际可比性。5 5、具有时效性。、具有时效性。五、货币与银行统计的特点五、货币与银行统计的特点19
14、（一）基础数据：完整、及时、存量为主，流量（一）基础数据：完整、及时、存量为主，流量为辅为辅（二）估价方法：市场价格（二）估价方法：市场价格（三）核算工具：利用复式记帐原理，以权责发（三）核算工具：利用复式记帐原理，以权责发生制为原则，使用帐户形式进行核算生制为原则，使用帐户形式进行核算（四）项目合并和轧差：对不重要的交易科目，（四）项目合并和轧差：对不重要的交易科目，往往采取合并和轧差的方式处理往往采取合并和轧差的方式处理六、货币与银行统计的基本要求六、货币与银行统计的基本要求20第二节第二节 交易主体分类交易主体分类o国民经济机构部门分类国民经济机构部门分类o金融机构部门的构成金融机构部门
15、的构成21国民经济主体按照其主要经济职能、行为和目的等经济特国民经济主体按照其主要经济职能、行为和目的等经济特征可以分成五个机构部门：征可以分成五个机构部门：住户部门住户部门非金融企业部门非金融企业部门政府部门政府部门金融机构部门金融机构部门国外部门国外部门非金融部门非金融部门一、国民经济机构部门分类一、国民经济机构部门分类22住户住户 企业企业 政府政府 金融机构金融机构 国外国外提供劳动力，最终消费、部分生产提供劳动力，最终消费、部分生产生产市场性货物与非金融服务生产市场性货物与非金融服务政治责任、经济调节、收入和财富政治责任、经济调节、收入和财富 再分配、生产非市场性服务再分配、生产非市
16、场性服务金融中介活动、辅助性金融活动金融中介活动、辅助性金融活动与国内发生金融交易的非常住部门与国内发生金融交易的非常住部门一、国民经济机构部门分类一、国民经济机构部门分类23金融机构部门：主要是指从事金融中介活动金融机构部门：主要是指从事金融中介活动和辅助性金融活动的机构单位。和辅助性金融活动的机构单位。从货币创造的角度考察，可分为两大类：从货币创造的角度考察，可分为两大类：一类一类创造货币；该类金融机构被称之为创造货币；该类金融机构被称之为货币机构货币机构，包，包括货币当局和存款货币银行。括货币当局和存款货币银行。另一类另一类不具备创造货币的作用；包括不具备创造货币的作用；包括非货币金融机
17、构非货币金融机构。二、金融机构部门的构成二、金融机构部门的构成24o1 货币当局货币当局：n即中央银行。我国的中央银行是中国人民银行。即中央银行。我国的中央银行是中国人民银行。o2 存款货币银行存款货币银行：n主要包括商业银行及类似机构。这些金融机构以经营存、主要包括商业银行及类似机构。这些金融机构以经营存、放款，办理转账结算为主要业务，以盈利为主要经营目放款，办理转账结算为主要业务，以盈利为主要经营目标。其最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。标。其最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。o3 其他金融机构其他金融机构：n向其他部门提供除可用于作为支付手段的金融工具以外向其他部门提供除
18、可用于作为支付手段的金融工具以外的金融服务，它们不具有创造派生存款的机制的金融服务，它们不具有创造派生存款的机制第二节第二节 交易主体分类交易主体分类25货币当局货币当局中央银行中央银行在我国指中国人民银行在我国指中国人民银行 商业银行商业银行存款货币银行存款货币银行 类似机构类似机构非货币金融机构非货币金融机构国有商业银行国有商业银行其它商业银行其它商业银行财务公司财务公司信用合作社信用合作社中国农业发展银行中国农业发展银行特定存款机构特定存款机构保险公司保险公司证券公司证券公司外资金融机构外资金融机构金融信托投资公司金融信托投资公司金融租赁公司金融租赁公司中国进出口银行中国进出口银行国家开
