1、2021年10月高等教育自学考试全国统一命题考试金融法试卷(课程代码05678)一、单项选择题本大题共25小题，每小题1分,共25分。1.中国人民银行不能从事的业务是（ A ）A.公开市场业务 B.再贴现C.经理国库 D.向地方政府贷款2.根据商业银行法的规定，可以对商业银行实施接管的机构是（ B ）A.中国人民银行 B.国务院银行业监督管理机构C.国家外汇管理局 D.财政部3.为了实现一定的目的，把自己的财产或资金委托给他人代为管理或经营，这种法律行为是（ D ）A.代理 B.委托C.合伙 D.信托4.甲公司与美国厂商就购买美国吊车谈妥供货条件后，乙融资租赁公司同意签订租赁合同。由乙公司向美
2、国厂商订货，从美国直接向甲公司发货，甲公司验货后收货。该融资租赁行为属于（ D ）A.回租租赁 B.转租赁C.直接租赁 D.自营租赁5.金融资产管理公司设立分支机构，须经财政部同意，并报（ B ）A.银保监会批准 B.中国人民银行批准C.国家外汇管理局批准 D.国务院发改委批准6.根据我国法律规定，公安机关可以（ A ）A.查询、冻结储蓄账户 B.查询、扣划储蓄账户C.冻结、扣划储蓄账户 D.查询、冻结、扣划储蓄账户7.下列权利中不可以质押的是（ B ）A.汇票 B.署名权C.商标专用权中的财产权 D.依法可以转让的股票8.张某在自动取款机上取款时，机器发生故障，多吐出了1000元钱，他应当（
3、 A ）A.如数将钱交还给银行 B.将钱捐献给慈善机构C.将钱交给公安局 D.将钱据为己有9.存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户称为（ D ）A.一般存款账户 B.临时存款账户C.基本存款账户 D.专用存款账户10.按照贷款风险承担的主体分类，贷款可以分为自营贷款和（ D ）A.担保贷款 B.信用贷款C.短期贷款 D.委托贷款11.下列不属于物的担保的是（ A ）A.订金 B.质押C.抵押 D.留置12.根据市场经济发展的需要和货币流通规律的要求发行人民币，指的是人民币发行原则中的（ A ）A.经济发行原则 B.计划发行原则C.集中发行原则
4、D.统一发行原则13.在我国，对于残损人民币的兑换，如果票面残缺不超过1/5， 其余部分图案、文字能照原样连接者，可以（ A ）A.全额兑换 B.半数兑换C.超额兑换 D.不予兑换14.在我国，制定汇率政策的机构是（ D ）A.国家外汇管理局 B.国务院C.中国银行 D.中国人民银行15.违反国家规定，擅自将外汇汇出或携带出境的行为，属于（ B ）A.套汇 B.逃汇C.骗汇 D.非法买卖外汇16.经国务院授权的利率主管机关是（ B ）A.银保监会 B.中国人民银行C.财务部 D.中国银行17.根据我国银行卡管理办法的规定，储值卡的面值或卡内币值不得超过人民币（ A ）A.1000元 B.200
5、0元C.5000元 D.10000元18.按照投资主体及资金来源的不同，我国上市公司股票的分类不包括（ D ）A.国有股 B.法人股C.社会公众股 D.普通股19.股票发行的保荐制度采取（ C ）A.机构负贵制 B.个人负贵制C.机构与个人双重负贵制 D.机构、个人与主管机关三重负责制20.下列关于证券登记结算公司的表述，正确的是（ C ）A.在我国，证券登记结算公司是不需经过证监会批准即可设立的，以营利为目的的法人B.在我国，证券登记结算公司是不需经过证监会批准即可设立的，不以营利为目的的法人C.在我国，证券登记结算公司是经证监会批准设立的，不以营利为目的的法人D.在我国，证券登记结算公司是
6、经证监会批准设立的，以营利为目的的法人21.知悉证券交易内幕信息的知情人员是（ D ）A.持有公司2%以上股份的股东 B.持有公司3%以上股份的股东C.持有公司4%以上股份的股东 D.持有公司5%以上股份的股东22.按照现行立法，收购要约约定的收购期限不得少于（ D ）A.7日 B.10日C.15日 D.30日23.转股溢价比率的经验数据通常在（ C ）A.5%-10% B.5%-15%C.5%-20% D.5%-25%24.在我国，可以作为基金托管人的机构是（ C ）A.证券公司 B.信托公司C.商业银行 D.保险公司25.在期货交易中，交易者新买入或新卖出一定数量的期货合约称为（ B ）A
