1、跨境人民币跨境人民币 工行通全球工行通全球跨境人民币业务介绍国际业务部国际业务部20112011年年9 9月月2跨境人民币 工行通全球目录目录 跨境人民币业务简介跨境人民币业务简介工商银行跨境人民币业务优势工商银行跨境人民币业务优势 工商银行跨境人民币业务成绩工商银行跨境人民币业务成绩工商银行跨境人民币业务特色产品工商银行跨境人民币业务特色产品3跨境人民币 工行通全球目录目录 跨境人民币业务简介跨境人民币业务简介工商银行跨境人民币业务优势工商银行跨境人民币业务优势工商银行跨境人民币业务成绩工商银行跨境人民币业务成绩工商银行跨境人民币业务特色产品工商银行跨境人民币业务特色产品4跨境人民币 工行通
2、全球什么是跨境人民币业务？什么是跨境人民币业务？境内试点地区的客户与境外客户从事的以人民币计价并作为支境内试点地区的客户与境外客户从事的以人民币计价并作为支付手段的货物贸易、服务贸易及其他经常项目项下的结算业务付手段的货物贸易、服务贸易及其他经常项目项下的结算业务及相关金融服务为跨境人民币业务。及相关金融服务为跨境人民币业务。试点地区有哪些？试点地区有哪些？境内：全国境内：全国 境外：全球境外：全球目前试点客户的相关政策？目前试点客户的相关政策？跨境人民币出口业务实行名单制管理跨境人民币出口业务实行名单制管理,试点客户由当地政府和试点客户由当地政府和人民银行等相关部门共同审核确定。凡在人行对外
3、公布的试点人民银行等相关部门共同审核确定。凡在人行对外公布的试点客户名单中的企业客户名单中的企业,其办理出口货物贸易享受国家出口退税优其办理出口货物贸易享受国家出口退税优惠政策。惠政策。5跨境人民币 工行通全球 跨境人民币业务最新政策及走势预测跨境人民币业务最新政策及走势预测 2010年12月人民银行等六大部委联合审定了67359家企业参加出口货物贸易人民币结算试点。自此，出口试点企业名单增至67724家。这些企业自12月3日起可按照跨境贸易人民币结算试点管理办法开展出口货物贸易人民币结算试点，按照相关规定办理出口报关手续，并享受出口货物退（免）税政策。2011年1月人民银行颁布了境外直接投资
4、人民币结算试点管理办法（中国人民银行公告2011第1号），便利银行业金融机构和境内机构开展境外直接投资人民币结算业务。2011年6月人民银行公布了关于明确跨境人民币业务相关问题的通知，正式明确了外商直接投资人民币结算业务(人民币FDI)的试点办法，成为推进人民币跨境流动的又一重大举措。2011年8月境内第三批试点区域放开，跨境贸易人民币结算境内地域范围扩大至全国。十二五期间随着跨境人民币业务的发展，跨境人民币个人业务政策将逐步宽松。6跨境人民币 工行通全球目录目录 跨境人民币业务简介跨境人民币业务简介工商银行跨境人民币业务优势工商银行跨境人民币业务优势工商银行跨境人民币业务成绩工商银行跨境人民
5、币业务成绩工商银行跨境人民币业务特色产品工商银行跨境人民币业务特色产品7跨境人民币 工行通全球增加结算币种选择，规避汇率风险增加结算币种选择，规避汇率风险减少外汇衍生品及双重外汇交易成本减少外汇衍生品及双重外汇交易成本享受出口退税，免外汇核销等优惠政策享受出口退税，免外汇核销等优惠政策无需结售汇，降低汇兑成本无需结售汇，降低汇兑成本有助于企业成本财务核算有助于企业成本财务核算结算速度更高，资金使用效率更高结算速度更高，资金使用效率更高8跨境人民币 工行通全球以往国内企业进出口只以往国内企业进出口只能以美元或第三方货币能以美元或第三方货币结算，在目前国际金融结算，在目前国际金融市场剧烈动荡的大背
6、景市场剧烈动荡的大背景下，各国货币汇率起伏下，各国货币汇率起伏不定，企业在外汇交易不定，企业在外汇交易中容易遭受损失。由于中容易遭受损失。由于人民币是境内企业的本人民币是境内企业的本币，以人民币计价的国币，以人民币计价的国际贸易可以帮助企业规际贸易可以帮助企业规避汇率风险避汇率风险规避汇率风险9跨境人民币 工行通全球合同计价货币和企业合同计价货币和企业运营货币一致，企业运营货币一致，企业在签约前就能切实了在签约前就能切实了解交易成本和收入，解交易成本和收入，可提高企业决策有效可提高企业决策有效性，同时减少外汇衍性，同时减少外汇衍生品及双重外汇交易生品及双重外汇交易的成本的成本降低经营成本10跨
