1、蔡 榕参考书目：保险学 庹国柱 首都经济贸易大学出版保险学魏华林 林宝清 高等教育出版社保险学王海艳 郭振华 机械工业出版社保险学 许谨良 高等教育出版社保险学 黄守坤 孙秀清 机械工业出版社1 古代保险思想和原始形态保险2 海上保险的起源与发展3 其他保险的发展4 保险学的产生与发展5 我国保险发展简史3一、一、我国古代保险思想和救济后备制度我国古代保险思想和救济后备制度实例（一）最古老的社会保险思想：公元前2500年，礼记礼运中记载：“故人不独亲其亲，不独子其子；使老有所终，壮有所用，幼有所长；鳏、寡、孤、独、废疾者皆有所养。”实例（二）救济后备制度：春秋战国的“委积”制度；汉朝的“常平仓
2、”制度 实物形式，政府统筹，储粮备荒以赈济灾民。4二二 、外国古代保险思想和原始形态保险、外国古代保险思想和原始形态保险起源于处于东西方贸易要道上的文明古国英国学者托兰纳利论证：“保险思想起源于巴比伦，传至腓尼基（今黎巴嫩境内），西传入希腊。”公元前2000多年，古巴比伦“汉谟拉比法典”中就有关于海上保险、火灾保险的规定。古希腊的宗教组织由会员摊提形成一笔公共基金，专门用于意外情况下的救济补助。古罗马历史上出现的丧葬互助会缴付会费的士兵团体，在士兵调职或退役时发给旅费，在死亡时发给继承人抚恤金。（人身保险的原始形态）中世纪盛行的行会或基尔特制度，具有互助性质，其共同出资救济的范围包括死亡、疾病
3、、伤残、年老、火灾、盗窃、沉船、监禁、诉讼等不幸的人身和财产损失事故。在此基础上产生了相互合作的保险组织。5一、共同海损是海上保险的萌芽一、共同海损是海上保险的萌芽公元前916年的罗地安海商法规定：“凡因减轻船只载重投弃入海的货物，如为全体利益而损失的，须由全体分摊归还。”著名的“共同海损”基本原则二、船舶和货物抵押借款是海上保险的雏形二、船舶和货物抵押借款是海上保险的雏形船舶抵押借款契约，又称冒险借贷。指船主把船舶作为抵押品向放款人取得航海资金的借款。如果船舶安全完成航行，船主归还贷款，并支付较高的利率；如果船舶中途沉没，债权即告结束，船主不必偿还本金和利息。6货物抵押借款契约是向货主放款的
4、类似安排是最早形式的海上保险7三、意大利是近代海上保险的发源地三、意大利是近代海上保险的发源地意大利的伦巴第商人因代教会征收和汇划各地缴纳的税款而控制了欧洲大陆的金融枢纽，他们还从事海上贸易，并在1250年左右开始经营海上保险。海上保险。起初是口头缔约，后来出现书面合同，由专业的撰状人草拟。现世界上发现最古老的保险单是一张1347年10月23日出立的承保从热那亚到马乔卡的船舶保险单。1424年第一家海上保险公司在热那亚出现。8随着海上保险的发展，保险纠纷相应增多，这要求国家制定法令加以管理。1468年威尼斯制定了关于法院如何保证保险单实施及防止欺诈的法令。1523年佛罗伦萨制定了一部比较完整的
5、条例，并规定了标准保险单的格式。四、英国海上保险的发展四、英国海上保险的发展1568年 伦敦市长批准开设第一家“皇家交易所”1575年 英女王特许在伦敦皇家交易所内设立“保险商会”，办理保险单登记和制定标准保单和条款91601年 伊丽莎白一世颁布了第一部有关“海上保险的法律”，规定在保险商会内设立仲裁法庭1756-1778年 首席法官曼斯菲尔德收集了大量海上保险的案例，编制了第一部“海上保险法案”劳合社1683年 爱德华劳埃德在伦敦泰晤士河畔开设了一家咖啡馆1691年 从伦敦塔街迁至伦巴第街，不久成为“船舶、货物和海上保险交易中心”1693年 出版了每周三次的劳埃德新闻101713年 由女婿接