7、.平仓 B.建仓C.持仓 D.实物交割二、名词解释题:本大题共5小题，每小题3分，共15分。26.基准利率：指中央银行贷款给商业银行的利率。(3分)27.公司法人信托：指以公司法人为委托人和受益人，以银行信托部或信托公司为受托人的信托。(3分)28.信用贷款：指银行或其他金融机构基于借款人的信誉而发放的贷款。(3分)29.外汇担保：指我国境内机构对国外其他机构借入外债或发行外汇债券等向外国债权入提供的担保。(3分)30.普通股：指在公司的经营管理、盈利及财产的分配上享有普通权利的股份。(3分)三、简答题:本大题共4小题，每小题5分，共20分。31.简述商业银行的业务分类。答：对于银行业务活动最
8、直观的反映就是银行的资产负债表。(2分)以资产负债表为核心银行的业务通常划分为以下三类:(1)负债业务。即商业银行吸收、组织资金来源的业务。(1分)(2)资产业务。即商业银行运用、分配其吸收、组织的货币资金的业务活动，是银行取得收益的主要途径。(1分)(3)中间业务。即不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。(1分)32.简述我国法律关于保证人资格的规定。答：根据我国法律规定，有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民，可以作为保证人。(2分)由于保证人是以其信誉为贷款人担保的，所以保证人的资格非常重要。法律禁止下列主体作为保证人:(1)国家机关。但是经过国务院批准为使用外国政
9、府或者国际经济组织贷款进行担保的除外。(1分)(2)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体。(1分)(3)企业法人的分支机构、职能部门。但是，企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。(1分)33.简述我国关于信用卡挂失的规定。答：信用卡遗失或被盗，持卡人应立即持本人身份证或其他有效证明就近向发卡银行或代办银行申请挂失，(2分)并按规定提供有关情况办理挂失手续。(1分)持卡人中请挂失后，找到信用卡的，可申请撤销挂失止付。(1分)信用卡遗失后被人冒用，损失由谁承担，是实践中最常见的信用卡纠纷，法律上没有明确规定。以前的银行惯例是，挂失前及挂失后24小时内的损失由
10、持卡人承担。现在信息技术发达了，银行能够及时更新止付名单，从而防范冒用风险。因此，目前银行卡章程一般都取消了银行“挂失后24小时内免责”的条款。(1分)34.简述基金管理人禁止从事的行为。答：根据我国法律规定，基金管理人不得有下列行为:(1)将其固有财产或者他人财产混同于基金财产从事证券投资。(1分)(2)不公平地对待其管理的不同基金财产。(1分)(3)利用基金财产为基金份额持有人以外的第三人牟取利益。(1分)(4)向基金份额持有人违规承诺收益或者承担损失。(1分)(5)依照法律、行政法规有关规定，由国务院证券监督管理机构规定禁止的其他行为。(1分)四、论述题:本大题共2小题，每小题10分，共
11、20分。35.试述我国金融监管的目的与范围。答：我国金融监管的目的与范围主要体现在以下方面:(1)保证金融安全。(2分)金融监管的首要目的就是保证:金融业的安全，保持金融市场运行的稳健。国外的金融市场实践中防范金融风险主要有三道防线:即日常监管、救助措施和善后措施。(1分)我国目前已建立起以银保监会为主体的日常监管体系，存款保险制度也正在建设当中。(1分)(2)保护存款人和投资者的合法利益。(2分)对金融市场实行监管的终极目的是保护存款人和投资者的合法利益。金融市场是一个信用市场，参加金融市场的公众存款人和大众投资者的合法利益必须受到保护。如果公众存款人和大众投资者的利益受到损害，他们就会远离
12、金融市场，而离开公众的支持，金融市场就会成为“无源之水，无本之木”。(1分)(3)提高国有商业银行信贷资产质量。我国商业银行法第1条已经将商业银行提高信贷资产质量当作一项法律义务来规定，对金融机构的监管当然也包括对资产质量的监管。(2分)由于历史的原因，我国国有商业银行承担了过多的政策性业务，导致不良资产比例过高;国有商业银行设在地方的分支机构，过去也曾迫于来自地方政府对发展本地经济的要求被动发放贷款，产生了一-些不良资产。因此，我国的金融监管机关就有了一项特别的任务，就是促使商业银行，特别是国有商业银行提高信贷资产质量。(1分)36.试述利率管理的意义。答：在不同国家，利率管理体现为中央银行