7、境人民币 工行通全球贸易用资金和生产用贸易用资金和生产用资金的币种一致，减资金的币种一致，减少了汇兑手续以及资少了汇兑手续以及资金流动环节，加快了金流动环节，加快了企业结算和资金周转企业结算和资金周转速度，提高企业资金速度，提高企业资金使用效率，使得企业使用效率，使得企业能更有效地进行资金能更有效地进行资金管理管理加速资金周转 11跨境人民币 工行通全球凡以人民币进行结算凡以人民币进行结算的出口贸易，境内试的出口贸易，境内试点企业均可按照有关点企业均可按照有关规定享受国家出口货规定享受国家出口货物退（免）税政策。物退（免）税政策。试点企业的跨境贸易试点企业的跨境贸易人民币结算不纳入外人民币结算
8、不纳入外汇核销管理，办理报汇核销管理，办理报关和出口货物退（免关和出口货物退（免）税时无须提供外汇）税时无须提供外汇核销单核销单享受出口退税12跨境人民币 工行通全球选择人民币进行跨境选择人民币进行跨境结算结算,还可以拓宽企业还可以拓宽企业的融资渠道的融资渠道,丰富企业丰富企业资产负债的配置品种资产负债的配置品种,使企业在与贸易对手使企业在与贸易对手进行谈判时获得更优进行谈判时获得更优的贸易条件的贸易条件其他优势分析13跨境人民币 工行通全球人民币业务领跑者人民币业务领跑者 全球化服务能力卓越全球化服务能力卓越先进的科技系统先进的科技系统强大的清算实力强大的清算实力 国际业务经验丰富国际业务经
9、验丰富14跨境人民币 工行通全球p 2011年6月末，工商银行总资产达148960.48亿元，比上年末增加31109.95亿元，增长26.40%；总负债达140364.33亿元，比上年末增加29303.14亿元，增长26.38%。p 2011年上半年实现净利润1095.75亿元，同比增长28.96%，稳居全球最盈利银行地位。15跨境人民币 工行通全球l 中国最大的零售银行l 中国最大的批发银行l 中国最大的机构银行l 中国最大的托管银行l 中国最大的信用卡发卡银行l 中国最大的电子银行l 中国最大的结算银行l 中国最大的国债分销行l 中国最大的基金分销行 l 中国最大的保险代理销售行16跨境人
10、民币 工行通全球全球化服务能力卓越-海外经营网络渠道广泛ICBC MALAYSIAICBC MALAYSIAICBC HANOIICBC HANOIICBC ABU DHABIICBC ABU DHABI 工行已初步建立了跨越亚、非、欧、美、澳五大洲的海外经营网络。截止工行已初步建立了跨越亚、非、欧、美、澳五大洲的海外经营网络。截止20112011年年6 6月末月末,工行已在全球工行已在全球2929个国家和地区设立了个国家和地区设立了220220家境外分支机构，进一家境外分支机构，进一步形成业务种类齐全、产品线丰富、科技平台统一的全球化经营网络。步形成业务种类齐全、产品线丰富、科技平台统一的全
11、球化经营网络。17跨境人民币 工行通全球 2011年6月末，外资代理行总数达到1516家，覆盖全球134个国家和地区，成为工行全球服务网络的重要补充。截止2011年6月末，共为境外53个国家和地区的银行同业开立跨境人民币清算账户252个，开户数稳列同业第一位。全球化服务能力卓越-与代理行合作关系牢固18跨境人民币 工行通全球先进的科技系统-拥有世界领先的科技实力20022002年率先完成数据年率先完成数据大集中，领先于国内大集中，领先于国内其他大型银行其他大型银行3-43-4年年拥有国内规模最大、拥有国内规模最大、实力最强的科技队伍，实力最强的科技队伍，总人数达总人数达1.251.25万人万人
