1、 第七章政策保险与社会保险第七章政策保险与社会保险 教学目的教学目的 通过教学，使学生掌握掌握政策保险与社会 保险的概念、特点；熟悉政策保险和社会保 险的主要内容；明确社会保险与商业保险的 区别与联系；了解我国政策保险和社会保险 的发展现状 。 本章重点、难点本章重点、难点 本章重点：狭义的政策保险、社会保险的概 念、特征及种类；狭义政策保险、社会保险 与商业保险的联系与区别。 本章难点：农业保险、信用保险和海外投资 保险的主要内容；中华人民共和国社会保 险法颁布实施的重要意义和主要变化。 主要内容 第一节 政策保险 第二节 社会保险 本章引导本章引导 1.新华社受权播发中华人民共和国社会新华
2、社受权播发中华人民共和国社会 保险法保险法 2.2009年我国出口信用保险成绩斐然年我国出口信用保险成绩斐然 第一节 政策保险 7.1.1 政策保险的概念及特点 7.1.2 政策保险与商业保险的关系 7.1.3 政策保险的种类和基本内容 7.1.1 政策保险的概念及特点 政策保险的概念政策保险的概念 政策保险是指政府为了实现特定经济政策或 社会政策目标，对于商业保险公司难以经营的 险种给予一定保护扶持和引导而实施的保险。 广义的政策保险包括社会政策保险和经济政策 保险两大类别，狭义的政策保险仅指经济政策 保险 7.1.1 政策保险的概念及特点 政策保险的特点 1.政策性是政策保险最突出的特点
3、2.经营目的是为特定的产业政策服务 3.政策保险业务经营有特色 （1）政策保险的业务经营主体有特色。 （2）政策保险的实施方式有特色。 （3）政策保险承保金额的确定有特色。 （4）政策保险的保险责任和保险费率有特色。 7.1.2 政策保险与商业保险的关系 政策保险与商业保险之间既有联系，又有区别。 （一）政策保险与商业保险的联系 政策保险和商业保险一样，两者都是风险 化解机制，都是保险体系不可或缺的重要组成 部分，都要通过签订保险合同建立保险关系， 都要遵循保险利益原则、最大诚信原则、近因 原则和损失补偿原则。 7.1.2政策保险与商业保险的关系 （二）政策保险与商业保险的区别 1.经营目标不
4、同。 2.经营主体不同。 3.实施方式不同。 4.保险费来源不同。 7.1.3 政策保险的种类和基本内容 （一）农业保险 1.农业保险的概念 农业保险是专门为农业生产者在从事种植业 或养殖业生产过程中因遭受自然灾害或意外事 故而造成的经济损失提供经济补偿的一种财产 损失保险。政策性农业保险是农业保险的一种 主要形式。 7.1.3 政策保险的种类和基本内容 2.农业保险的特点 首先，农业保险承保的标的具有生命性。 其次，农业保险承保的农业风险特殊。 第三，农业保险发展的基础环境较差，使农业 保险的发展具有不稳定性。 第四，承保经营过程中高风险、高赔付、高技 术、高成本与低保费、低效益并存。 第五
5、，农业保险政策性强。 7.1.3 政策保险的种类和基本内容 3.农业保险的险种 （1）根据保险标的不同农业保险分为种植业保 险和养殖业保险。 （2）根据承保责任范围不同农业保险分为单一 责任保险和综合责任保险。 7.1.3 政策保险的种类和基本内容 4.我国农业保险的发展现状 20世纪80年代保险业务全面恢复后，中国人民 保险公司开始试办种植业和养殖业保险，在国家 财政兜底的计划经济体制下，保险公司对农业保 险盈亏不敏感，所以农业险种仍然不少。 伴随着1992年我国保险经营市场化体制转轨的 启动和推进，农业保险出现逐年萎缩的局面。 2004年，全国农业保险保费收入由1993年的8.3亿 元下降
6、至3.77亿元，险种由最多时60多个下降到 不足30个。 7.1.3 政策保险的种类和基本内容 党的十六大以来，党中央、国务院对发展农业保 险给予了高度重视。近年来，农业保险总体经营 情况良好。 2009年底，保费收入133.8亿元，是2004年的30多 倍，为1.3亿户次农户提供风险保障3812亿元，为 2200万受灾农户支付赔款101.9亿元。 2010年，全国农业保险保费收入135.68亿元，较 2009年同期增长1.89亿元。全年农业保险支付赔 款100.69亿元；农业保险覆盖农户1.4亿户次，共 有约2100万户次的受灾农户得到保险补偿。 7.1.3 政策保险的种类和基本内容 （二）
7、出口信用保险 1.出口信用保险的概念 出口信用保险是承保出口商在经营出口业务 的过程中，因进口商的商业风险或进口国的政 治风险而遭受经济损失的一种信用保险。 7.1.3 政策保险的种类和基本内 容 2.出口信用保险的特点 （1）以支持本国外贸出口为经营目的。 （2）政府参与程度高。 （3）风险管理要求高。 7.1.3 政策保险的种类和基本内 容 3.出口信用保险的种类 （1）根据信用期限的长短，出口信用保险分为 短期出口信用保险和中长期出口信用保险。 （2）根据保险责任起讫的时间不同，出口信用 保险分为出运前出口信用保险和出运后出口信 用保险。 7.1.3 政策保险的种类和基本内 容 4.我国
