1、西南财经大学本科生课程西南财经大学本科生课程家庭理财实务家庭理财实务主讲：张恩碧副教授主讲：张恩碧副教授工商管理学院消费经济研究所工商管理学院消费经济研究所恩碧教学恩碧教学 恩碧教学恩碧教学 一、主要教学参考书目：一、主要教学参考书目：1、王在全著：、王在全著：一生的理财计划一生的理财计划，北京大学出版社，北京大学出版社2008年出版。年出版。2、张纯威、陆磊主编：、张纯威、陆磊主编：金融理财金融理财，中国金融出版，中国金融出版社社2007年出版。年出版。3、中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会组织、中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会组织编写：编写：金融理财原理金融理财原理（上、下）
2、，中信出版社（上、下），中信出版社2007年年出版。出版。4、刘彦斌著：、刘彦斌著：理财有道理财有道，人民出版社，人民出版社2007年出版。年出版。5、沈瑞立著：、沈瑞立著：新理财教室新理财教室，中国商业出版社，中国商业出版社2008年出版。年出版。6、陈少华主编：、陈少华主编：理财一家兴理财一家兴，清华大学出版社，清华大学出版社2008年出版。年出版。7、林鸿钧等编著：、林鸿钧等编著：全方位理财案例全方位理财案例，立信会计出，立信会计出版社版社2008年出版。年出版。恩碧教学恩碧教学 二、教学形式二、教学形式 教师讲授、课堂讨论、案例分析、调研报告等相互结合。教师讲授、课堂讨论、案例分析、调
3、研报告等相互结合。其中，课堂讨论（教师布置讨论题与学生进行案例分析、调其中，课堂讨论（教师布置讨论题与学生进行案例分析、调研报告）的时间不得少于研报告）的时间不得少于15课时。课时。三、考试成绩计算方法三、考试成绩计算方法 坚持采用多种形式进行课堂考勤，凡无故旷课达坚持采用多种形式进行课堂考勤，凡无故旷课达3次以次以上者即取消考试资格。课堂讨论及案例分析、调研报告、小上者即取消考试资格。课堂讨论及案例分析、调研报告、小论文占论文占30%，期末考试占，期末考试占70%。恩碧教学恩碧教学 一、家庭理财的含义及主要内容一、家庭理财的含义及主要内容 1 1、家庭理财的含义、家庭理财的含义 金融理财（金
4、融理财（Financial PlanningFinancial Planning），是一种综合金融服务。），是一种综合金融服务。是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。现人生在财务上的自由、自主和自在。家庭理财：消费者家庭理财：消费者 专业理财人员，个人或家庭专业理财人员，个人或家庭 客户
5、客户 家庭理财实质上是消费者针对其个人及家庭进行的金融理财家庭理财实质上是消费者针对其个人及家庭进行的金融理财活动。活动。家庭理财细分为生活理财和投资理财两部分。家庭理财细分为生活理财和投资理财两部分。恩碧教学恩碧教学 2 2、家庭理财的主要内容、家庭理财的主要内容 家庭理财导论家庭理财导论 家庭理财计算基础家庭理财计算基础 消费者价值取向与行为特征消费者价值取向与行为特征 家庭财务管理家庭财务管理 金融投资规划（股票、债券、基金、黄金、外汇、期货等）金融投资规划（股票、债券、基金、黄金、外汇、期货等）居住规划与房产投资居住规划与房产投资 教育投资规划教育投资规划 风险管理与保险规划风险管理与
6、保险规划 退休规划退休规划 税务筹划与遗产管理税务筹划与遗产管理 恩碧教学恩碧教学二、家庭理财的观念和方法二、家庭理财的观念和方法IQIQ智商智商EQEQ情商情商FQFinancial QuotientFQFinancial Quotient，财商，财商1 1、理财：一个中心、三个环节、理财：一个中心、三个环节以管钱为中心，抓好攒钱、生钱、护钱三个环节以管钱为中心，抓好攒钱、生钱、护钱三个环节2 2、如何理财？、如何理财？一要有积极的生活态度和思维方式一要有积极的生活态度和思维方式二要确立积极的生活目标二要确立积极的生活目标三要培养良好的理财习惯三要培养良好的理财习惯四要围绕四要围绕一个中心、
7、抓好三个环节一个中心、抓好三个环节五要掌握好人生三个时期中的理财重点五要掌握好人生三个时期中的理财重点3 3、理财的重要性和必要性、理财的重要性和必要性4 4、理财观念上的误区、理财观念上的误区教育期收入收入曲线曲线奋斗奋斗期期养老期出生18岁40岁60岁支出曲线支出曲线恩碧教学恩碧教学年龄出生20岁40岁60岁80岁收入/支出年龄出生20岁40岁60岁80岁收入/支出年龄出生 20岁40岁60岁80岁收入/支出恩碧教学恩碧教学三三.CFP.CFP简介简介1 1、什么是、什么是CFPCFP？“CFP”CFP”是是Certified Financial PlannerCertified Fina