12、国内首家应用统一的全国内首家应用统一的全功能银行系统的大型商功能银行系统的大型商业银行业银行,并于并于20022002年建年建成投产成投产拥有国内金融业规模最大的拥有国内金融业规模最大的远程异地灾备系统，达到国远程异地灾备系统，达到国际灾难备份际灾难备份SHARE-92SHARE-92六级标六级标准准至至20112011年年6 6月，月，FOVAFOVA系系统已经推广到我行统已经推广到我行2727家家境外营业性机构，搭建境外营业性机构，搭建了基本覆盖全球的系统了基本覆盖全球的系统和服务网络和服务网络业界领先的科技实力和业界领先的科技实力和投入投入19跨境人民币 工行通全球强大的清算实力-国际清
13、算能力强大全球清算业务连续运作全球清算业务连续运作支持资金汇划实时到账，支持资金汇划实时到账，系统处理效率达系统处理效率达3500-3500-40004000笔笔/秒秒20102010年，通过年，通过CNAPSCNAPS系系统共清算大、小额支付业统共清算大、小额支付业务务2.582.58亿笔亿笔覆盖全球的覆盖全球的清算网络清算网络同业领先的同业领先的服务水平服务水平高效快捷的高效快捷的清算效率清算效率资金实时清算、账户资金实时清算、账户余额自动投资、账户余额自动投资、账户透支、业务排队处理、透支、业务排队处理、个性化账单定制、直个性化账单定制、直通率分析报告以及通率分析报告以及“一站式一站式”
14、清算查询清算查询等优质、高效、安全、等优质、高效、安全、便捷的代理清算服务便捷的代理清算服务 与中国现化化支付系与中国现化化支付系统、票据影像交换系统、票据影像交换系统、统、SWIFTSWIFT全球电讯、全球电讯、银行卡清算系统互联银行卡清算系统互联互通互通 16000 16000余家营业机构，余家营业机构，境内清算网络覆盖全境内清算网络覆盖全国国20跨境人民币 工行通全球国际业务经验丰富-外汇业务市场覆盖率广泛对外担保对外担保结结 售售 汇汇 国国 际际 结结 算算 2011 2011年上半年完年上半年完成结售汇业务成结售汇业务17941794亿亿美元，同比增加美元，同比增加44.26%44
15、.26%，四行占比达，四行占比达22.09%22.09%2011 2011年上半年，共年上半年，共办理国际结算业务量办理国际结算业务量合计合计5064.665064.66亿美元，亿美元，四行占比四行占比27.08%27.08%；累；累计发放贸易融资计发放贸易融资756.71756.71亿美元，同比亿美元，同比上升上升263.42%263.42%外汇业务市场快速发展 20112011年上半年，累年上半年，累计开出对外担保计开出对外担保85.7985.79亿美元，同比增长亿美元，同比增长35.40%35.40%，四行占比为，四行占比为20.31%20.31%21跨境人民币 工行通全球国际业务经验丰
16、富-外汇业务产品规模化即期、远期、掉期即期、远期、掉期、期权、结构性远、期权、结构性远期金融衍生产品期金融衍生产品资金交易类资金交易类外外 汇汇 担担 保保出口结算：出口结算：汇入汇款、预收货款、信汇入汇款、预收货款、信用证用证/保函通知、转让信用保函通知、转让信用证、信用证单据仪付、出证、信用证单据仪付、出口托收口托收进口结算：进口结算：汇出汇款、预付货款、开汇出汇款、预付货款、开立信用证、进口代收、信立信用证、进口代收、信用证项下提单背书、提货用证项下提单背书、提货担保担保国国 际际 结结 算算进口贸易融资：进口贸易融资：进口押汇、进口进口押汇、进口TTTT融资、融资、买方远期信用证、进口
17、保买方远期信用证、进口保理、进口代付、提货担保理、进口代付、提货担保出口贸易融资：出口贸易融资：打包贷款、出口押汇打包贷款、出口押汇/贴贴现、福费廷、出口发票融现、福费廷、出口发票融资、出口保理、出口订单资、出口保理、出口订单融资、短期出口信保融资融资、短期出口信保融资贸贸 易易 融融 资资非融资类保函：非融资类保函：投标保函、履约保函、预投标保函、履约保函、预付款保函、质量维修保函付款保函、质量维修保函、付款保函、留置金保函、付款保函、留置金保函等等融资类保函：融资类保函：借款保函、融资租赁保函借款保函、融资租赁保函等等 22跨境人民币 工行通全球目录目录 跨境人民币业务简介跨境人民币业务简