19、发银行国家开发银行我国金融机构体系一览表：我国金融机构体系一览表：26第三节第三节 货币当局的资产负债表货币当局的资产负债表o货币当局的资产负债表式货币当局的资产负债表式o货币当局的资产业务货币当局的资产业务o货币当局的负债业务货币当局的负债业务27一、货币当局资产负债表的表式一、货币当局资产负债表的表式货币当局的基本职能可概括地表述为：货币当局的基本职能可概括地表述为：发行的银行、银行的银行和国家的银行。这三大职能发行的银行、银行的银行和国家的银行。这三大职能无不与货币供应量密切相关。货币当局在履行这三大基本无不与货币供应量密切相关。货币当局在履行这三大基本职能时，其业务活动可通过其资产负债
20、表得到概括的反映。职能时，其业务活动可通过其资产负债表得到概括的反映。28一一.货币当局的资产负债表货币当局的资产负债表I I国外资产国外资产对政府的债权对政府的债权对存款货币银行的债权对存款货币银行的债权对非货币金融机构的债权对非货币金融机构的债权对非金融部门债权对非金融部门债权储备货币储备货币债券债券政府存款政府存款自有资金自有资金其他其他29货币当局资产负债表货币当局资产负债表资产资产A 负债负债L1.国外资产国外资产 13229 1.储备货币储备货币 30663（1）外汇）外汇 12649 （1）发行货币）发行货币 10981（2）黄金）黄金 12 （2）对金融机构负债）对金融机构负债
21、 16115（3）国际金融机构资产）国际金融机构资产 568 （3）非金融机构存款）非金融机构存款 35372.对政府的债权对政府的债权 1583 a.邮政储蓄邮政储蓄 26553.对存款货币银行债权对存款货币银行债权 14358 b.机关团体存款机关团体存款 8824.对非货币金融机构债权对非货币金融机构债权 2072 2.债券债券 1195.对非金融部门债权对非金融部门债权 171 3.政府存款政府存款 1486 4.自有资金自有资金 366 5.其他（净）其他（净）-1191*资产资产assets负债负债liability30o（1）国外资产（净）：国外资产（净）：n主要包括货币当局持有
22、的外汇、货币黄金和在国际金融机构的主要包括货币当局持有的外汇、货币黄金和在国际金融机构的净头寸。净头寸。o（2）对政府的债权：对政府的债权：n主要包括中央银行持有的国债，以及中央银行对政府的借款、主要包括中央银行持有的国债，以及中央银行对政府的借款、垫款和透支垫款和透支o（3）对存款货币银行的债权对存款货币银行的债权：n主要包括对存款货币银行的贷款、贴现、回购等等主要包括对存款货币银行的贷款、贴现、回购等等o（4）对非货币金融机构的债权对非货币金融机构的债权：n主要包括中央银行持有的非货币金融机构发行的债券主要包括中央银行持有的非货币金融机构发行的债券o（5）对非金融部门的债权对非金融部门的债
23、权：n主要是指中央银行为支持老、少、边、穷地区的经济发展，直主要是指中央银行为支持老、少、边、穷地区的经济发展，直接对这些地区的企业和住户发放的专项贷款接对这些地区的企业和住户发放的专项贷款二、货币当局的资产业务二、货币当局的资产业务31o（1）储备货币储备货币：n主要包括中央银行发行的货币（含存款货币银行的库主要包括中央银行发行的货币（含存款货币银行的库存现金）、各金融机构缴存中央银行的法定存款准备存现金）、各金融机构缴存中央银行的法定存款准备金和超额储备，以及邮政储蓄存款和机关团体事业单金和超额储备，以及邮政储蓄存款和机关团体事业单位存款位存款o（2）债券债券：n具体指中央银行发行的中央银
