1、2017年10月高等教育自学考试全国统一命题考试银行信贷管理学试卷(课程代码00073)一、单项选择题:本大题共20小题，每小题1分，共20分。1.信贷活动产生的基础是（ A ）A.信用 B.货币C.商品 D.贸易2.我国在高度集中的经济管理体制下实行的信贷资金管理体制是（ A ）A.统收统支 B.差额包C.实货实存 D.比例管理3.银行存款是（ D ）A.存款人的授信行为 B.银行的授信行为C.银行的金融资产 D.存款人的金融资产4.国内居民个人持有的可自由兑换的外币现钞可以办理（ C ）A.甲种外币存款 B.乙种外币存款C.丙种外币存款 D.丁种外币存款5.用贷款平均余额与存款平均余额的比
2、率衡童（ B ）A.存款增长幅度 B.存款运用是否适当C.存款稳定性 D.存款成本高低6.同业拆借产生于银行的（ C ）A.清算制度 B.备付金制度C.存款准备金制度 D.支付准备金制度7.作为存货货款抵押品的“存货”不包括（ A ）A.股票 B.商品C.在制品 D.制成品8.银行按照欧洲货币法计算贷款利息时的“生息天数”是（ D ）A.360天 B.固定天数C.基础天数 D.实际天数9.有资格对贷款权力资源直接行使使用权、配置权和管理权的经济实体，称为（ A ）A.贷款授权主体 B.贷款转授权主体C.贷款再转授权主体 D.贷款授权对象10.银行发放经济适用房开发贷款时，原则上要求开发商自筹资
3、金达到项目总投资的（ C ）A.40% B.50%C.60% D.70%11.银行对借款企业进行财务分析的最基本的方法是（ B ）A.比率分析法 B.比较分析法C.趋势分析法 D.结构分析法12.目前我国商业银行中小企业贷款的主要类型是（ D ）A.银团货款 B.票据贴现C.信用贷款 D.担保货款13.关于保证担保，以下说法正确的是（ A ）A.保证责任是一种未来责任 B.保证担保属于物的担保C.保证责任是无期限责任 D.担保范围限于主债权与利息14.我国物权法规定，债务人可以抵押的财产是（ B ）A.土地所有权 B.原材料C.医疗卫生设施 D.学校教学设施15.某项目建设期为4年，投产后正常
4、年度的销售利闰为70万元，每年提取的折旧基金为30万元，该项目固定资产投资总额为300万元，则投资回收期为（ D ）A.3年 B.4年C.5年 D.7年16.关于国际银团贷款，以下说法正确的是（ C ）A.不能收取杂费B.不能按浮动利率计息C.按期限可以划分为定期贷款和循环贷款D.经理行是受客户委托发起组织国际银团贷款的银行17.下列属于中小企1上信用评估的非财务信息是（ B ）A.资产盈利状况 B.主要股东信用状况C.现金流重状况 D.资金周转状况18.目前我国最为主要的消费信贷形式是（ D ）A.汽车贷款 B.助学贷款C.信用卡贷款 D.个人住房贷款19.采用等额本金还款方法时，借款人偿还
5、的（ C ）A.货款本息每月固定 B.贷款本金逐月递增C.货款利息逐月递减 D.贷款利息逐月递增20.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失，这种货款称为（ C ）A.关注类货款 B.次级类货款C.可疑类货款 D.损失类贷款二、多项选择题(本大题共5小题，每小题2分，共10分)21.企业存款的基本特征包括（ ABCDE ）A.波动性大 B.成本低、效益好C.是各类存款运动的核心 D.具有一定的强制性E.与银行货款的关联性强22.下列属于回购协议基本特点的有（ AB ）A.金额一般较大 B.交易对象多为政府债券C.风险大，利率高. D.必须由协议双方直接成交E.期限短，最
6、长不超过1个月23.关于贷款管理的“存里控制法”，以下说法正确的有（ ACE ）A.控制贷款余额的方法 B.控制贷款累计发放额的方法C.适用于临时性贷款的管理 D.适用于专项性贷款的管理E.适用于周转性贷款的管理24.反映企业短期偿债能力的比率主要有（ ACD ）A.流动比率 B.资产负债率C.速动比率 D.现金比率E.负债与所有者权益比率25.质押担保与抵押担保的区别体现在（ ABD ）A.担保财产不同 B.财产的占有不同C.实现担保物权的条件不同 D.担保物权生效的程序不同E.银行是否对担保财产的价值进行评估三、名词解释题:本大题共6小题，每小题3分，共18分。26.融资租赁：融资租赁是一