18、介工商银行跨境人民币业务优势工商银行跨境人民币业务优势工商银行跨境人民币业务成绩工商银行跨境人民币业务成绩工商银行跨境人民币业务特色产品工商银行跨境人民币业务特色产品23跨境人民币 工行通全球 作为全球人民币业务大行作为全球人民币业务大行,工商银行具有很强的人民币综工商银行具有很强的人民币综合服务能力。从合服务能力。从20092009年年7 7月跨境人民币业务启动到今年月跨境人民币业务启动到今年6 6月月底底,工行境内外机构共办理跨境人民币业务工行境内外机构共办理跨境人民币业务53495349亿元，范围亿元，范围覆盖贸易、服务、资本融资、债券承销等广泛领域，共为覆盖贸易、服务、资本融资、债券承
19、销等广泛领域，共为境外机构和代理行开立境内人民币清算账户境外机构和代理行开立境内人民币清算账户252252个，覆盖个，覆盖5353个国家和地区，居同业首位，成功建立起了全球的人民币个国家和地区，居同业首位，成功建立起了全球的人民币同业清算网络。同业清算网络。跨境业绩跨境业绩 同业翘楚同业翘楚24跨境人民币 工行通全球 全球首笔跨境人民币信用证首笔跨境人民币报关的全流程银行结算 首笔跨境人民币贸易融资 首笔跨境人民币项下资本结算 首笔海外项目人民币融资 首笔人民币与卢布的境外外汇市场挂牌交易 工银亚洲成为首个获准运用人民币投资国内银行间债券市场的境外金融机构 工银国际承销的首只台资企业人民币债券
20、在港成功发行中国最佳跨境贸易人民币结算银行中国跨境贸易人民币结算服务客户满意首选品牌25跨境人民币 工行通全球东盟东盟中国中国东盟人民币跨境东盟人民币跨境清算中心正式成立清算中心正式成立东南亚东南亚新加坡人民币业务新加坡人民币业务中心正式成立中心正式成立港澳港澳海外旗舰行海外旗舰行-工银亚洲工银亚洲为中国和东盟各国的商业银行、企业客户在跨境贸易过程中提供完善的人民币结算、银行间清算及配套金融服务。有效改善当地的人民币使用环境，促进人民币在中新双边贸易和投资中的普及推广。借助CNH香港离岸人民币市场形成机遇，工银亚洲已形成了多维度的跨境人民币业务产品体系。26跨境人民币 工行通全球目录目录 跨境
21、人民币业务简介跨境人民币业务简介工商银行跨境人民币业务优势工商银行跨境人民币业务优势工商银行跨境人民币业务成绩工商银行跨境人民币业务成绩工商银行跨境人民币业务特色产品工商银行跨境人民币业务特色产品27跨境人民币 工行通全球基础业务产品基础业务产品特色业务产品特色业务产品跨境人民币业务全流程产品体系 国际结算业务产品 国际贸易融资业务产品 同业人民币购售 同业资金拆借 境外人民币存款、理财产品 人民币全球现金管理 境外人民币电子银行 证融通 代付通 人民币内保外贷 汇兑通 转口贸易通 结算理财通 债券结算通工商银行以当前适用的跨境人民币业务产品为基础，形成了以“工银跨境通”为品牌，以结算为基础，
22、融合融资、理财等产品的跨境人民币业务产品体系，同时配套“人民币账户融资”、“债券结算代理与交易”和“人民币购售”等三项金融市场产品，充分展示了人民币业务的优势。工银跨境通工银跨境通28跨境人民币 工行通全球证融通证融通p 基本组合：基本组合：人民币进口信用证+A出口押汇/B承兑贴现/C福费廷理财 p 产品特点产品特点：1、境内客户享受跨境人民币结算的各项便利 2、境外客户获得外汇贸易融资（操作简单、方便，质押 当日放款）、人民币升值收益、远期收益当期体现 3、开立人民币远期信用证不占用外债额度 p 适用客户类型：适用客户类型：有真实贸易往来的关联客户，且境外客户有贸易融资需求，证融通产品在满足