24、行债券具体指中央银行发行的中央银行债券o（3）政府存款政府存款：n是指各级政府在人民银行账户上的预算收入与支出的是指各级政府在人民银行账户上的预算收入与支出的余额余额o（4）自有资金自有资金：n指中国人民银行的信贷资金指中国人民银行的信贷资金o（5）其他（净）。其他（净）。三、三、货币当局的负债业务货币当局的负债业务32基础货币基础货币（高能货币）是具有信贷扩张或收缩（高能货币）是具有信贷扩张或收缩 能力的货币。对应于货币当局资产负能力的货币。对应于货币当局资产负 债表中的债表中的储备货币储备货币 包括：包括：发行货币发行货币 对金融机构的负债对金融机构的负债 非金融机构存款非金融机构存款 基
25、础货币是具有货币信贷倍数扩张能力的货币，因此对基础货币的管基础货币是具有货币信贷倍数扩张能力的货币，因此对基础货币的管理是金融调控的基础。因而，它是分析中央银行资产负债表的重要方面。理是金融调控的基础。因而，它是分析中央银行资产负债表的重要方面。三、三、货币当局的负债业务货币当局的负债业务33o“基础货币的创造是通过中央银行各项资产业务推基础货币的创造是通过中央银行各项资产业务推进的进的”：从货币当局资产负债表可以看出，作为负债的从货币当局资产负债表可以看出，作为负债的基础货币与各项资产业务是相对应的；基础货币的基础货币与各项资产业务是相对应的；基础货币的创造也是由货币当局各种资产业务推进的。
26、创造也是由货币当局各种资产业务推进的。具体关系如下：具体关系如下：o货币当局对存款货币银行的债权规模与基础货币量货币当局对存款货币银行的债权规模与基础货币量。o货币当局对财政的债权规模与基础货币量货币当局对财政的债权规模与基础货币量。o外汇、黄金占款规模与基础货币量外汇、黄金占款规模与基础货币量。三、三、货币当局的负债业务货币当局的负债业务34o货币当局增加资产，会导致货币供应量增加货币当局增加资产，会导致货币供应量增加o货币当局通过发生负债，产生具有派生货币能货币当局通过发生负债，产生具有派生货币能力的基础货币即储备货币。力的基础货币即储备货币。o储备货币储备货币是基础货币在统计中的表述，具
27、是基础货币在统计中的表述，具有派生货币、货币信贷倍数扩张的能力。主要有派生货币、货币信贷倍数扩张的能力。主要包括发行货币、对金融机构的负债、非金融机包括发行货币、对金融机构的负债、非金融机构的存款。构的存款。三、三、货币当局的负债业务货币当局的负债业务35第四节第四节 存款货币银行资产负债表存款货币银行资产负债表o存款货币银行资产负债表式存款货币银行资产负债表式o存款货币银行的资产业务存款货币银行的资产业务o存款货币银行的负债业务存款货币银行的负债业务36一、存款货币银行资产负债表的表式一、存款货币银行资产负债表的表式 由于存款货币银行在现代金融信用体由于存款货币银行在现代金融信用体系中具有创
28、造派生存款的能力，因此，系中具有创造派生存款的能力，因此，它是最重要的金融机构。它是最重要的金融机构。37存款货币银行资产负债表存款货币银行资产负债表国外资产国外资产储备资产储备资产中央银行债券中央银行债券对政府的债权对政府的债权对非金融部门债权对非金融部门债权对非货币金融机构的债权对非货币金融机构的债权国外负债国外负债对非金融部门负债对非金融部门负债对中央银行负债对中央银行负债对非货币金融机构负债对非货币金融机构负债债券债券所有者权益所有者权益其他（净）其他（净）38存款货币银行资产负债表存款货币银行资产负债表 资产资产 A 负债负债 L1.国外资产国外资产 52492.储备资产储备资产 1
29、6275(1)准备金及在准备金及在中央银行的存款中央银行的存款 15472(2)库存现金库存现金 8033.中央银行债券中央银行债券 984.对政府债权对政府债权 14965.对非金融部门债权对非金融部门债权 706916.对非货币金融机构债权对非货币金融机构债权 22241.国外负债国外负债 42582.对非金融部门负债对非金融部门负债 75310(1)活期存款活期存款 23810(2)定期存款定期存款 6739(3)储蓄存款储蓄存款 43635(4)其他存款其他存款 11263.对中央银行的负债对中央银行的负债 40034.对非货币金融机构负债对非货币金融机构负债 15025.债券债券 2
