1、第第3章章 电子支付系统电子支付系统【学习目标】知识目标 了解电子支付系统的构成和发展历程，熟悉ATM系统和POS系统流程，了解国内外的电子支付系统的发展现状。技能目标 掌握电子支付系统功能，掌握ATM系统和POS系统的使用方法。能力目标 具有利用银行卡在自动取款机或自动柜员机上，执行存款和转账等金融交易的能力；具有利用POS系统进行商品交易、资金支付、转账等能力。第第3章章 电子支付系统电子支付系统 3.13.1电子支付系统概述电子支付系统概述 3.2 ATM3.2 ATM系统系统 3.3 POS3.3 POS系统系统 3.4 3.4 电子支付系统应用电子支付系统应用3.13.1电子支付系统
2、概述电子支付系统概述 3.1.13.1.1基本概基本概念念 1 1）电子支付）电子支付 所谓电子支付指用户通过电子终端，直接或间接向银行业所谓电子支付指用户通过电子终端，直接或间接向银行业金融机构发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。金融机构发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。2 2）电子支付流程介绍）电子支付流程介绍 3.1.23.1.2电子支付系统的发展电子支付系统的发展 第一阶段：银行内部电子管理系统与其他金融机构的电子第一阶段：银行内部电子管理系统与其他金融机构的电子系统连接起来，如利用计算机处理银行之间的货币汇划、系统连接起来，如利用计算机处理银行之间的货币汇划、结算等
3、业务；结算等业务；第二阶段：银行计算机与其他机构的计算机之间资金的汇第二阶段：银行计算机与其他机构的计算机之间资金的汇划，如代发工资等；划，如代发工资等；第三阶段：通过网络终端向客户提供各项自助银行服务，第三阶段：通过网络终端向客户提供各项自助银行服务，如如ATMATM系统；系统；第四阶段：利用网络技术为普通大众在商户消费时提供自第四阶段：利用网络技术为普通大众在商户消费时提供自动的扣款服务，如动的扣款服务，如POSPOS系统；系统；第五阶段：网上支付方式的发展，电子货币可随时随地通第五阶段：网上支付方式的发展，电子货币可随时随地通过过InternetInternet直接转账、结算，形成电子商
4、务环境。直接转账、结算，形成电子商务环境。3.1.3电子支付系统的功能 1 1）使用数字签名和数字证书实现对各方的认证）使用数字签名和数字证书实现对各方的认证 2 2）使用加密技术对业务进行加密）使用加密技术对业务进行加密 3 3）使用消息摘要算法以确认业务的完整性）使用消息摘要算法以确认业务的完整性 4 4）当交易双方出现纠纷时，保证对业务的不可否）当交易双方出现纠纷时，保证对业务的不可否认性认性 5 5）能够处理贸易业务的多边支付问题）能够处理贸易业务的多边支付问题3.2 ATM系统 3.2.1ATM3.2.1ATM系统简系统简介介 ATMATM（Automated Teller Mach
5、ineAutomated Teller Machine）系统，）系统，即自动柜员机系统，是利用银行卡在即自动柜员机系统，是利用银行卡在ATMATM机机上执行存取款和转账等功能的一种自助服上执行存取款和转账等功能的一种自助服务的电子银行系统务的电子银行系统。3.2 ATM系统 3.2.23.2.2主要功能主要功能 1 1）取现功能）取现功能 2 2）存款功能）存款功能 3 3）转账功能）转账功能 4 4）支付功能）支付功能 5 5）账户余额查询功能）账户余额查询功能 6 6）非现金交易功能）非现金交易功能 7 7）管理功能）管理功能 3.2.33.2.3顾客在顾客在ATMATM上的操作上的操作
6、3.2.4 ATM3.2.4 ATM给客户带来的好处给客户带来的好处 1 1）快捷）快捷 2 2）方便）方便 3 3）全天候服务）全天候服务 4 4）安全）安全 3.2.5ATM发展趋势 3.2.6实施ATM业务创新 1）明确定位，实施专业化渠道管理 2）进行格局改造，实现目标客户服务 3）合理功能规划，发挥设备最大效益 4）实施业务流程创新，优化自助渠道运营 5）改进分行ATM业务绩效管理，建立以整体盈利为发展导向的ATM考核指标体系3.3 POS系统 3.3.1 POS3.3.1 POS系统简介系统简介 3.3.23.3.2服务功能服务功能 1 1）自动转账支付）自动转账支付 2 2）自动
7、授权）自动授权 3 3）信息管理）信息管理 3.3.33.3.3优越性优越性 1 1）减少现金流通）减少现金流通 2 2）加速资金周转）加速资金周转 3 3）确保资金安全）确保资金安全 4 4）提供有用信息）提供有用信息 3.3.43.3.4使用使用POSPOS机操作时要注意以下事项：机操作时要注意以下事项：1 1）核对购物单据上的金额是否正确）核对购物单据上的金额是否正确 2 2）信用卡操作特别之处）信用卡操作特别之处 3 3）交易错误时勿忘撕毁交易单据）交易错误时勿忘撕毁交易单据 4 4）购买不确定商品尽量少使用银行卡）购买不确定商品尽量少使用银行卡 5 5）境外消费注意消费栏）境外消费注
8、意消费栏3.4 3.4 电子支付系统应用电子支付系统应用 3.4.13.4.1电子汇兑系统电子汇兑系统 1 1）电子汇兑系统的主要功能）电子汇兑系统的主要功能 2 2）电子汇兑系统的类型）电子汇兑系统的类型（1 1）通信系统。）通信系统。（2 2）资金调拨系统。）资金调拨系统。（3 3）清算系统。）清算系统。3.4.23.4.2封闭式网络的转账结算封闭式网络的转账结算 1 1）SWIFTSWIFT系统简介系统简介 2 2）电子资金转账系统简介）电子资金转账系统简介 3 3）CHIPSCHIPS系统简介系统简介 3.4.3 Internet3.4.3 Internet开放式网络的转账结算开放式网络的转账结算 1 1）基于信用卡的网上支付系统）基于信用卡的网上支付系统 2 2）电子现金网上支付系统）电子现金网上支付系统 3 3）电子支票网上支付系统）电子支票网上支付系统 4 4）中国国家现代化支付网络系统（）中国国家现代化支付网络系统（CNAPSCNAPS）3.4.43.4.4新兴的电子支付系统简介新兴的电子支付系统简介 1 1）电话支付系统）电话支付系统 2 2）移动支付）移动支付
