1、1合规与诚信2合规的含义 中国保险监督管理委员会关于印发保险公司合规管理指引的通知（保监发200791号）第一章第二条给出的定义为：合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。3合规相关规定（一)法律法规 (二)公司规定4（一）法律法规 中华人民共和国民法通则第四条规定：民事活动应当遵循自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。保险法第十七条：订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。5（一）法律法规 第一百四十条 保险代理人
2、或保险经纪人在其业务中欺骗投保人、被保险人或者受益人的，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由保险监督管理部门责令改正，并处以五万元以上三十万元以下的罚款：情节严重的，吊销经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。6（一）法律法规 第一百七十六条：被保险人或者受益人进行保险欺诈活动，构成犯罪的，依法追究刑事责任：投保人故意虚构保险标的，骗取保险金的 未发生保险事故而谎称发生保险事故，骗取保险金的；故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病等人身保险事故，骗取保险金，骗取保险金的.7（二）公司规定 2009版基本法中明确规定业务人员品质规范要求如下：1、遵守国家法律及行业法规、规范 2、遵守社
3、会公德和职业道德 3、遵守公司各项管理规章制度 4、最大诚信服务 5、爱司敬业 6、维护公司形象 7、不损害客户利益 8、弘扬公司文化 9、严格管理、规范操作 10、提升素质、创造绩效8（二）公司规定 公司有权对业务人员的品质指标进行监控，品质指标包括以下几个方面：1、基础品质：遵守办公秩序、良好的伙伴关系、按时参加培训、维护公司利益、规范属员管理等 2、契约品质：展业服务规范、遵守如实告知原则、杜绝代签名、遵守保单送达时限及回执的签收和其他常规作业等 3、服务品质：包括保全、理赔、续收和其他客户服务作业方面的表现情况 4、属员品质：业务主管的属员基础品质、契约品质、服务品质等方面的表现情况9
4、违反公司规定的相应处罚 对品质不良的业务人员可以采取取消荣誉评比、取消晋升资格、降级、暂停销售资格等 情节严重或长期指标不良的可以直接解约 若业务人员相关行为给公司造成损失的，公司有权扣减佣金、津贴做为补偿。10案例一 2010年7月15日，一客户前来公司投诉XX业务员在销售保单时未营销员未尽说明义务，导致投保人对保单条款、保险责任、除外责任、犹豫期权利、退保费用扣除等方面均不了解。通过业务员XX的讲解，使投保人误将保险当做银行储蓄，保单生效一年后到公司取钱发现有损失，投诉至公司。11调查结果 业务员因销售误导行为造成公司形象的损害和客户利益的损失，违反了保险法第十七条规定及公司管理规定，后果
5、自行承担。相关责任 1、业务员按客户要求赔偿相应经济损失 2、公司给予业务员XX警告一次并对其后销售的保单严格严格执行回访12案例二 客户王某,于2007年7月为自己的妻子投保保额为20万元的人身意外伤害保险，并且指定自己做为受益人。2个月后被保险人发生车祸导致死亡，申请保险公司理赔。13调查结果 经查实车祸为投保人故意制造，目的就是骗取保险金用于偿还赌债。相关责任 1、投保人王XX违返了保险法第一百七十六条的相关规定，保险公司依法拒绝赔付 2、投保人王某被判处死刑14案例三 2009年6月8日客户XX为其本人投保我司重大疾病终身寿险8份，附加重大疾病保险8份，保险期间至终身。被保险人于201
6、0年5月6日因尿毒症住院。2010年6月7日被保险人向我司报案并申请重大疾病赔付。15调查结果 经调查被保险人XX于2008年6月（投保前）已经确诊高血压病并发肾功能不全，即带病投保。全同中未如实告知16案例四 2003年2月9日投保人郭XX为其女投保我司保险一份，保险期间至终身，受益人为郭XX。：2010年6月26日被保险人溺水身亡。：2010年6月27日投保人郭XX向我司95500报案。17调查结果 被保险人从小智力低下，投保前既患有癫痫病 合同中未如实告知18案例五2009年9月10日被保险人梅XX为其投保我司金泰人生（C）终身寿险8份，附加金泰人生重大疾病保险8份，保险期间至终身。报案
7、情况：被保险人梅XX于2010年5月19日凌晨在家不明原因死亡。19调查结果 梅XX于2007年已经确诊右股骨颈囊肿（骨肉瘤）合同中未如实告知 相关责任 保险法第十六条：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应如实告知。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费。20案例六 2010年3月10日被保险人王XX拿着其父亲为其投保的分红保险到公司投诉，称其本人未在合同中亲笔签名，要求全额退回已交保费21调查结果 投保人在投保此险种时，因年龄超出投保范围，业务员告知可为其孩子投保。当时被保险人不在家
8、也并不知情，业务员诱导投保人代被保险人签名。相关责任 业务员违返了公司品质指标管理中的契约管理品质 业务员全额赔偿客户的损失22呼唤诚信23诚信的体现（业务员）不参与保险欺诈 不隐瞒与保险合同有关的重要情况 不以虚增业绩为目的，而故意使销售的保单于犹豫期内退保或取消 杜绝回佣和违规收取其它费用 为一家保险公司代理业务 完整准确说明保险条款24诚信体现（业务员）为客户资料保密 对客户清楚说明和如实告知，不误导客户 在投保人签单前向投保人提供投保提示书 不代客户签名 保单正本在最快时间送达客户25诚信体现（业务员）不冒名顶替体检 不挪用、贪污客户保费 不隐瞒犹豫期或阻挠客户犹豫期退保 不擅自更改客户资料26诚信体现（业务员）为公司保守秘密 不伙同客户骗取公司保险金 向公司如实告知客户的投保真实情况 向公司及时告知客户危险情况增加及变更 不承诺向客户提供非法回扣27诚信体现（客户）保单承保前的如实告知 保单承保后的如实告知28诚信体现（公司）投保提示 零现金 签单式回访 公司服务电话 急难救助29诚信体现（公司）每年分红报告 续期保费的催交及生存领取金的通知 履行赔款职责30不诚信的后果31不诚信的后果 行业危机 公司失信 客户猜疑 业务难做 触犯法律32“诚信天下”-由我们做起!