30、876.所有者权益所有者权益 3117.其他（净）其他（净）-263839o（1）国外资产国外资产：n主要包括存款货币银行持有的国外有价证券、主要包括存款货币银行持有的国外有价证券、与国外的同业往来以及外币库存现金，它是存与国外的同业往来以及外币库存现金，它是存款货币银行以人民币记值的对非居民的债权款货币银行以人民币记值的对非居民的债权o（2）储备资产储备资产：n包括存款货币银行缴存中央银行的准备金、库包括存款货币银行缴存中央银行的准备金、库存现金存现金二、存款货币银行的资产二、存款货币银行的资产40o（3）中央银行债券和对政府债权中央银行债券和对政府债权：n主要指它持有的中央银行的债券和政府
31、的债券主要指它持有的中央银行的债券和政府的债券o（4）对非金融机构债权对非金融机构债权：n是指存款货币银行向各类非金融机构单位发放的贷款和是指存款货币银行向各类非金融机构单位发放的贷款和投资投资o（5）对非货币金融机构债权对非货币金融机构债权：n是指存款货币银行在非货币金融机构存放的款项，以及是指存款货币银行在非货币金融机构存放的款项，以及存款货币银行拆出给非货币金融机构的款项存款货币银行拆出给非货币金融机构的款项二、存款货币银行的资产二、存款货币银行的资产41三、存款货币银行的负债三、存款货币银行的负债o（1）国外负债国外负债：n是存款货币银行以人民币记值的对非居民的负是存款货币银行以人民币
32、记值的对非居民的负债债o（2）对非金融部门负债对非金融部门负债：n是指存款货币银行所吸收的各项存款，统计上是指存款货币银行所吸收的各项存款，统计上按存款的性质分，可以将存款分为三类：活期按存款的性质分，可以将存款分为三类：活期存款、定期存款和储蓄存款存款、定期存款和储蓄存款o（3）对中央银行负债对中央银行负债：n是指存款货币银行向中央银行借入的款项是指存款货币银行向中央银行借入的款项42o（4）对非货币金融机构的负债对非货币金融机构的负债：n是指非货币金融机构在存款货币银行的存款以是指非货币金融机构在存款货币银行的存款以及存款货币银行从非货币金融机构拆入的款项及存款货币银行从非货币金融机构拆入
33、的款项o（5）债券债券：n这是指存款货币银行为筹措资金而发行的债券这是指存款货币银行为筹措资金而发行的债券o（6）所有者权益所有者权益：n这是指存款货币银行的资本金这是指存款货币银行的资本金o（7）其他(净)三、存款货币银行的负债三、存款货币银行的负债43三、存款货币银行的负债三、存款货币银行的负债o派生存款的创造过程：派生存款的创造过程：派生存款：派生存款：指原始存款进入商业银行体系后，指原始存款进入商业银行体系后，经辗转存贷和投资行为而扩张生成的那部分经辗转存贷和投资行为而扩张生成的那部分存款。派生存款是以广泛使用支票流通和非存款。派生存款是以广泛使用支票流通和非现金结算为条件而实现的。现
34、金结算为条件而实现的。44中央银行中央银行商业银行商业银行客户客户存款存款原始存款原始存款指客户以现金形式存入银指客户以现金形式存入银行的直接存款，是商业银行的直接存款，是商业银行的重要组成部分。行的重要组成部分。放款等放款等央行控制商行的流动性准备 央行控制货币供应量的工具派生存款派生存款派生存款的创造过程：派生存款的创造过程：45银银 行行 A银 行 B银 行 C中央银行中央银行法定存款法定存款 准备率：准备率：20%客户甲客户甲100万万20万万80万万客户乙客户乙客户丙客户丙16万万80万万12.8万万64万万64万万51.2万万派生存款的创造过程：派生存款的创造过程：462.5164
