1、商业保理业务操作流程商业保理业务操作流程 （物流行业）（物流行业）保理业保理业务及盈利模式务及盈利模式保理业务内容保理业务内容：应收账款融资、财运宝、账务管理、应收账款收取等四项业务商业保理盈利模式商业保理盈利模式：资金利息+管理费+监管质押费+服务费(包含财运宝使用年费2000元）4000元/年物流物流保理业务流程保理业务流程图图物流公司物流公司发货客户发货客户1.运输服务合同运输服务合同2.提交资料并审核提交资料并审核3.通过审核，授信，签订授信合同通过审核，授信，签订授信合同4.使用授信使用授信7.放款放款9.客户收货通知，并还本付息客户收货通知，并还本付息注：如到期未付款，转第10步5
2、.发货通知 6.发货到位 8.收货回执10.债权转让协议收款物流物流保理业务流程保理业务流程物流保理业务操作物流保理业务操作六环节六环节搞定搞定环节一：拜访客户收集资料环节一：拜访客户收集资料环节二：审核客户资料环节二：审核客户资料环节三：授信审批签订合同环节三：授信审批签订合同环节四：帮助客户注册并培训使用环节四：帮助客户注册并培训使用环节五：客户用款流程环节五：客户用款流程环节六：客户还款流程环节六：客户还款流程物流物流保理业务流程保理业务流程环节一拜访客户收集资料环节二 审核客户资料环节三授信审批签订合同环节四帮助客户注册并培训使用环节五客户用款流程环节六客户还款流程步骤一 1.业务员上
3、门拜访客户，收集客户资料且都要加盖公章。（资料明细详见附件1）2.客户资料整理完毕后，按照样表填写申请表。3.申请表完成后照相片3张(1)办公场所照(2)公司运营场所照(3)业务员与法人门头合影业务员需准备以下资料：A:公司宣传页、名片等B:银保物流保理业务申请表及模板C:可拍照的手机或者相机等客户资料整理完毕后，按照样表填写申请表客户资料整理完毕后，按照样表填写申请表请客户签名并加盖公章请客户签名并加盖公章物流物流保理业务流程保理业务流程环节一拜访客户收集资料环节二 审核客户资料环节三授信审批签订合同环节四帮助客户注册并培训使用环节五客户用款流程环节六客户还款流程物流物流保理业务流程保理业务
4、流程环节一拜访客户收集资料环节二 审核客户资料环节三授信审批签订合同环节四帮助客户注册并培训使用环节五客户用款流程环节六客户还款流程银保物流保理申请材料清单银保物流保理申请材料清单1.营业执照（副本）复印件加盖公章营业执照（副本）复印件加盖公章2.税务登记证（副本）复印件加盖公章税务登记证（副本）复印件加盖公章3.组织机构代码证（副本）复印件加盖公章组织机构代码证（副本）复印件加盖公章4.开户许可证复印件加盖公章开户许可证复印件加盖公章5.企业法人身份证正反面复印件加盖公章企业法人身份证正反面复印件加盖公章6.企业法人本人名片复印件企业法人本人名片复印件7.企业库房照片、销售人员与企业法人在公
5、司门口有门头照片、办公场所照片企业库房照片、销售人员与企业法人在公司门口有门头照片、办公场所照片8.最近最近6个月银行对公账户、对私账户流水明细（银行柜面打印并加盖银行公章）个月银行对公账户、对私账户流水明细（银行柜面打印并加盖银行公章）9.道路运输许可证复印件加盖公章道路运输许可证复印件加盖公章10.企业法人个人财产证明复印件（房产或车辆行驶证等）11.主要运输合同（业务量或交易金额最大的）复印件（列举前5大客户）以及与合同相对应的发票复印件加盖公章12.增值税发票复印件加盖公章（18项为必须提供的基本资料，项为必须提供的基本资料，912项为获取更高授信额度的补充资料）项为获取更高授信额度的