23、境内外客户结算与融资需求的同时，降低了境外客户融资成本，提高了客户办理业务的收益。29跨境人民币 工行通全球p 产品介绍：产品介绍：A款款：该产品组合是指在跨境人民币结算方式下，我行为境内客户开出受益人为其境外贸易对手的人民币远期信用证，境外贸易对手申请在境外银行办理出口押汇融资，境外银行为其发放外汇融资并办理外汇理财。信用证到期日我行汇出人民币资金，在境外银行购汇后偿付贸易融资。申请开立人民币信用证 境外银行 境内分行 境外客户 境内客户 开出人民币信用证 外汇融资，理财 信用证到期日我行汇出人民币资金偿付境外银行 申请出口押汇 贸易合同 30跨境人民币 工行通全球p 客户业务办理流程：客户
24、业务办理流程：境内客户与境外客户签订贸易合同，境内客户申请开立受益人为其境外出口商的人民币远期信用证。境内分行对客户申请进行审批后，开立人民币远期进口信用证。境外银行通知出口商交单，审单后为境外客户办理信用证项下押汇 境外银行根据客户需求提供配套的外汇理财服务。信用证到期日，境内分行汇出信用证项下人民币资金，在境外银行购汇后偿付贸易融资。31跨境人民币 工行通全球B款：款：该产品组合是指在跨境人民币结算方式下，我行为境内客户开出受益人为其境外贸易对手的人民币远期进口信用证，境外客户交单并经境内分行承兑后，申请在境外银行办理信用证下贴现，获得外汇融资并办理外汇理财。信用证到期日我行汇出该笔跨境人
25、民币信用证资金偿付境外银行。p 客户业务办理流程：客户业务办理流程：申请开立人民币信用证 境外银行 境内分行 境外客户 境内客户 开出人民币信用证 外汇融资，理财 信用证到期日我行汇出人民币资金偿付境外银行 信用证项下出口贴现 贸易合同 交单并开出汇票 对汇票承兑 32跨境人民币 工行通全球境内客户申请开立受益人为其境外出口商的人民币远期信用证。境内分行受理申请为客户开立人民币远期信用证。境外银行通知境外出口商交单并同时开出汇票，境外银行审单并将单据及汇票寄开证行。开证行审单后对汇票进行承兑。境外客户向境外银行申请信用证项下出口贴现。境外银行对票据贴现并为客户办理配套外汇理财服务。信用证到期日
26、，境内分行汇出人民币资金偿付境外银行贸易融资。33跨境人民币 工行通全球C款：款：该产品组合是指在跨境人民币结算方式下，我行为境内客户开出受益人为其境外贸易对手的人民币远期进口信用证，同时为境外受益人联系票据包买商（境外银行），为受益人提供福费廷项下外汇融资并为客户提供配套外汇理财服务。信用证到期日我行汇出该笔跨境人民币信用证资金偿付境外银行。p 客户业务办理流程：客户业务办理流程：申请开立人民币信用证 境外银行（票据包买商）境内分行 境外客户 境内客户 开立人民币信用证并联系票据包买商 外汇理财 办理福费廷业务 签订贸易合同 账户 信用证到期偿还票据包买商 34跨境人民币 工行通全球境内客户
27、申请开立受益人为境外出口商的人民币远期信用证。境内分行开出人民币信用证，在收到境外客户单据及汇票后审单并对汇票承兑境外银行接受境外客户申请，办理福费廷融资。境外客户获得贸易融资，境外银行为客户提供配套外汇理财服务。信用证到期日，由境内分行汇出人民币资金偿付境外银行融资款。35跨境人民币 工行通全球p代付通（出口代付）代付通（出口代付）p 基本组合：基本组合：出口代付+融资p 适用对象：适用对象：国际贸易出口企业，有人民币融资需求，但境内分行受到贷款规模与境内人民币价格水平等因素的限制，无法满足客户的正常融资需求，通过办理人民币出口代付可满足客户需求p 注意事项注意事项：为客户办理人民币出口代付