6、管1734年 又出版了劳合社动态1771年 由79个劳埃德咖啡馆的顾客每人出资100英镑另觅新址专门经营海上保险。这笔资金由经过无记名投票选举出的一个委员会管理。它是第一个“劳合社委员会”。1774年 劳合社迁至皇家交易所劳合社不是一个保险公司，而是一个社团，更确切地说，它是一个保险市场。向其成员提供交易场所和有关的服务，本身并不承保业务。劳合社历来规定每个社员要对其承保的业务承担无限的赔偿责任，1995年后允许接受有限责任的法人组织作为社员。其个人承保和无限责任的特色将逐渐淡薄。11一、火灾保险一、火灾保险是财产保险的前身，在海上保险中也包括了火险。德国：15世纪 专门承保火灾损失的“相互保
7、险组织”（火灾基尔特）1676年 汉堡火灾保险社英国：1666年9月2日 伦敦大火 次年（1667年）牙医尼古拉斯.巴蓬独资开办了一家专门承保火险的营业所，开创了“私营火灾保险”的先例。12保险费：根据房屋的租金和结构计算 使用差别费率 巴蓬 “现代保险之父”1710年，查尔斯.波文创办“太阳保险公司”英国迄今仍存的最古老的保险公司之一美国：1752年 本杰明.富兰克林在费城创办第一家火灾保险社 1792年建立的北美洲保险公司两年后开始承保火险业务。13承保责任：从火灾扩展到风暴、地震、暴动等保险同业公会成立：标准火险单使用：1873年 马萨诸塞州 1886年 纽约州14二、人寿保险二、人寿保
8、险欧洲中世纪的基尔特制度：行会对其成员的人身伤亡或丧失劳动能力给予补偿。专门以相互保险为目的的“友爱社”，这种相互保险组织形式对以后的人寿保险发展影响很大。海上保险包括人身保险现代人寿保险的开始：英国数学家和天文学家埃德蒙.赫利于1693年根据德国布雷斯劳市1687-1691年间的市民按年龄分类的死亡统计资料，编制了第一张“生命表”，为现代人寿保险奠定了数理基础。151762年 英国人辛浦森和陶德森发起的人寿及遗嘱公平保险社首次将生命表用于计算人寿保险的“费率”现代人寿保险的开始。人寿保险的发展 16一、保险法学一、保险法学随着海上保险的出现和发展，由此引起的保险合同纠纷案件也越来越多。一些有
9、识之士，特别是法官和律师，开始结合保险诉讼进行保险理论问题的探讨。16世纪初，以海上保险条款与判例为主要研究内容的海上保险专著出版标志着保险学这一新兴学科的诞生。17二、保险精算学二、保险精算学17世纪后半叶，两位保险精算创始人对人寿保险计算原理的研究取得了突破性进展。荷兰人维德：“终身年金现值计算方法”为国家的年金公债发行与生息提供了科学依据英国人赫利：“生命表”此后，辛浦森根据“生命表”制作出依死亡率提高而递增的“费率表”；陶德森依据年龄之差等因素研究出计算“保险费”的方法。标志着现代人寿保险的开始。统计学和概率论被应用到保险学的研究中。18三、综合保险学三、综合保险学从侧重于保险经营技术
10、问题的研究转向从国民经济的角度来研究保险，将保险纳入社会政策范畴。德国是综合保险学研究的发源地。早在17世纪前半叶，德国成功实施了“火灾保险国营计划”；此后，1880年又成功实施了“劳动保险”。1895年德国经济学家雷克西斯、法学家艾伦伯格和数学家波耳曼三人合作，在哥廷根大学成立研究所，开设保险课程。首次将保险与经济结合在一起进行研究，开创了应用保险这一经济杠杆解决社会经济问题研究的先河。191899年，德国保险学会宣告成立，并为保险学下了定义：“所谓保险学，是指对保险制度的存在和发展，所有有关法律、经济、数学、自然科学等各学科知识的研究。*”意义：确立了保险业在社会经济生活中的地位与作用，同
11、时显示出保险学作为独立学科存在的可能性。20四、微观保险学四、微观保险学美国学者于20世纪初开始从保险与国民经济与企业经济之间的关系出发，从事保险学的研究。认为保险是经济生活处于危险地位的一种对策，提出了保险与风险管理关系的观点。代表人物：哥伦比亚大学的魏兰脱、芝加哥大学的奈以德和哈代分两个阶段：侧重于保险在私有制经济中的作用问题研究。研究成果体现在保险险种的开发和设计上。使用系统工程理论和动态分析方法，剖析保险在国民经济和社会安全体系中的重要作用，形成现代保险研究学派。21我国现代保险制度产生已有将近200年的历史。分两个阶段。一、一、1949年以前的保险业年以前的保险业1835年，英商在香