13、或者银行业协会对市场利率形成机制以及引导作用的不同程度的干预。进行管理或干预的必要性主要有三个方面:(1)有效发挥利率杠杆对经济的调节作用。(2分)(2)维护正常的金融秩序，创造公平有序的竞争环境，避免恶性利率竞争。(2分)(3)避免行业垄断利率，保护存款人和借款人的合法权益。(2分)在许多市场经济国家，政府通常采用金融政策来间接调控利率，或者由银行之间的同业公会或称利率卡特尔来直接管理。我国银行利率在传统上主要是由国务院及中国人民银行直接决定，更多地具有行政管理的色彩。1996年以后我国.启动了利率市场化，利率管理中逐渐体现市场供求关系的影响。(1分)尽管不同国家利率管理方式有所不同，但共同
14、的特点是用法规或行业规章的方法来管理利率。这是因为:(1)采用法规或行业规章管理银行利率，具有统一性，它可以使银行统一地在一定范围内竞争，以便减少存款人的风险。(1分)(2)国家可以通过制定与修改法规或行业规章，控制银行利率的变化趋势，从而实现对国民经济的宏观调控。(1分)(3)法规与行业规章明确规定了禁止性条款，如果银行违反就要受到处罚，因此，法律手段是促使银行保护存款人利益的有效手段。(1分)五、案例分析题:本大题共2小题，每小题10分，共20分。37.2016年3月,A公司为进一步向海外拓展业务,决定向甲银行贷款1000万元，甲银行经审查后认为A公司符合贷款条件,遂要求A公司提供担保。A
15、公司找到B贸易公司为其提供担保，B贸易公司同意为其货款提供连带责任保证。与此同时，A公司以其所属的两辆汽车作为抵押，与甲银行签订了抵押合同。之后，A公司因经营管理不善，到期无法偿还贷款。甲银行遂将其诉至法院，要求A公司偿还剩余贷款的本息及滞期罚金，B贸易公司承担保证责任。问题:(1)什么是连带责任保证? (4分)答：连带责任保证是指当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的情况。(2分)连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。(2分)(2)汽车是否属于禁止抵押的财产? A公司将两辆汽
16、车抵押给甲银行是否合法? (2分)答：不属于。(1分)合法。(1分)(3)假如A公司抵押前已将两辆汽车出租，那么该抵押是否有效?为什么?(4分)答：有效。(2分)因为抵押是不转移财产的占有的，所有设定抵押的财产在抵押间并不改变它的使用权，如果抵押财产原来已经出租;出租继续有效，设定抵押并不影响承租人对财产的使用。(2分)38.2016年6月，某股份有限公司拟公开发行股票7000万股,每股面值1元。2016年7月2日，该股份有限公司与甲证券公司订立了新股发行承销协议，协议规定,由甲证券公司承销，承销期60天，在承销期结束时，甲证券公司可以将未售出的股票退还给某股份有限公司。甲证券公司在承销过程中
17、发现该股份有限公司的招股说明书及其有关宣传资料中有重大遗漏，即资产负债表中未列明欠某商业银行贷款1000万元。甲证券公司在发现上述情况后，立即停止了销售活动，同时和该股份有限公司协商重新制作招股说明书及宣传资料并发出要约。因重新制作发行宣传资料和停止股票销售活动而造成的损失共计70万元。双方因损失承担问题发生纠纷,该股份有限公司要求甲证券公司承担主要责任，即承担60万元的损失赔偿。问题: (1)我国法律规定证券承销的方式有哪几种?本案的承销方式属于哪一种?(3分)答：证券承销包括两种方式，即代销和包销。(1分)本案的承销方式属于代销。(2分)(2)本案中甲证券公司停止销售的行为是否合法?为什么? (4 分)答：合法。(2分)我国证券法规定，发现有虚假记载，误异性陈述或者重大遗漏的，不得进行销售活动，已经销售的，必须立即停止销售并采取纠正措施。(2分)(3)本案中甲证券公司对损失是否应该承担主要责任?为什么?(3分)答：甲证券公司对损失不应承担主要责任。(1分)根据我国证券法的规定，发行人作为股票发行主体和信息来源主体，对虚假信息披露承担第一位的责任。虽然承销商应当对公开发行募集文件的真实性、准确性、完整性进行核查，但其并没有参与发行文件的编制，且其发现有误后立即进行了纠正。因此主要责任不在甲证券公司，而在某股份有限公司自己。因此，应由某股份有限公司承担主要责任。(2分)