6、补充资料）按要求按要求复印件加盖复印件加盖公章，所有公司正常公章，所有公司正常情况均可提供。情况均可提供。第第9 9项如无可不提供项如无可不提供物流物流保理业务流程保理业务流程环节一拜访客户收集资料环节二 审核客户资料环节三授信审批签订合同环节四帮助客户注册并培训使用环节五客户用款流程环节六客户还款流程银保物流保理申请材料清单银保物流保理申请材料清单1.营业执照（副本）复印件加盖公章营业执照（副本）复印件加盖公章2.税务登记证（副本）复印件加盖公章税务登记证（副本）复印件加盖公章3.组织机构代码证（副本）复印件加盖公章组织机构代码证（副本）复印件加盖公章4.开户许可证复印件加盖公章开户许可证复
7、印件加盖公章5.企业法人身份证正反面复印件加盖公章企业法人身份证正反面复印件加盖公章6.企业法人本人名片复印件企业法人本人名片复印件7.企业库房照片、销售人员与企业法人在公司门口有门头照片、企业库房照片、销售人员与企业法人在公司门口有门头照片、办公场所照片办公场所照片8.最近最近6个月银行对公账户、对私账户流水明细（银行柜面打印并加盖银行公章）个月银行对公账户、对私账户流水明细（银行柜面打印并加盖银行公章）9.道路运输许可证复印件加盖公章道路运输许可证复印件加盖公章10.企业法人个人财产证明复印件（房产或车辆行驶证等）11.主要运输合同（业务量或交易金额最大的）复印件（列举前5大客户）以及与合
8、同相对应的发票复印件加盖公章12.增值税发票复印件加盖公章（18项为必须提供的基本资料，项为必须提供的基本资料，912项为获取更高授信额度的补充资料）项为获取更高授信额度的补充资料）按要求照相是为了证明按要求照相是为了证明公司正常经营情况公司正常经营情况可提供三张以上可提供三张以上1.营业执照（副本）复印件加盖公章营业执照（副本）复印件加盖公章2.税务登记证（副本）复印件加盖公章税务登记证（副本）复印件加盖公章3.组织机构代码证（副本）复印件加盖公章组织机构代码证（副本）复印件加盖公章4.开户许可证复印件加盖公章开户许可证复印件加盖公章5.企业法人身份证正反面复印件加盖公章企业法人身份证正反面
9、复印件加盖公章6.企业法人本人名片复印件企业法人本人名片复印件7.企业库房照片、销售人员与企业法人在公司门口有门头照片、办公场所照片企业库房照片、销售人员与企业法人在公司门口有门头照片、办公场所照片8.最近最近6个月银行对公账户、对私账户流水明细（银行柜面个月银行对公账户、对私账户流水明细（银行柜面打印并加盖银行公章）打印并加盖银行公章）9.道路运输许可证复印件加盖公章道路运输许可证复印件加盖公章10.企业法人个人财产证明复印件（房产或车辆行驶证等）11.主要运输合同（业务量或交易金额最大的）复印件（列举前5大客户）以及与合同相对应的发票复印件加盖公章12.增值税发票复印件加盖公章（18项为必
10、须提供的基本资料，项为必须提供的基本资料，912项为获取更高授信额度的补充资料）项为获取更高授信额度的补充资料）按要求按要求加盖银行公章，加盖银行公章，所有公司正常情况所有公司正常情况均可提供必须为原件。均可提供必须为原件。法人及其配偶也有效，法人及其配偶也有效，月均流水大于月均流水大于2525万才万才有效受理，有助于审有效受理，有助于审核通过及提高额度，核通过及提高额度，不达标则继续指导不达标则继续指导物流物流保理业务流程保理业务流程环节一拜访客户收集资料环节二 审核客户资料环节三授信审批签订合同环节四帮助客户注册并培训使用环节五客户用款流程环节六客户还款流程银保物流保理申请材料清单银保物流
11、保理申请材料清单物流物流保理业务流程保理业务流程物流物流保理业务流程保理业务流程环节一拜访客户收集资料环节二 审核客户资料环节三授信审批签订合同环节四帮助客户注册并培训使用环节五客户用款流程环节六客户还款流程银保物流保理申请材料清单银保物流保理申请材料清单1.营业执照（副本）复印件加盖公章营业执照（副本）复印件加盖公章2.税务登记证（副本）复印件加盖公章税务登记证（副本）复印件加盖公章3.组织机构代码证（副本）复印件加盖公章组织机构代码证（副本）复印件加盖公章4.开户许可证复印件加盖公章开户许可证复印件加盖公章5.企业法人身份证正反面复印件加盖公章企业法人身份证正反面复印件加盖公章6.企业法人
