1、2015年10月高等教育自学考试全国统一命题考试银行信贷管理学试卷(课程代码00073)一、单项选择题:本大题共20小题，每小题1分，共20分。1.下列属于商业银行主动型负债的是（ A ）A.回购 B.贴现C.储蓄存款 D.同业拆出2.根据我国现行规定，商业银行拆入资金可用于（ B ）A.发放固定资产贷款 B.弥补票据结算头寸不足C.股权投资 D.基本建设投资3.下列关于“日拆”的说法正确的是（ A ）A.属于信用放款 B.需要抵押或担保C.有固定期限，且期限较长 D.签有书面协议，且中途不得解约4.某笔10000元存款的利息成本是350元，营业成本是20元，则该笔存款的资金成本率是（ D ）
2、A.0.2% B.0.37%C.3.5% D.3.7%5.一笔贷款金额为100万元，期限为2年，年利率为10%，到期一次性还本付息，按年计算复利，则该笔贷款到期时的利息为（ B ）A.20万元 B.21万元C.120万元 D.121万元6.我国商业银行风险监管指标中操作风险的一级指标是（ A ）A.操作风险损失率 B.资产利润率C.资产损失准备充足率 D.资本利润率7.将两个或两个以上的现有信贷产品或服务加以组合而推出新的信贷产品，这种信贷产品开发方法称为（ C ）A.创新法 B.改进法C.组合法 D.仿效法8.信贷风险不仅与银行自身经营活动有关，而且更受其服务对象的经济活动影响，这反映了信贷
3、风险的（ C ）A.客观性 B.不确定性C.相关性 D.匿藏性9.借款人对到期债务不能履约或履约行为受到严重影响而给银行造成现实的或潜在的损失，这种风险称为（ A ）A.信用风险 B.市场风险C.操作性风险 D.流动性风险10.下列关于回购协议的说法正确的是（ D ）A.资金融入方是逆回购方 B.资金融出方是正回购方C.不需要质押，属于信用放款 D.不需向中央银行缴纳存款准备金11.银行为筹集中长期资金而发行的浮动期限式、利率与期限挂钩的债券，称为（ D ）A.普通金融债券 B.浮动利率债券C.固定利率债券 D.累进利息金融债券12.由银行根据不同类别(如国别、行业)贷款的特殊风险情况、风险损
4、失概率和历史经验，自行确定按季计提准备金比例，这种呆账准备金称为（ C ）A.一般呆账准备金 B.专项呆账准备金C.特别呆账准备金 D.特定呆账准备金13.信贷决策主要依据财务信息、抵押物价值、信用评分结果等易于编码、量化和传递的“硬信息”，这种信贷技术称为（ D ）A.信用评分信贷技术 B.资产管理信贷技术C.关系型信贷技术 D.交易型信贷技术14.国家规定的或银行自身决定的对那些需要重点扶持的企业、行业或部门所实行的低于一般贷款利率水平的利率是（ D ）A.一般利率 B.固定利率C.浮动利率 D.优惠利率15.以一定的财产或信用作为还款保证的贷款称为（ B ）A.委托贷款 B.担保贷款C.