8、出口信用保险的发展状况 我国出口信用保险起步较晚，1989年在中国人民 保险公司内设立出口信用保险部，专门经办出口 信用保险业务，并实行单独的财务核算，其时以 短期信用保险业务为主。1994年中国进出口银行 开始承办大型成套机电设备的中长期信用保险业 务。 中国出口信用保险公司于2001年12月18日成立， 成为我国唯一一家承办政策性出口信用保险业务 的保险公司，目前已形成覆盖全国的服务网络。 7.1.3 政策保险的种类和基本内容 （三）海外投资保险 1.海外投资保险的概念 海外投资保险是承保被保险人因投资引进国 政治局势动荡或政府法令变动所引起的投资损 失的一种财产保险，也称政治风险保险。
9、7.1.3 政策保险的种类和基本内容 2.海外投资保险的特点 （1）以促进海外投资为经营目的。 （2）是政府提供的“国家保证”保险。 （3）无论单边投资保险，还是多边投资保险均 属与政府间的协议，均属国际法性质。 7.1.3 政策保险的种类和基本内容 3.海外投资保险在我国的发展状况 我国的投资保险于1996年由中国人民保险公司出 口信用险部受国务院委托办理。2001年中国出口 信用保险公司成立后，秉承国际化经营原则、遵 循国际惯例，海外投资保险业务得以快速发展， 成为中国企业“走出去”与国际资本市场对接的 有效平台。2003年9月16日，中国出口信用保险公 司签下海外投资保险第一单 第二节
10、社会保险 7.2.1 社会保险的概念和特点 7.2.2 社会保险与商业保险的关系 7.2.3 社会保险的种类和基本内容 7.2.1 社会保险的概念和特点 社会保险的概念 社会保险是指政府通过立法强制实施、由政 府、单位和个人三方共同筹资，对劳动者遭遇 年老、疾病、工伤、失业、生育等特定社会经 济风险，暂时或永远失去工资收入时提供基本 生活保障的社会经济保障制度。 7.2.1 社会保险的概念和特点 社会保险的特点 1.立法强制性 2.责任分担性 3.保障的普遍性和广泛的社会性 7.2.2 社会保险与商业保险的关系 （一）社会保险与商业性人身保险的共性 都是基于相同风险的集中与分散。 都是对被保险
11、人进行经济补偿或给付。 都需要确定一个合理、充足的缴费率。 处置的风险类别极其相似，提供的经济保障 有部分相互重叠。 7.2.2 社会保险与商业保险的关系 （二）社会保险与商业性人身保险的差异性 性质、特点不同 立法范畴不同。 保险费的筹集办法不同。 保险金支付办法不同。 管理体制不同。 保险对象和作用不同。 7.2.2 社会保险与商业保险的关系 （三）社会保险和商业性人身保险的融合发展 社会保险的改革为商业性人身保险的发展创造了 更广阔的空间，商业性人身保险在多层次社会保障制 度中发挥着日益重要的作用。 商业性人身保险公司在企业年金市场中发挥着重 要的作用。 商业性人身保险的某些技术、手段也
12、逐渐在社会 保险领域里得到应用。 7.2.3 社会保险的种类和基本内容 （一）基本养老保险 政府通过立法制度安排，以权利与义务的一致 性为基础，在劳动者因年老而丧失劳动能力或达 到法定解除劳动义务的劳动年龄界限后，为满足 他们的基本生活需要而建立的一种经济保障制度。 在各国的社会保险制度中基本养老保险都是最重 要的项目。 7.2.3 社会保险的种类和基本内容 （二）基本医疗保险 国家通过立法方式强制向法定范围的劳动者及 其他社会成员提供必要的疾病医疗服务和经济补 偿的一种社会化保险机制，它既包括医疗费用的 给付也包括各种医疗服务。 我国的基本医疗保险制度包括城镇职工基本医 保、城镇居民基本医保
13、和新型农村合作医疗保险。 7.2.3 社会保险的种类和基本内容 （三）工伤保险 劳动者在工作中或在规定的某些特殊情况下因遭 受意外伤害和患职业病，暂时或永久丧失劳动能 力以及死亡时，劳动者或其遗属从国家和社会获 得物质帮助的一种社会保障制度。 7.2.3 社会保险的种类和基本内容 （四）失业保险 国家通过立法强制实行的、由政府负责建立专门 的基金，对非因本人意愿中断就业而失去工资收 入的劳动者提供一定时期的物质帮助及再就业服 务的一项社会保险制度。 失业保险具有保障生活和促进再就业的双重职能。 此外还具有合理配置劳动力、促进社会与经济的 稳定、调节经济运行的功能。 本本 章章 小小 结结 1.
14、政策保险是指政府为了实现某项政策目的，对 于商业保险公司难以经营的某些险种予以一定保 护或扶持而实施的保险。广义的政策保险包括社 会政策保险和经济政策保险两大类别。经济政策 保险即狭义的政策保险。政策保险、社会保险与 商业保险之间既有紧密的联系，又有本质的区别。 政策保险业务主要有农业保险、出口信用保险、 海外投资保险和巨灾保险等。 本章小结本章小结 本本 章章 小小 结结 2.社会政策保险简称社会保险，是指政府通过立 法确定并强制实施，由政府、单位和个人三方共 同筹资，对劳动者遭遇生育、年老、疾病、工伤、 死亡、失业等特定社会经济风险，而暂时或永远 失去工资收入时，提供基本生活保障的社会经济 保障制度。社会保险一般包括基本养老保险、基 本医疗保险、工伤保险、失业保险和生育保险。 本章小结本章小结 基本概念 政策保险 农业保险 出口信用保险 海外投资保险 社会保险 基本养老保险 失业保险 工伤保险 复习思考题 1.政策保险有哪些特点？政策保险的主要险种有 哪些？ 2.政策保险与商业保险有何联系与区别？ 3.社会保险有哪些特征？我国社会保险的主要内 容是什么？ 4.社会保险与商业保险的共性与区别各有哪些？