35、8010032%)201(100)201(100%)201(1001002.011008.0111008.08.08.01(10032）派生存款的创造过程：派生存款的创造过程：47第五节第五节 非货币金融机构资产负债表非货币金融机构资产负债表o非货币金融机构资产负债表（在我非货币金融机构资产负债表（在我国是特定存款机构的资产负债表）国是特定存款机构的资产负债表）o非货币金融机构的资产与负债业务非货币金融机构的资产与负债业务48（四）非货币金融机构资产负债表o1 非货币金融机构资产负债表的表式o2 非货币金融机构的资产o（1）国外资产国外资产：n特定存款机构在从事国际金融业务时发生的以人民特定存
36、款机构在从事国际金融业务时发生的以人民币记值的对非居民的债权。币记值的对非居民的债权。o（2）储备资产储备资产：n指特定存款机构缴存中央银行的准备金、持有的中央银行债指特定存款机构缴存中央银行的准备金、持有的中央银行债券和库存现金。它是特定存款机构为应付客户提取存款和资券和库存现金。它是特定存款机构为应付客户提取存款和资金清算而准备的资金。金清算而准备的资金。o（3）国内信贷国内信贷：n指特定存款机构发放的委托贷款、信托贷款和其他贷款指特定存款机构发放的委托贷款、信托贷款和其他贷款49非货币金融机构资产负债表非货币金融机构资产负债表 资产 A 负债 L1.国外资产国外资产 702.储备资产储备
37、资产 1823.中央银行债券中央银行债券 04.国内信贷国内信贷 6202(1)委托贷款委托贷款 1256(2)信托贷款信托贷款 479(3)其他贷款其他贷款 44675.对政府债权对政府债权 246.对存款货币机构债权对存款货币机构债权 3341.国外负债国外负债 6302.对非金融部门负债对非金融部门负债 2025(1)委托存款委托存款 1411(2)信托存款信托存款 494(3)其他存款其他存款 1203.债券债券 32554.对货币当局负债对货币当局负债 365.对存款货币银行负债对存款货币银行负债 2036.所有者权益所有者权益 9757.其他（净）其他（净）-31250非货币金融机
38、构的资产o（4）对政府债权对政府债权：n指特定存款机构持有的国家债券。特定存款机构为指特定存款机构持有的国家债券。特定存款机构为了增加收益和资产的流动性，购买信用可靠、风险了增加收益和资产的流动性，购买信用可靠、风险较小、流动性强的政府债券。较小、流动性强的政府债券。o（5）对存款货币银行债权对存款货币银行债权：n指特定存款机构存人和拆借存款贷币银行的款项。指特定存款机构存人和拆借存款贷币银行的款项。513 非货币金融机构的负债o（1）国外负债国外负债：n特定存款机构以人民币记值的对非居民的负债，包括境外发行特定存款机构以人民币记值的对非居民的负债，包括境外发行债券、境外委托借款等。债券、境外
39、委托借款等。o（2）对非金融部门的负债对非金融部门的负债：n特定存款机构按规定吸收的信托存款、委托存款和其他存款。特定存款机构按规定吸收的信托存款、委托存款和其他存款。o（3）债券债券：n特定存款机构为筹措资金发行的债券。特定存款机构为筹措资金发行的债券。o（4）对中央银行负债对中央银行负债：n特定存款机构从中央银行借人的款项。特定存款机构从中央银行借人的款项。o（5）对存款货币银行负债对存款货币银行负债：n存款货币银行在特定存款机构存放以及拆入的款项。存款货币银行在特定存款机构存放以及拆入的款项。o（6）所有者权益所有者权益：n特定存款机构的实收资本特定存款机构的实收资本。o（7）其他（净）