8、ncial Planner的首字母缩写，的首字母缩写，中文翻译为：国际金融理财师中文翻译为：国际金融理财师恩碧教学恩碧教学 CFPCFP商标的商标的核心理念核心理念与价值观：与价值观：社会责任社会责任强调以客户为中心强调以客户为中心 专业信任专业信任建立专业标准建立专业标准,强化专业信任强化专业信任 追求卓越追求卓越CFPCFP商标商标代代表表金融理财服务的最高水准金融理财服务的最高水准 注注重重专业专业更多专业人士的存在可以使得公众受益更多专业人士的存在可以使得公众受益 2 2、CFPCFP事业的发展前景事业的发展前景 金融理财成为新的学科：美国在多年培养金融理金融理财成为新的学科：美国在多
9、年培养金融理财研究生的基础上，财研究生的基础上，20052005年又有几所大学开设了金年又有几所大学开设了金融理财博士学位的课程。融理财博士学位的课程。CFPCFP资格认证制度在行业中的地位：国际、国内资格认证制度在行业中的地位：国际、国内各大银行和金融机构，普遍认可并推广各大银行和金融机构，普遍认可并推广CFPCFP资格认资格认证制度。证制度。恩碧教学恩碧教学0-6 Months(月月)7-8 Years(年年)4-5 Years(年年)Financial PlanningTrainee理财策划培训生理财策划培训生Financial PlanningOfficer理财策划主任理财策划主任Fi
10、nancial PlanningExecutive 理财策划行政理财策划行政Executive FinancialPlanning Manager理财策划经理理财策划经理恩碧教学恩碧教学根据美国2003年出版的工作工作评价年报评价年报（Jobs Rated Almanac），考量工作压力、薪资报酬、工作自主性、聘用需求以及其他各项指标。受人尊重的职业排名职业1生物学家（Biologist）2精算师（Actuary）3金融理财师（Financial Planner）4计算机系统分析师（Computer-systems analyst）5会计师（Accountant）6软件工程师（Software
11、 engineer）7气象学家（Meteorologist）8法律助理（Paralegal assistant）9统计师（Statistician）10宇航员（Astronomer）恩碧教学恩碧教学国际金融理财师：国际金融理财师：CFPCFPTMTMCertified Financial PlannerCertified Financial Planner 金融理财师：金融理财师：AFPAFPAssociate Financial PlannerAssociate Financial Planner金融理财管理师金融理财管理师 Executive Financial PlannerExecut
12、ive Financial Planner恩碧教学恩碧教学综合理财原理综合理财原理认证制度认证制度道德准则道德准则执业标准执业标准基础知识基础知识(42(42课时课时)投资规划投资规划（2424课时课时)保险规划保险规划(12(12课时课时)员工福利和员工福利和退休规划退休规划(6(6课时课时)AFP资格认证培训 108课时个人税务和个人税务和遗产筹划遗产筹划(6(6课时课时)综合综合案例案例(18(18课时课时)恩碧教学恩碧教学综合案例（综合案例（1818课时）课时）高级投资规划高级投资规划（3030课时课时)高级保险规划高级保险规划(24(24课时课时)高级税务遗产高级税务遗产(18(18
13、课时课时)高级福利退休高级福利退休(18(18课时课时)恩碧教学恩碧教学 3 3、“4E”4E”认证标准认证标准 CFPCFP资格认证资格认证“4E”4E”标准：标准：教育教育(Education)(Education)、考试、考试(Examination)(Examination)从业经验从业经验(Experience)(Experience)、职业道德、职业道德(Ethics)(Ethics)4 4、培养的目标、培养的目标国际化金融理财师国际化金融理财师洞悉现代金融理财理论洞悉现代金融理财理论熟练掌握各项理财工具熟练掌握各项理财工具具备为客户服务的综合技能具备为客户服务的综合技能具备崇高的
14、金融理财职业道德具备崇高的金融理财职业道德恩碧教学恩碧教学CFP道德规范和执业标准道德规范和执业标准从业经验认证从业经验认证(2年年)AFP资格认证考试（每年资格认证考试（每年2次）次）AFP资格认证培训资格认证培训（108课时）课时）AFP持证人继续教育持证人继续教育CFP资格认证培训（资格认证培训（132课时）课时）CFP资格认证考试（每年资格认证考试（每年2次）次）从业经验认证从业经验认证(3年年)CFP道德规范和执业标准道德规范和执业标准CFP持证人持证人继续教育继续教育恩碧教学恩碧教学Entry Level500,000AFP专业人士专业人士CFP专业人士专业人士PB专业人士专业人士EFP专业人士专业人士恩碧教学恩碧教学 恩碧教学恩碧教学 谢谢观赏！谢谢观赏！