12、港开设友宁保险公司1836年，在广州增设广东保险公司，专门承保船舶和运输保险。1846年，在上海设立永福和大东方人寿保险公司。洪仁玕、魏源传播西方保险制度。22（一）民族保险业创办时期（一）民族保险业创办时期（1885-19141885-1914）李鸿章“须华商自立公司，自建行栈，自筹保险”1885年，拨银20万两，在上海创办“仁和”和“济和”两家保险公司，后合并为“仁济和”保险公司。我国第一家民族保险企业清末，开始出现华兴、华安、华仁等民营保险公司。1905年，九家民营保险公司在上海成立华商火险公会。1912年6月，华安合群保险公司成立。我国第一家实力较为雄厚是人寿保险公司。由黎元洪、冯国璋
13、、瑞方等官僚赞助创办。23（二）民族保险业发展时期（1914-1937）第一次世界大战期间，我国民族保险业初步形成。1917年，华商火险公会改名华商水火险公会，有14家会员，1928年，又改名上海保险公会。1919年，美国人斯塔尔创办了美亚保险代理公司，现已发展成为世界著名的国际保险集团，即美国国际集团AIG。20世纪20年代后期，各银行竟相开办保险公司，并锐意改革，力求创新，网罗人才，培养自己的精算人才。30年代是当时中国保险业的鼎盛时期。241935年8月2日，在上海成立中国保险学会。出版刊物，举办保险教育。国民党政府：1929年，颁布中国保险法 1935年，颁布保险业法 1935年4月2
14、6日，颁布简易人寿保险法25二、1949年以后保险业的创立和发展1949年10月20日，中国人民保险公司在北京正式成立，以人行为依托，迅速在全国建立起分支结构。保险业务停办：在城镇工商业完成社会主义改造和农村人民公社化后，认为对城镇，国家可以通过财政调剂方式补偿灾害损失；人民公社的财力和物力亦具备较大的抗灾能力和补偿能力，保险的作用已完全消失。故从1959年起全部停办。保险业务恢复：1979年恢复，当年推出企业财产保险、货物运输保险和家庭财产保险三个险种。至1980年底，除西藏外，中国人民保险公司在各地的分支结构全部恢复。当年保费收入4.6亿元。26保险市场多元化：中国人民保险公司改组，实行产
15、寿险分业经营，分别成立中国人民保险公司、中国人寿保险公司和中国再保险公司。自1986年起，陆续批准成立新疆生产建设兵团保险公司、中国太平洋保险公司和中国平安保险公司等股份制保险公司保险业对外开放：保险业对外开放：1992年，美国友邦保险有限公司在上海设立分公司，引进寿险代理人制度。1994年9月，日本东京海上火灾保险公司在上海设立分公司，经营财产保险业务。此后开放力度不断扩大。入世后，保险业全面开放。27保险法制不断完善：1982年，中华人民共和国经济合同法对财产保险合同作了专门规定。首次有了实质意义上的有关保险的法律规定。1983年9月，国务院颁布实施了财产保险合同条例。1992年11月，中
16、华人民共和国海商法颁布，对海上保险合同作出规定。1995年6月，中华人民共和国保险法颁布。对发展社会主义市场经济，规范保险经营活动，保护保险活动当事人的合法权益，促进保险事业的健康发展具有十分重要的意义。此后相继出台了保险代理人管理规定（试行）、保险经纪人管理规定（试行）、保险公估人管理规定（试行）等一系列保险规章。28保险监管逐步健全：除1952-1958年，保险业监管工作交由财政部外，中国人民银行一直是保险业的主管机关。1998年，为落实银行、保险、证券分业经营，分业管理的方针，成立中国保险监督管理委员会是我国保险发展史上的一个重要里程碑。保险行业自律组织中国保险行业协会职责：制定保险行业共同遵守的行业自律规则；协助国家保险监管部门实施对保险业的监管；规范同业之间的竞争；促进对外交往；沟通和交流保险信息；初审保险条款和费率；接受国家监管部门委托办理的事项。29