40、其他（净）：n特定存款机构其他资产与其他负债轧抵后的差额特定存款机构其他资产与其他负债轧抵后的差额。52第六节第六节 货币概览与银行概览货币概览与银行概览o货币概览的表式货币概览的表式o银行概览的表式银行概览的表式53 货币概览与银行概览的核心任务是反映全社货币概览与银行概览的核心任务是反映全社会的货币供应量。即会的货币供应量。即M M0 0；M M1 1；M M2 2。货币供应量是指在某个时点上全社会承担流货币供应量是指在某个时点上全社会承担流通手段和支付手段职能的货币总额。它是一个存量通手段和支付手段职能的货币总额。它是一个存量概念，反映了该时点上的全社会总的购买力。概念，反映了该时点上的
41、全社会总的购买力。货币概览与银行概览54一、货币概览与银行概览的表式一、货币概览与银行概览的表式o（一）货币概览货币概览o1 定义：即货币调查统计表，由货币当局的资产负债表和存款货币银行的资产负债表合并生成，主要目的是统计M0和M1o M0：是指流通中的货币，它来源于中央银行发行的纸是指流通中的货币，它来源于中央银行发行的纸钞和辅币，要用货币当局资产负债表中的发行货币扣除存款钞和辅币，要用货币当局资产负债表中的发行货币扣除存款货币银行资产负债表中的库存现金才能得到流通中的货币供货币银行资产负债表中的库存现金才能得到流通中的货币供应量应量M0o M1：由流通中的现金由流通中的现金M0和活期存款两
42、部分组成。和活期存款两部分组成。o2 基本表式 55一一.货币概览货币概览IIII国外资产（净）国外资产（净）国内信贷国内信贷（1 1）对政府债权）对政府债权（2 2）对非金融部门债权）对非金融部门债权（3 3）对非货币金融机构）对非货币金融机构债权（净）债权（净）货币和准货币货币和准货币（1 1）货币）货币M1M1 流通中的现金流通中的现金M0M0 活期存款活期存款（2 2）准货币）准货币债券债券中央银行债券（净）中央银行债券（净）所有者权益所有者权益其他（净）其他（净）56货币概览货币概览&银行概览银行概览货币概览货币概览 资产资产 A 负债负债 L 国外资产（净）国外资产（净）14220
43、 国内信贷国内信贷 75250(1)对政府债权（净）对政府债权（净）1593(2)对非金融部门债权对非金融部门债权 70862(3)对非货币金融机构对非货币金融机构 债权（净）债权（净）27951.货币和准货币货币和准货币 9025(1)货币货币 34870 a.流通中现金流通中现金 10178 b.活期存款活期存款 24692(2)准货币准货币 54155 a.定期存款定期存款 6739 b.储蓄存款储蓄存款 46290 c.其他存款其他存款 11262.债券债券 2873.中央银行债券（净）中央银行债券（净）204.所有者权益所有者权益 36785.其他（净）其他（净）-354057金融概
44、览o（二）金融概览金融概览o1 定义：货币概览与其他金融机构资产负债货币概览与其他金融机构资产负债表的合并表，反映整个金融系统的业务活动表的合并表，反映整个金融系统的业务活动。o2 基本表式58二二.银行概览银行概览V V国外资产（净）国外资产（净）国内信贷国内信贷（1 1）对政府债权）对政府债权（2 2）对非金融部门债权）对非金融部门债权货币和准货币货币和准货币M2M2（1 1）货币）货币M1M1 流通中的现金流通中的现金M0M0 活期存款活期存款（2 2）准货币）准货币债券债券所有者权益所有者权益其他（净）其他（净）59货币概览货币概览&银行概览银行概览银行概览银行概览 资产资产 A 负债
45、负债 L1.国外资产（净）国外资产（净）136612.国内信贷国内信贷 78681(1)对政府债权（净）对政府债权（净）1617(2)对非金融部门债权对非金融部门债权770641.货币和准货币货币和准货币 91050(1)货币货币 34870 a.流通中现金流通中现金 10178 b.活期存款活期存款 24692(2)准货币准货币 56180 a.定期存款定期存款 6739 b.储蓄存款储蓄存款 46290 c.其他存款其他存款 31512.债券债券 35423.所有者权益所有者权益 46534.其他（净）其他（净）-690360二、二、M M0 0 是指流通中的货币，它来源于中央银行发是指流
