1、2019年4月高等教育自学考试全国统一命题考试银行信贷管理学试卷(课程代码00073)一、单项选择题:本大题共20小题，每小题1分，共20分。1.根据现行风险监管的核心指标要求我国商业银行的核心负债比例应( B )A.20% B.60%C.20% D.=120%2.下列属于商业银行资金运用项目的是( C )A.同业拆入 B.发行金融债券C.在中央银行存款 D.发行CD3.从性质上看，银行存款是( D )A.存款人的金融负债，银行的金融资产 B.存款人的金融负债，银行的金融负债C.存款人的金融资产，银行的金融资产 D.存款人的金融资产，银行的金融负债4.确定企业贷款期限的基本依据是( A )A.
2、借款人的生产经营周期 B.借款人所在地区C.贷款人的资金供应能力 D.借款人的还款能力5.下列属于银行资本性债券的是( C )A.集合债 B.短期融资券C.混合债 D.贴现金融债券6.贷款授权制度体系的构成要素不包括( D )A.授权主体 B.授权对象C.转授权 D.授权成本7.存款平均余额与存入总额的比率被称为( B )A.存款增长率 B.存款稳定率C.存款运用率 D.存款成本率8.企业资产报酬率的计算公式是( A )A.(利润总额+利息支出)/资产平均余额 B.(利润总额+利息收入)/资产平均余额C.(利润总额+所得税)/资产平均余额 D.(利润总额+销售收入净额)/资产平均余额9.反映企
3、业资产迅速变现能力的指标是( B )A.流动比率 B.速动比率C.现金比率 D.资产负债率10.根据我国现行规定，银行抵押权的实现方式不包括( B )A.折价 B.提现C.拍卖 D.变卖11.下列关于贷款管理的“流量控制法”的说法中，表述正确的是( D )A.是控制贷款余额的管理方法 B.是控制贷款发生额的管理方法C.是控制贷款质量的管理方法 D.是控制贷款累计发放额的管理方法12.当银行破产进行清算时，投资人关心的是( B )A.贷款的规模 B.贷款的真实价值C.贷款的年限 D.贷款的行业分布13.根据规定，我国目前可以进行贴现的票据是( D )A.本票 B.支票C.银行汇票 D.商业汇票1
4、4.以下不属于中长期贷款的是( C )A.房地产开发贷款 B.项目融资C.应收账款贷款 D.科技开发贷款15.假设某项目正常年度产品销售利润总额为1500万元，项目总投资额为5000万元，则该项目的投资利润率为( C )A.10% B.20%C.30% D.50%16.技术改造贷款的最长期限是( C )A.5年 B.6年C.7年 D.8年17.采用等额本息还款方法时，借款人偿还的( A )A.贷款本息每月固定 B.贷款本金逐月递减C.贷款利息每月固定 D.贷款利息逐月递增18.受客户委托发起组织国际银团贷款的银行是( A )A.牵头行 B.安排行C.代理行 D.经理行19.按照贷款的五级分类，
5、属于不良贷款的是( B )A.关注类贷款 B.次级类贷款C.呆滞贷 D.逾期贷款20.信贷营销本质上是一种( C )A.整体营销 B.直接营销C.服务营销 D.间接营销二、多项选择题:本大题共5小题，每小题2分，共10分。21.根据商业银行法的要求，我国商业银行储蓄存款的基本原则是( ACDE )A.存款自愿 B.风险自担C.存款有息 D.取款自由E.为存款人保密22.下列属于银行贷款的借款人拥有的权利的有( CDE )A.在征得借款人同意后向第三方转移债务B.可以不接受贷款人对其生产经营情况的监督C.可以自主向主办行申请贷款D.按合同约定提取和使用全部贷款E.拒绝借款合同以外的附加条件23.