12、本人名片复印件企业法人本人名片复印件7.企业库房照片、销售人员与企业法人在公司门口有门头照片、办公场所照片企业库房照片、销售人员与企业法人在公司门口有门头照片、办公场所照片8.最近最近6个月银行对公账户、对私账户流水明细（银行柜面打印并加盖银行公章）个月银行对公账户、对私账户流水明细（银行柜面打印并加盖银行公章）9.道路运输许可证复印件加盖公章道路运输许可证复印件加盖公章10.企业法人个人财产证明复印件（房产或车辆行驶证等）企业法人个人财产证明复印件（房产或车辆行驶证等）11.主要运输合同（业务量或交易金额最大的）复印件（列举前5大客户）以及与合同相对应的发票复印件加盖公章12.增值税发票复印
13、件加盖公章（18项为必须提供的基本资料，项为必须提供的基本资料，912项为获取更高授信额度的补充资料）项为获取更高授信额度的补充资料）法人及其配偶均有效，法人及其配偶均有效，如登记在配偶名下，还如登记在配偶名下，还需提供结婚证或户口本需提供结婚证或户口本及其配偶身份证正反面及其配偶身份证正反面复印件加盖公章复印件加盖公章物流物流保理业务流程保理业务流程环节一拜访客户收集资料环节二 审核客户资料环节三授信审批签订合同环节四帮助客户注册并培训使用环节五客户用款流程环节六客户还款流程银保物流保理申请材料清单银保物流保理申请材料清单1.营业执照（副本）复印件加盖公章营业执照（副本）复印件加盖公章2.税
14、务登记证（副本）复印件加盖公章税务登记证（副本）复印件加盖公章3.组织机构代码证（副本）复印件加盖公章组织机构代码证（副本）复印件加盖公章4.开户许可证复印件加盖公章开户许可证复印件加盖公章5.企业法人身份证正反面复印件加盖公章企业法人身份证正反面复印件加盖公章6.企业法人本人名片复印件企业法人本人名片复印件7.企业库房照片、销售人员与企业法人在公司门口有门头照片、办公场所照片企业库房照片、销售人员与企业法人在公司门口有门头照片、办公场所照片8.最近最近6个月银行对公账户、对私账户流水明细（银行柜面打印并加盖银行公章）个月银行对公账户、对私账户流水明细（银行柜面打印并加盖银行公章）9.道路运输
15、许可证复印件加盖公章道路运输许可证复印件加盖公章10.企业法人个人财产证明复印件（房产或车辆行驶证等）11.主要运输合同（业务量或交易金额最大的）复印件（列举前主要运输合同（业务量或交易金额最大的）复印件（列举前5大客户）以及与合同相对应的发票复印件加盖公章大客户）以及与合同相对应的发票复印件加盖公章12.增值税发票复印件加盖公章增值税发票复印件加盖公章（18项为必须提供的基本资料，项为必须提供的基本资料，912项为获取更高授信额度的补充资料）项为获取更高授信额度的补充资料）按要求按要求复印件加盖复印件加盖公章，所有公司正常公章，所有公司正常情况均可提供。情况均可提供。合同相对应的发票合同相对
16、应的发票最能证明业务真实性最能证明业务真实性有助于审核通过有助于审核通过步骤二 1.业务员或平台收集的申请资料上报业务运营中心；2.由业务运营中心初审通过后，再汇集上报给风控部门审核；4.风控部门在保理系统上对该审批登记确认；环节一拜访客户收集资料环节二 审核客户资料环节三授信审批签订合同环节四帮助客户注册并培训使用环节五客户用款流程环节六客户还款流程物流物流保理业务流程保理业务流程3.风控部门审核无误后，首席风控官或有权审批人审批签字；5.风控部门交总经理室及财务室存档备案。环节一拜访客户收集资料环节二 审核客户资料环节三授信审批签订合同环节四帮助客户注册并培训使用环节五客户用款流程环节六客