7、种国外比较常见的信贷技术，它以租赁物件的所有权与使用权相分离为特征，由出租人购买固定资产，同时与承租人签订租赁合同，承租人以支付为代价，获得该资产的长期使用权，通常给予承租人到期优先购买的选择权，它带有融资的性质，广泛用于为企业提供机器设备、汽车、房屋等融资服务。27.中期流动资金贷款：中期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的，期限为13年（不含1年，含3年）的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中的经常占用。28.票据承兑：票据承兑是指汇票的付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。29.竞争定价策略：竞争定价策略是指银行跟随市场竞争者的定价，而不考虑其本身提供产品的成本和收入目标，
8、以保护现有的市场占有率，例如贷款的减息或存款的加息等。30.质押率：质押率是将质物和质押权利在质押期内自然的或经济的贬值因素、法定的和约定的处理费用扣除后的估算值与现值的比率。31.贷款风险抑制：贷款风险抑制是指银行在贷款风险损失实际发生之前能够发现并跟踪警报信号，采取相应措施，防止贷款风险的恶化，尽量减少贷款风险造成的损失。四、简答题:本大题共6小题，每小题6分，共36分。32.简述银行信贷关系包括的内容。答：(1)与社会公共利益的关系。(2)与客户的关系。(3)与金融监管部门的关系。(4)与同业的关系。(5)与金融市场的关系。(6)银行信贷资金来源与运用的关系。33.简述银行存款管理的目标
9、。答：(1)扩大存款的增长率。(2)提高存款的稳定率。(3)调节存款的运用率。(4)降低存款的成本率。34.简述银行发行金融债券筹资的功能。答：(1)使银行突破了原有的存贷关系的束缚，使银行面向社会筹资。(2)由于金融债券具有高利率和流动性相结合的特点，因此其对客户有较强的吸引力，可以提高银行筹资的速度和数量。(3)将发行金融债券作为商业银行长期资金来源的主要途径，可以使银行根据资金运用在期限上保持对称，从而成为商业银行业务“推陈出新”和进行资产负债管理的重要工具。35.简述影响借款人未来现金流量的因素。答：影响借款人未来现金流量的因素有： (1)内部因素：主要是借款人经营过程中的变量，包括借
10、款人经营规模、产品多样化程度、销售策略、成本控制、技术政策、财务政策、管理层的稳定性、经营思想和风格、财务管理能力等。(2)外部因素：主要是行业风险与社会因素，包括行业成本结构、发展阶段、经济周期性、行业盈利性、依赖性、宏观经济环境、竞争对手、政策法律、自然灾害等。36.简述出口押汇与打包贷款的区别。答：出口押汇与打包贷款的区别如下：(1)融资的环节不同。打包贷款是在出口商发货之前，银行对其组织货源的支持；出口押汇是在出口商出运货物之后交单时给予的融资。(2)融资的期限不同。打包贷款的融资期限是从国内收购时开始直至收到开证行的付款并结汇时为止；出口押汇是从向银行交单时开始，融资期限比打包贷款要
11、短得多。(3)利息的收取方式不同。打包贷款本息同时收回，出口押汇利息在办理出口押汇时由银行进行预扣。(4)融资的金额不同。打包贷款是总金额的80%到90%，出口押汇是对单据金额的全部给予融资，融资金额更多。(5)融资所凭借的文件不同。打包贷款适用于一笔业务，应提交“出口授信贷款申请书”；出口押汇可周转使用，应提交质押书或总质权书。 37.简述个人贷款信用分析的基本内容。答：(1)借款人的品德。(2)借款人遵守合同的意愿。(3)借款人的职业与收入。(4)借款人的财产。(5)借款人的债务。(6)借款人提供的担保品。五、论述题:本题16分。38.结合实际，分析银行加强债权管理的对策。答：为了制止企业
12、逃废债，银行应加强债权管理，其对策有：(1)大力宣传逃废银行债务的危害性，提高人们的思想觉悟。利用广播、电视、报纸杂志、座谈会和研讨会等形式，宣传逃废银行债务的社会危害性。(2)加强资产保全队伍建设。银行的各级领导要真正重视资产保全工作，建立、健全资产保全部门和岗位。从事资产保全工作的人员要加强学习，熟练掌握有关知识，坚决、有效地制止逃废债行为。(3)银行要转变观念主动帮助企业合理减轻财务负担。(4)采取信贷制裁措施。对于逃废银行债务的企业，银行可以考虑采取信贷制裁措施，如加强贷款到期、收缩授信等。(5)运用法律手段。对于逃废银行债务严重的企业，银行可以考虑采取法律行动，依法拍卖抵押品、质押品乃至宣告企业破产。(6)积极向上级行反映。分行在发现企业逃废债务行为后，应及时向上级行报告。上级行接到下级行的报告，应及时处理并积极提供协助。对于重大、典型的逃废债务案件，总行可向银保监会和国务院报告。银行应注意收集辖内逃废银行债务的典型案件，综合分析研究，总结经验教训。