28、业务前，需征得当地监管机构同意36跨境人民币 工行通全球p 产品介绍：产品介绍：该产品是指我行利用境外银行人民币资金，为我行客户提供信用证、托收或汇款等结算方式下的出口代付。客户出口收汇后偿还我行融资，或到期后直接以人民币偿还融资。产品适用于出口信用证项下押汇和贴现、打包贷款、出口订单融资、出口发票融资以及信保融资等。原理和方式与我行目前所办理的出口代付业务相同，但融资币种为人民币。p 客户业务办理流程客户业务办理流程：偿还我行融资 境外银行 境内分行 境外客户 境内客户 偿还境外代付 签订贸易合同 账户 申请贸易融资 代付资金 账户 发放贸易融资 申请出口参贷 账户 37跨境人民币 工行通全
29、球境内外客户签订贸易合同，境内客户为出口方，境外客户为进口方。境内客户向境内分行申请出口信用证项下押汇和贴现、打包贷款、出口订单融 资、出口发票融资以及信保融资等业务。境内分行向境外银行询价，并在境外银行人民币融资利率基础上收取一定的点 差后向客户报价（不得低于人民银行对人民币贷款利率下限的要求），客户接 受报价后，向境外银行申请出口参贷。境外银行将人民币代付资金汇至境内分行过渡账户。境内分行向境内客户发放贸易融资。应收账款到期，境内客户用出口收汇偿付境内分行贸易融资本息。境内分行偿付境外银行代付资金。38跨境人民币 工行通全球p代付通（进口代付）代付通（进口代付）p 产品特点：产品特点：原理
30、和方式与我行目前所办理的进口代付业务相同，但融资币种为人民币。按照代付方不同，可大致分为境外银行代付和第三方客户（境外人民币客户）代付两种。p 适用对象：适用对象：国际贸易进口企业，有人民币融资需求，但境内分行受到贷款规模与境内人民币价格水平等因素的限制，无法满足客户的正常融资需求，通过办理人民币进口代付可满足境内客户需求。39跨境人民币 工行通全球p 产品介绍产品介绍：该产品是我行利用境外银行人民币资金，为我行客户发放进口项下贸易融资，用于支付与进口有关的款项，融资到期后客户以人民币偿还我行融资，我行偿还境外银行融资。产品适用于进口信用证项下押汇与贴现、进口TT融资、预付款融资等。原理和方式
31、与我行目前所办理的进口代付业务相同，但融资币种为人民币。按照代付方不同，可大致分为境外银行代付和第三方客户（境外人民币客户）代付两种。p 客户业务办理流程客户业务办理流程：境外银行代付境外银行代付 偿还我行融资 境外银行 境内分行 境外客户 境内客户 偿还境外代付 签订贸易合同 账户 申请贸易融资 境外银行代付 询价 账户 40跨境人民币 工行通全球 境内外客户签订贸易合同（境内客户为进口方，境外客户为出口方）。境内客户向境内分行申请进口信用证项下押汇与贴现、进口T/T融资、预付 款融资等业务。境内分行向境外银行询价，并在境外银行人民币融资利率基础上收取一定 的点差后向客户报价（不得低于人民银
32、行对人民币贷款利率下限的要求）客户接受报价后，由境外银行代境内分行向境外客户（出口方）付款。融资到期日，境内客户偿付境内分行贸易融资本息。境内分行偿付境外银行代付资金。41跨境人民币 工行通全球 第三方客户代付第三方客户代付 偿还我行融资 境外银行 境内分行 境外客户 境内客户 偿还客户代付资金 由第三方客户用人民币资金代我行向境外客户支付 申请贸易融资 签订贸易合同 账户 在境外银行开立人民币账户 第三方客户 42跨境人民币 工行通全球 第三方客户在我行境外机构开立人民币账户，该账户已形成人民币资金沉淀 境内客户与境外客户签订贸易合同（境内客户为进口方，境外客户为出口方），并向境内分行申请代
33、付。境内分行在收到代付申请后，向境外银行发出加押报文，由第三方客户运用其人民币资金向境外客户付款。（境内银行对境内客户的代付报价不得低于人民银行对人民币贷款利率下限）。融资到期后，境内客户偿还境内分行贸易融资本息。境内分行偿付第三方客户代付资金。43跨境人民币 工行通全球人民币内保外贷人民币内保外贷p 基本组合基本组合：备用信用证/保函+融资+理财 p 产品特点产品特点：1、境内客户规避了汇率风险，减少了汇兑成本 2、境外客户获得外汇融资及外汇理财收益等p 适用对象：适用对象：一般适用于“走出去”企业的境外子公司，境内分行可为企业母公司及境外子公司提供全球服务方案，通过企业境内外平台，充分利用