17、户还款流程步骤三步骤三 物流物流保理业务流程保理业务流程审核通过后，银保保理下发授信通知给客户，并下发授信合同若审核不通过，下发补充资料通知，业务员协助客户补齐资料环节一拜访客户收集资料环节二 审核客户资料环节三授信审批签订合同环节四帮助客户注册并培训使用环节五客户用款流程环节六客户还款流程物流物流保理业务流程保理业务流程客户的在线审批客户的在线审批银保保理已经建立了一套客户的风险控制模型，风控人员通过在线审批为客户提供服务，高效的作业流程使得客户的审批在七天内完成。环节一拜访客户收集资料环节二 审核客户资料环节三授信审批签订合同环节四帮助客户注册并培训使用环节五客户用款流程环节六客户还款流程
18、物流物流保理业务流程保理业务流程客户协议线上生成客户协议线上生成客户协议在线生成，线下打印，由业务员现场指导客户签署。授信通过后，银保会向客户发放载明物流保理授信使用条件的国内物流保理授信通知书，在客户确认签收后签署相关业务文本。1、国内保理业务合同 2、应收帐款质押登记协议 3、无限连带责任担保承诺书环节一拜访客户收集资料环节二 审核客户资料环节三授信审批签订合同环节四帮助客户注册并培训使用环节五客户用款流程环节六客户还款流程物流物流保理业务流程保理业务流程环节一拜访客户收集资料环节二 审核客户资料环节三授信审批签订合同环节四帮助客户注册并培训使用环节五客户用款流程环节六客户还款流程物流物流
19、保理业务流程保理业务流程银保保理全套文件共包括四部分，均一式两份，各部分签署说明如下：1.银保商业保理有限公司保理授信通知书应在合同正文后部写上“已知悉”三个字，签名、签署日期、盖章。2.国内保理业务合同签名、日期、签署地、盖章（注：加盖骑缝章）。3.应收账款转让登记协议签名、日期、签署地、盖章。4.无限连带责任担保书签名、日期、摁手印。注：有合同专用章盖合同章 请于上述材料签署后，尽快寄回。其中，除无限连带责任担保书两份均需寄回外，其余三份材料分别寄回一份即可。请销售人员现场看着客户签字，核对客户身份证。环节一拜访客户收集资料环节二 审核客户资料环节三授信审批签订合同环节四帮助客户注册并培训
20、使用环节五客户用款流程环节六客户还款流程物流物流保理业务流程保理业务流程业务员携带合同上门与客户签约并收取服务费。1.合同签订后需拍照3张留底。A:法人签署合同时照片。B:四份文件敞开有盖章照。C:业务员与法人手持合同合影照。（如看不清公司名称清晰度不够则每份文件摊平可加拍几张）2.收取年服务费，资费为RMB:4,000元元/年年(人民币每年肆仟元人民币每年肆仟元整整）。（包含财运通年费2000元）注：在客户授信获得通过后，我司会以短信方式通知客户并告 知相应的收费环节一拜访客户收集资料环节二 审核客户资料环节三授信审批签订合同环节四帮助客户注册并培训使用环节五客户用款流程环节六客户还款流程步
21、骤五步骤五1.业务员帮助客户注册成为财运宝会员后，传授如何开通保理支付功能与相关模块的操作。2.银保保理网页相关功能模块的操作培训客户售后服务1.由银保客服部定期对客户进行电话售后跟踪服务。2.业务员须协助客服做好售后服务。物流物流保理业务流程保理业务流程环节一拜访客户收集资料环节二 审核客户资料环节三授信审批签订合同环节四帮助客户注册并培训使用环节五客户用款流程环节六客户还款流程物流物流保理业务流程保理业务流程 业务员帮助客户下载财运宝注册成为财运宝会员后，完善司机及车辆信息的系统录入，传授如何开通保理支付功能与相关模块的操作。银保网页：客服电话：环节一拜访客户收集资料环节二 审核客户资料环