6、我国商业银行发放的短期贷款包括( BCE )A.科技开发贷款 B.透支贷款C.结算贷款 D.技术改造贷款E.临时贷款24.抵押担保的范围包括( ABCDE )A.主债权 B.违约金C.损害赔偿金 D.实现抵押权的费用E.利息25.企业信用评级的指标体系包括( ABDE )A.偿债能力状况 B.财务效益状况C.国家有关政策状况 D.资金营运状况E.发展能力状况三、名词解释题:本大题共6小题，每小题3分，共18分。26.财政性存款:财政性存款包括包括财政存款和机关团体存款，是中央银行对各级财政、机关团体的负债，是中央银行的一项信贷资金来源，因而也是基础货币的构成部分，具有高能货币的性质。27.动产
7、质押:动产质押是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权以该动产折价或者以拍卖、变卖动产的价款优先受偿。28.科技开发贷款:科技开发贷款是银行对工业企业和实行企业化管理的科研单位，在研制、仿制、消化新技术，试制新产品，推广新成果过程中由于资金不足而发放的贷款。29.政府贷款:政府贷款是指一国政府用官方预算以优惠贷款方式向另一国政府提供的贷款，用于借款国政府与贷款国政府间财政合作议定书中确定的项目。30.消费信贷:消费信贷是指银行向符合条件的个人客户发放的，用以购买耐用消费品或支付服务费用的一种贷款;其贷款基础是消费者未来的偿还能力。31.
8、交易型信贷技术:交易型信贷技术是指信贷决策主要依据财务信息、抵、质押物价值、信用评分结果等易于编码、量化和传递的“硬信息”。四、简答题:本大题共6小题，每小题6分，共36分。32.简述信贷资金的特点。答: (1)信贷资金是一种所有权和使用权相分离的资金。(2分)(2)信贷资金是一种有阶格的资金。(2分)(3)信贷资金是一种有期限约定的资金。(1分)(4)信贷资金是-种具有特殊运动形式的资金。(1分)33.简述金融债券信用等级评定的标准。答: (1)盈利能力。(2分)(2)资本充足率。(2分)(3)资产质量。(2分)34.简述银行发放股票质押贷款应考虑的因素。答: (1)考虑股票(债权、存单)的
9、易售性;(2分)(2)要注意有价证券发行单位的信用等级;(2分)(3)银行需要注意贷款的用途。(2分)35.简述银行统一授信的原则。答：(1)授信主体的统一。(2分)(2)授信形式的统一。(2分)(3)授信币种的统一。(1分)(4)授信对象的统一。(1分)36.简述KMV模型的特点。答: (1)KMV模型可以充分利用资本市场上的信息，对所有公开上市企业进行信用风险的量化和分析。(2分)(2)更能反映企业当前的信用状况，具有前瞻性，其预测能力更强、更及时，也更准确。(2分) (3)KMIV模型建立在当代公司理财理论和期权理论的基础之上，有很强的理论基础做依托。(2分)37.简述确定银行贷款用途的
10、主要依据。答: (1)银行信贷资金的可供能力。(2分)(2)国家对信贷杠杆的利用程度。(2分)(3)经济发展的客观需要。(1分)(4)企业业务经营的性质。(1分)五、论述题:本题16分。38.试分析银行信贷营销的定价策略。答: (1)高价策略:高价策略适用于刚刚投放市场的新产品。 (2)低价策略:适用于价格敏感和薄利多销的市场。 (3)竞争定价策略:是指银行跟随市场竞争者的定价，而不考虑其本身提供产品的成本和收入目标，以保护现有的市场占有率。 (4)差别定价策略:银行为客户提供的服务不同，成本也有所不同，因此银行应制定不同的价格。 (5)产品组合定价策略:是指银行将-部分信贷产品或服务捆绑起来
11、，根据产品或服务的总成本制定-个总的目标价格，对某些信贷产品或服务实行低价甚至亏损价格，通过同时提供的某些成本低、收益高的信贷产品或服务进行弥补，最终实现利润总额的最大化。 (6)价值定价策略:是根据客户对信贷产品的主观价值判断来进行定价。 (7)关系定价策略:宗旨是鼓励客户在一家银行使用多种信贷服务，鼓励的方式可以是较高的存款利率或较低的贷款利率，也可以是收取较低的手续费。(8)战略定价策略:在短期信贷业务推广期间，为刺激需求.增加业务量，一般采用这种策略。 (9)成本定价策略:是以成本为基础来确定信贷产品的价格，以保证业务收入在扣除成本后实现盈利。【评分参考】每点2分，答对任意8点即给满分16分。