34、在岸、离岸人民币汇率、利率市场差异以及跨境人民币政策的各项便利条件，为客户提供一系列的保值增值服务。44跨境人民币 工行通全球p 产品介绍：产品介绍：该产品组合是由我行客户的境外关联公司（境外机构）在境外银行申请融资额度，获批准后，我行通过占用授信或保证金方式为境内客户开立跨境人民币备用信用证或保函，由境外银行对境外机构提供融资并叙做境外理财业务。融资到期日由境外机构偿还境外银行融资，境外客户违约的情况下由我行根据备用信用证或保函条款，汇出人民币以支付境外行融资。p 客户业务办理流程：客户业务办理流程：申请开立备用信用证 境外银行 境内分行 境外客户 境内客户 或境内银行汇出人民币还款 开立备
35、用信用证 账户 境外机构偿还融资 申请融资额度 发放融资，办理理财等 45跨境人民币 工行通全球 境外客户向境外银行申请融资。境外客户的境内关联方（境内客户）向境内分行提出申请，开立受益人为境外银行的备用信用证或保函。境内分行以占用授信或全额保证金方式开立备用信用证。境外银行收到备用信用证后为境外客户提供外汇融资，并根据客户需求提供理财服务。信用证到期日，境外客户偿还融资，在境外客户到期无力偿还的情况下，由我行根据备用信用证或保函条款，汇出人民币，在境外银行购汇后偿还境外行融资。46跨境人民币 工行通全球p汇兑通汇兑通 p 基本组合基本组合：人民币结算+境外购汇p 产品特点产品特点：1、境内客
36、户按照离岸人民币市场价格购汇，节省了汇兑 成本 2、对于已开立外币信用证，或以外币完成报关的国际 贸易，客户可向境内分行申请以人民币对外支付。3、不受短期外债额度控制，期限最长可达1年47跨境人民币 工行通全球p 产品介绍：产品介绍：该产品是我行为客户办理进口信用证、进口代收或T/T付款时，将人民币资金通过境内大额支付系统汇至境外分行，由境外分行按照事先锁定的离岸人民币市场汇率，将人民币资金兑换为指定货币，并付至最终收款人账户的跨境人民币结算服务。原理和方式与我行目前所办理的国际结算业务相同，但跨境支付币种为人民币。客户申请办理跨境人民币结算，并提交资料 境外银行 境内分行 境外客户 境内客户
37、 向境外银行询价 按照约定价格购汇后支付境外客户 贸易合同 将人民币资金结算至境外银行账户 按照离岸价格要求客户支付人民币结算资金。48跨境人民币 工行通全球p 客户业务办理流程：客户业务办理流程：境内客户向境内分行申请办理跨境人民币结算业务。境内分行向境外银行进行离岸人民币市场询价。境内分行根据离岸价格收取一定点差后，向客户报价，客户接受报价并支付人民币结算资金。境内分行将人民币资金汇至境外银行清算账户。境外银行按照锁定价格，将人民币兑换为指定币种后，支付给境外 客户。49跨境人民币 工行通全球p 转口贸易通转口贸易通 p 基本组合基本组合：转口贸易 跨境人民币结算p 产品特点：产品特点：转
38、口贸易商获得境内外汇率市场套利机会p 产品介绍产品介绍：该产品是我行为客户办理转口贸易结算时，以人民币为计价币 种的国际结算服务。原理和方式与我行目前所办理的转口贸易 结算业务相同，收、付均为人民币。50跨境人民币 工行通全球p 客户业务办理流程客户业务办理流程:境内转口贸易商 境内分行 境外客户 B 境外客户 A 境外银行将外汇付境外客户 A 账户 签订贸易合同（进口）利用离岸与在岸市场人民币汇率差异进行套利 提交转口贸易单据，申请办理转口贸易结算 境外客户B将外汇付转口商 账户 签订贸易合同（出口）账户 境外银行 51跨境人民币 工行通全球 境内转口贸易商分别与境外客户A、B签订进出口贸易