22、节三授信审批签订合同环节四帮助客户注册并培训使用环节五客户用款流程环节六客户还款流程物流物流保理业务流程保理业务流程1、建立运单，完成物流运输，申请支付3、审核保理申请5、查账，到款通知10、查账、核对，完成网点的还款前提1：完成资料受理提交、审核，开通保理权限，设定保理用款额度前提2：完成司机及车辆资料登记6、完成保理支付的司机转账2、财务，确定用保理支付4、给运力平台转账7、申请还款，转账（系统自动计息）8、查账，核实11、完成保理还款确定9、给银保保理转账（收到的全额）12、申请开票13、完成开票客户用款流程客户还款流程客户注册及司机资料录入环节一拜访客户收集资料环节二 审核客户资料环节
23、三授信审批签订合同环节四帮助客户注册并培训使用环节五客户用款流程环节六客户还款流程物流物流保理业务流程保理业务流程每辆承运业务的车辆，在进行业务记录操作之前，首先需要确定司机是否完成以下步骤：1、手机开通了定位注册授权；2、与司机签订了运输协议的签订；3、完成了会员登记的资料上传。4、完成业务运单录入、跟踪和支付重要提醒：环节一拜访客户收集资料环节二 审核客户资料环节三授信审批签订合同环节四帮助客户注册并培训使用环节五客户用款流程环节六客户还款流程物流物流保理业务流程保理业务流程将司机的手机号码输入这里，点击“发送注册短信”按钮l注册车辆环节一拜访客户收集资料环节二 审核客户资料环节三授信审批
24、签订合同环节四帮助客户注册并培训使用环节五客户用款流程环节六客户还款流程物流物流保理业务流程保理业务流程按照提示信息，督促司机完成注册。在等待司机回复信息的时候，您可以点击“完善车辆资料”按钮，完善车辆信息l注册车辆环节一拜访客户收集资料环节二 审核客户资料环节三授信审批签订合同环节四帮助客户注册并培训使用环节五客户用款流程环节六客户还款流程物流物流保理业务流程保理业务流程填写相应的司机的资料，并且“保存修改”，司机的资料就存好了。l车辆资料登记环节一拜访客户收集资料环节二 审核客户资料环节三授信审批签订合同环节四帮助客户注册并培训使用环节五客户用款流程环节六客户还款流程物流物流保理业务流程保
25、理业务流程在“业务记录”模块页面后点击“会员认证”，然后完善其中的信息。点击“认证”按钮就可以了。l车辆会员登记环节一拜访客户收集资料环节二 审核客户资料环节三授信审批签订合同环节四帮助客户注册并培训使用环节五客户用款流程环节六客户还款流程物流物流保理业务流程保理业务流程注册完成后，货运司机需要签订“运输协议”。l签订运输协议物流物流保理业务流程保理业务流程环节一拜访客户收集资料环节二 审核客户资料环节三授信审批签订合同环节四帮助客户注册并培训使用环节五客户用款流程环节六客户还款流程1、建立运单，完成物流运输，申请支付3、审核保理申请5、查账，到款通知6、完成保理支付的司机转账2、财务，确定用
26、保理支付4、给运力平台转账客户用款流程物流物流保理业务流程保理业务流程环节一拜访客户收集资料环节二 审核客户资料环节三授信审批签订合同环节四帮助客户注册并培训使用环节五客户用款流程环节六客户还款流程运单号可以自行填写，也可以不填写由系统生成这里只需填写司机的手机号码，其他车辆信息可以自动带入已经在“我的车队”登记的信息l新建运单填写需要给司机实付运费金额物流物流保理业务流程保理业务流程环节一拜访客户收集资料环节二 审核客户资料环节三授信审批签订合同环节四帮助客户注册并培训使用环节五客户用款流程环节六客户还款流程勾选需要支付的运单，点击下方的“支付”按钮。提醒：您可以多笔运单一起支付l申请支付申