5、自营贷款 D.特别贷款16.对借款企业进行财务分析的核心是评价借款企业的（ A ）A.偿债能力 B.担保品价值C.资产结构 D.经营环境稳定性17.银行集中力量进入一个或两个细分市场，实行高度的专业化服务，这样的信贷营销目标市场策略称为（ C ）A.无差异性目标市场策略 B.差异性目标市场策略C.集中性目标市场策略 D.分散性目标市场策略18.贷款的最后决策或批准不是由一个人做出，而是由一个集体做出，这样的贷款审批责任制是（ C ）A.审贷分离制 B.离职审计制C.集体审批制 D.第一责任人负贵制19.根据我国物权法的规定，借款人可以抵押的财产是（ B ）A.土地所有权 B.企业建筑用地使用权
6、C.学校教学设施 D.依法被查封的财产20.银行承兑汇票的第一债务人是（ D ）A.出票人 B.持票人C.背书人 D.承兑银行二、多项选择题(本大题共5小题，每小题2分，共10分)21.与大型企业贷款相比，中小企业贷款的特点是（ ABCD ）A.贷款“短、小、频、急” B.贷款分散性较高C.贷款风险较高 D.贷款单位成本较高E.贷款单位成本较低22.按照期限，存款可以分为（ ABC ）A.活期存款 B.定期存款C.定活两便存款 D.企业存款E.储蓄存款23.下列属于银行发行的资本性债券的有（ AB ）A.次级债 B.混合债C.担保债券 D.信用债券E.贴现金融债券24.保留承兑的方式包括（ B
7、DE ）A.一般承兑 B.有条件承兑C.无条件承兑 D.部分承兑E.改期承兑25.下列关于抵押的说法正确的有（ ABDE ）A.属于物的担保 B.债权人即为抵押权人C.抵押人转移对财产的占有权 D.是我国借贷活动的担保方式之一E.当债务人不履行债务时，债权人有权依法处分抵押物并优先受偿三、名词解释题(本大题共6小题，每小题3分，共18分)26.边际存款成本：边际存款成本是指银行吸收的存款达到一定规模后，（1分）再新增一个单位的存款所要增加的成本。（2分）27.贷款原则：贷款原则是指银行对借款人发放贷款的基本原则，（1分）是银行和借款人必须共同遵守的行为准则，也是约束银行贷款活动的行为规范。（2
8、分）28.授信：授信是指银行向客户直接提供资金支持，（1分）或对客户在有关经济活动中的信用向第三方做出保证的行为。（2分）29.贷款分级审批制：贷款分级审批制是指贷款人根据业务量大小、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限，（2分）超过审批权限的贷款，应当报上级审批。（1分）30.动产质押：动产质押是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，（1分）将该动产作为债权的担保，（1分）债务人不履行债务时，债权人有权以该动产折价或者以拍卖、变卖动产的价款优先受偿。（1分）31.连带责任保证：连带责任保证是指当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任。（3分）四、简答题(本大题共6
9、小题，每小题6分，共36分)32.简述商业银行提高贷款效益性的途径。答：(1)从银行自身经济效益的角度出发，实现利息收入的最大化。（2分）(2)努力降低信贷业务经营成本。（2分）(3)优化贷款投向。（1分）(4)提高经营管理水平。（1分）33.简述银行信贷营销微观环境分析的主要内容。答：(1)客户环境。（2分）(2)竞争者环境。（2分）(3)银行内部环境。（2分）34.简述统一授信的原则。答：(1)授信主体的统一。（2分）(2)授信形式的统一。（2分）(3)授信币种的统一。（1分）(4)授信对象的统一。（1分）35.简述商业银行分散贷款风险的方式。答：(1)贷款投向的分散化。（2分）(2)贷款
10、期限的分散化。（2分）(3)贷款方式的分散化。（1分）(4)贷款风险的外部分散-银团贷款。（1分）36.中小企业信用评估主要包括哪些内容?答：(1)行业状况。(2)经营稳定性。(3)竞争能力。(4)企业主的影响。(5)管理状况。(6)财务状况。(7)历史信用状况。【评分参考】上述每要点1分，考生答出6个要点即可得满分，满分6分。37.根据我国现行贷款五级分类方法，银行贷款分为哪几类?答：(1)正常类贷款。（2分）(2)关注类贷款。（1分）(3)次级类贷款。（1分）(4)可疑类贷款。（1分）(5)损失类贷款。（1分）五、论述题(本题16分)38.结合我国实际，试述贷款政策的概念及制定依据。答：贷款政策是银行为指导贷款决策而制定的规则和程序。正确地制定和执行贷款政策，对规范、约束银行的贷款行为，贯彻贷款的基本原则，实施国家的经济金融政策，促进国民经济的稳定协调发展，提高贷款的质量和效益有着重要意义。（2分）制定贷款政策的依据主要有：(1)有关法律、法规和国家的财政、货币政策。（1分）(2)银行的资本金状况。（1分）(3)银行的负债结构及其稳定性。（1分）(4)服务地区的经济条件和经济周期。（1分）(5)银行信贷人员的素质。（1分）(6)商业银行竞争的发展战略和内控原则。（1分）【评分参考】进一步分析可酌情另给1-8分，满分16分。