39、合同。转口贸易商将进出口贸易合同、买卖发票及正本提单等资料交境内银行。境外客户将贸易款项结算至境内转口贸易商，并以境内价格结汇 境内分行将结汇所得人民币汇出境外，并按照离岸人民币市场价格为转口贸易商购汇。境外银行将合同约定贸易款项以外汇形式付给境外客户A。52跨境人民币 工行通全球p 结算理财通结算理财通 p 基本组合基本组合：T/T汇款+三方存款质押+外汇融资+境外理财p 产品特点：产品特点：1、境内客户享受跨境人民币结算的各项便利 2、境外客户获得境内外存贷款的利差收益（境内存人民 币，境外获得外汇融资）、人民币升值收益，并且远期收 益当期体现（与普通质押存款相比，折算汇率使用的是人 民币
40、NDF远期汇率）p 适用对象：适用对象：有境外关联公司的贸易企业（且境外关联公司在境内已开 立人民币NRA账户），尤其对于跨国公司在华子公司与 我行有结算业务往来，可主动营销其公司总部在境内分行 开立人民币NRA帐号，子公司与总公司通过跨境人民币结算，可 提高总公司货币配置中人民币资金比例，享受人民币升值收益，减少汇兑损失。同时境内银行可为跨国公司总部人民币NRA账户 内沉淀资金提供理财服务，53跨境人民币 工行通全球p 产品介绍产品介绍：该产品组合是指在跨境人民币结算方式下，我行客户将境内人民币资金结算至其境外交易对手（境外客户）在我行开立的人民币NRA账户，由境外银行与境外客户签订存款质押
41、融资合同，境内分行、境外银行与境外客户签订三方存款质押监管协议，由我行履行存款质押冻结手续，之后境外银行以该笔人民币存款质押对境外客户发放外汇融资并办理境外理财业务，融资到期日我行将人民币NRA账户资金汇至境外银行购汇后偿还外汇融资。54跨境人民币 工行通全球p 客户业务办理流程：客户业务办理流程：外汇融资、代客理财 人民币结算资金到位 境外银行 境内分行 境外客户 境内客户 签订存款质押监管协议 人民币 NRA 账户存款冻结 将资金结算至人民币 NRA 账户 签订存款质押融资合同 开立人民币 NRA 账户 融资到期日我行将NRA人民币账户资金汇至境外机构在海外银行开立的账户购汇偿还境外融资
42、贸易合同 55跨境人民币 工行通全球 境内客户的境外交易对手（境外客户）在我行境内分行开立人民币NRA账户。境内客户按照贸易合同金额将人民币资金存入我行。我行将境内客户的人民币资金结算至境外客户在我行开立的人民币NRA账户。境内分行、境外银行及境外客户签订三方存款质押监管协议。境外客户与境外银行签订人民币存款质押外汇融资合同。境内分行按照质押协议内容，冻结境外客户人民币NRA账户内资金。境外银行以NRA账户人民币资金作为保证金质押，为境外客户发放外汇融资，并为客户提供外汇理财服务。融资到期日，境内分行将境外客户人民币NRA账户资金汇往境外银行账户，购汇偿还融资本息。56跨境人民币 工行通全球
43、根据目前的监管规定，境内外客户已可在香港债券市场上发行人民币根据目前的监管规定，境内外客户已可在香港债券市场上发行人民币债券，我行工银亚洲具有债券承销职能。债券，我行工银亚洲具有债券承销职能。香港发债人民币资金回流境内香港发债人民币资金回流境内香港人民币债券发行金额2007年至2010年（亿元人民币）发债主体由最初的内地金融机构，扩大至发债主体由最初的内地金融机构，扩大至20092009年的国家财政部及香港银年的国家财政部及香港银行在内地的附属公司，并在行在内地的附属公司，并在20102010年进一步扩到跨国企业及国际金融机构年进一步扩到跨国企业及国际金融机构57跨境人民币 工行通全球 人行允许香港发债市场资金回流境内按如下途径实现：总体原则总体原则：资本项下“个案试点，逐笔报备”贸易项下按跨境人民币结算政策自行掌握具体流程具体流程：在拟入境资金获前置部门审批同意后，由企业资金回流对口的境内分行向当地人民银行进行信息报备，人民银行再走内部流程，由人总行进行最终的审批。举例说明举例说明：以FDI为例，要首先获得商务部的审批同意后，方能进行人行内部流程审批。人行审批的行业原则人行审批的行业原则：房地产或其他不利于环保的行业投资，大多不支持。我行案例我行案例：山东“中国重汽”、台湾永丰余集团、中粮集团。香港发债人民币资金回流境内香港发债人民币资金回流境内58跨境人民币 工行通全球