27、请支付物流物流保理业务流程保理业务流程环节一拜访客户收集资料环节二 审核客户资料环节三授信审批签订合同环节四帮助客户注册并培训使用环节五客户用款流程环节六客户还款流程请选择使用“保理支付”方式，进行支付这里的收款人信息，自动带入的是给司机进行“会员认证”时填入的。当然您也可以手动修改。l申请支付申请支付物流物流保理业务流程保理业务流程环节一拜访客户收集资料环节二 审核客户资料环节三授信审批签订合同环节四帮助客户注册并培训使用环节五客户用款流程环节六客户还款流程保理运单，轨迹覆盖：起始地、目的地l保理审核保理运单，申请支付的司机运费保理运单信息保理运单信息物流物流保理业务流程保理业务流程环节一拜
28、访客户收集资料环节二 审核客户资料环节三授信审批签订合同环节四帮助客户注册并培训使用环节五客户用款流程环节六客户还款流程l保理审核根据事先设定的交易订单审批规则，我们通过运营系统与平安银行网银的银企互联，实现了7*24小时的放款机制。物流物流保理业务流程保理业务流程环节一拜访客户收集资料环节二 审核客户资料环节三授信审批签订合同环节四帮助客户注册并培训使用环节五客户用款流程环节六客户还款流程核实保理资金到账后，以物流公司的运单为系统对应依据，保理审核完成后，完成对应运单的支付确定。l确定保理付款确定保理付款 银保查看物流公司提交的保理运单，审核其运单的轨迹和司机信息，通过后告知公司财务，将需要
29、支付给司机的运费，转账到“运力平台”的账户：物流物流保理业务流程保理业务流程环节一拜访客户收集资料环节二 审核客户资料环节三授信审批签订合同环节四帮助客户注册并培训使用环节五客户用款流程环节六客户还款流程l支付完成物流公司，在支付记录中可以查看到该运单已支付成功了！物流物流保理业务流程保理业务流程环节一拜访客户收集资料环节二 审核客户资料环节三授信审批签订合同环节四帮助客户注册并培训使用环节五客户用款流程环节六客户还款流程l司机运费转账系统自动完成向司机的转账，并短信通知到司机的手机。短信内容为：某司机，您好。某物流公司已通过某某运力平台向您尾号为1234的银行卡支付20000.00元运费，请
30、查收。环节一拜访客户收集资料环节二 审核客户资料环节三授信审批签订合同环节四帮助客户注册并培训使用环节五客户用款流程环节六客户还款流程物流物流保理业务流程保理业务流程10、查账、核对，完成网点的还款7、申请还款，转账（系统自动计息）8、查账，核实11、完成保理还款确定9、给银保保理转账（收到的全额）l保理还款1、我们现执行的还款利息为0.05%/天的利息标准，年化18%；2、我们现执行的还款周期为最长40天，标准30天必须归还；3、我们同时接受客户的随借随还；4、如遇客户的逾期，执行罚息为0.075%/天。客户还款流程银保物流保理申请材料清单银保物流保理申请材料清单1.营业执照（副本）复印件加
31、盖公章营业执照（副本）复印件加盖公章2.税务登记证（副本）复印件加盖公章税务登记证（副本）复印件加盖公章3.组织机构代码证（副本）复印件加盖公章组织机构代码证（副本）复印件加盖公章4.开户许可证复印件加盖公章开户许可证复印件加盖公章5.企业法人身份证正反面复印件加盖公章企业法人身份证正反面复印件加盖公章6.企业法人本人名片复印件企业法人本人名片复印件7.企业库房照片、销售人员与企业法人在公司门口有门头照片、办公场所照片企业库房照片、销售人员与企业法人在公司门口有门头照片、办公场所照片8.最近最近6个月银行对公账户、对私账户流水明细（银行柜面打印并加盖银行公章）个月银行对公账户、对私账户流水明细（银行柜面打印并加盖银行公章）9.道路运输许可证复印件加盖公章10.企业法人个人财产证明复印件（房产或车辆行驶证等）11.主要运输合同（业务量或交易金额最大的）复印件（列举前5大客户）以及与合同相对应的发票复印件加盖公章12.增值税发票复印件加盖公章（18项为必须提供的基本资料，项为必须提供的基本资料，912项为获取更高授信额度的补充资料）项为获取更高授信额度的补充资料）