46、通中的货币，它来源于中央银行发行的纸钞和辅币（不包括不进入流通的存款行的纸钞和辅币（不包括不进入流通的存款货币银行的现金）。货币银行的现金）。表表4 4中的中的L.1.L.1.（1 1）.流通中现金流通中现金M M0 0 10178 10178 =表表1 1中的中的L.1.L.1.（1 1）发行货币发行货币10981 10981 -表表2 2中的中的A.2.A.2.（2 2）库存现金库存现金803 803 货币概览与银行概览61三、三、M M1 1 M M1 1 是由流通中的现金和活期存款两部分组成。是由流通中的现金和活期存款两部分组成。其中：流通中的现金其中：流通中的现金-M-M0 0活期存
47、款指可用于转帐支付的存款活期存款指可用于转帐支付的存款=表表1 1中中.L.1.L.1.（3 3）.机关团体事业单位存款机关团体事业单位存款882882 +表表2 2中中.L.2.L.2.（1 1）活期存款）活期存款2381023810M M1 1 的计算过程为：的计算过程为：表表4 4中的中的.L.1.L.1.（1 1）货币）货币M1M1 34870 34870=表表4 4中的中的L.1.L.1.（1 1）.流通中现金流通中现金M M0 0 10178 10178 +表表4 4中的中的L.1.L.1.（1 1）.活期存款活期存款2469224692货币概览与银行概览62四、四、M M2 2
48、M M2 2 是由货币是由货币M1M1和准货币组成。和准货币组成。准货币包括定期存款、储蓄存款，以及信托存款、准货币包括定期存款、储蓄存款，以及信托存款、委托存款等其他类存款。委托存款等其他类存款。表表5 5中的中的L.1.L.1.（2 2）准货币准货币5616956169 =表表5 5中的中的L.1.L.1.（2 2）.定期存款定期存款67396739 +表表5 5中的中的L.1.L.1.（2 2）.储蓄存款储蓄存款4628046280 +表表5 5中的中的L.1.L.1.（2 2）.其他存款其他存款31513151货币概览与银行概览63其中：表其中：表5 5中的中的L.1.L.1.（2 2
49、）.定期存款定期存款67396739 =表表4 4中的中的L.1.L.1.（2 2）.定期存款定期存款67396739 表表5 5中的中的L.1.L.1.（2 2）.储蓄存款储蓄存款4628046280 =表表1 1中的中的L.1.L.1.（3 3）.邮政储蓄存款邮政储蓄存款26552655 +表表2 2中的中的L.2.L.2.（3 3）储蓄存款）储蓄存款4363543635 表表5 5中的中的L.1.L.1.（2 2）.其他存款其他存款31513151 =表表4 4中的中的L.2.L.2.（2 2）.其他存款其他存款11261126 +表表3 3中的中的L.2L.2特定存款机构对非金融部门负
50、债特定存款机构对非金融部门负债2025 2025 货币概览与银行概览64根据根据M M2 2 的定义：表的定义：表5 5中的中的L.1L.1货币和准货币货币和准货币M M2 2 90989 90989 =表表5 5中的中的L.1.L.1.（1 1）货币）货币M M1 1 34820 34820 +表表5 5中的中的L.1.L.1.（2 2）准货币准货币5616956169货币概览与银行概览65第七节第七节 货币需求与货币供给统计分析货币需求与货币供给统计分析o货币需求与货币供给统计分析的货币需求与货币供给统计分析的理论依据理论依据o货币供给分析实例货币供给分析实例o货币需求分析实例货币需求分析
