1、2012年4月高等教育自学考试全国统一命题考试银行信贷管理学试卷(课程代码00073)一、单项选择题:本大题共20小题，每小题1分，共20分。1信贷活动产生的基础是( C )A偿还B付息C信用D还本2存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行账户是( B )A基本存款账户B一般存款账户C临时存款账户D专用存款账户3我国金融机构在日本东京金融市场发行的日元债券属于( A )A外国金融债券B平行金融债券C欧洲金融债券D亚洲金融债券4某商业银行2010年9月6日发放一笔期限为6个月的贷款，中国人民银行于当年10月20日上调存贷款利率，则该笔贷款( A )A在借贷期内执
2、行原利率B从次年1月1日起执行新利率C在借贷期内执行新利率D从2010年10月20日起执行新利率5一笔存款10000元，期限2年，单利计算，年利率为10，则到期时的本利和为( C )A2000元B2100元C12000元D12100元6贷款展期期限加上原贷款期限达到新的利率期限档次时，展期贷款( C )A在借贷期内执行原利率B从次年1月1日起执行新利率C从展期之日起执行新利率D从展期次月1日起执行新利率7总行对管辖行只授予贷款批准权和财务管理权，这种授权称为( D )A口头授权B授权书授权C全部授权D部分授权8根据担保法的规定，抵押人、出质人( A )A既可以是借款人，也可以是第三人B只能是借
3、款人C只能是第三人D只能是贷款人9导致商业银行降低抵押率的因素有( D )A贷款期限短B抵押人资信好C抵押物易变现D贷款项目风险大10贷款项目评估和项目可行性研究之间的联系是( B )A目的相同B出发点相同C研究的范围和侧重点相同D发生的时间相同11假设某项目投产后正常年度产品销售利润总额为2400万元，每年提取折旧基金为400万元；项目总投资额为8000万元。则该项目的投资利润率为( B )A20B30C40D5012相对于大型企业贷款，中小企业贷款( D )A数额大B期限长C风险小D单位成本较高13商业银行信贷营销的出发点和归宿是( A )A客户B效益C利润D资金安全14与其他个人消费贷款
4、相比，个人住房贷款( C )A金额小B期限短C一般以住房产权作为抵押D风险受房地产市场影响小15目前我国国家助学贷款是由中央和省级政府共同推动的一种( A )A信用贷款B质押贷款C抵押贷款D贴现贷款16由于银行内部控制不严等导致操作失误，从而造成银行贷款损失的风险是( C )A市场风险B信用风险C操作风险D流动性风险17借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，这类贷款是( B )A关注类贷款B次级类贷款C可疑类贷款D损失类贷款18在贷款风险分类的基础上，根据各类贷款的内在损失程度，按不同比例提取的呆账准备金是( D )A一般
5、呆账准备金B普通呆账准备金C特别呆账准备金D专项呆账准备金19我国商业银行最主要的负债项目是( A )A各项存款B各项贷款C中央银行借款D同业拆借20属于经营活动现金流的项目是( C )A处置固定资产收回的现金净额B偿付债务支付的现金C支付的各项税费D收回投资收到的现金二、多项选择题(本大题共5小题，每小题2分，共10分)21贷款审批责任制包括( BCE )A第一责任人制B审贷分离制C贷款分级审批制D离职审计制E集体审批制22银行信贷营销的SWOT分析方法是分析企业的( ABDE )A优势B劣势C利润D威胁E机会23信贷营销的宏观环境分析包括( ABCE )A政治法律环境B经济环境C社会文化环
6、境D竞争者环境E科学技术环境24银行常用的信贷产品分销渠道有( ABCDE )A银行分支机构B银行卡C中间商D电子网络设施E代理行25属于进口贸易融资的是( ACE )A信用证开证B打包贷款C进口押汇D出口押汇E进口托收押汇三、名词解释题(本大题共6小题，每小题3分，共18分)26储蓄存款实名制：储蓄存款实名制，是指个人在银行开立存款账户办理储蓄存款时，应当出示本人法定身份证件，使用身份证件上的姓名，(1分)银行按照规定进行核对，并登记身份证件上的姓名和号码，(1分)以确定储户对开立账户.上的存款享有所有权的一项制度。(1分)27回购：回购也称证券回购或回购协议，(1分)是指银行在出售有价证券
7、等金融资产时与购买金融资产的一方签订协议，(1分)约定在一定的期限后按协议价格购回所卖证券。(1分)28关系型信贷技术：关系型信贷技术，指信贷决策主要基于通过长期和多渠道的接触所积累的关于借款企业及其业主的相关信息而做出。(3分)29委托性个人住房贷款：委托性个人住房贷款，又称公积金个人住房贷款，是指银行接收住房公积金管理部门的委托，以职工缴存的住房公积金存款为主要资金来源，(1分)按规定的条件，向按时足额缴存住房公积金的职工发放的，用于其购买、建造、大修各类住房的贷款。(2分)30转贷款：转贷款又叫境外筹资转贷款，是指国内商业银行接受客户的委托后，以自己名义与外国出口信贷机构、商业银行、投资
8、银行或其他金融机构筹资，(1分)并将所筹借的资金转贷给客户，(1分)以便为项目引进设备、技术和服务等活动提供融资的一种信贷业务。(1分)31票据贴现：票据贴现是指持票人将未到期的票据转让给银行，(1分)银行按票面金额扣除贴现利息后，(1分)将余额付给持票人的一种行为。(1分)四、简答题(本大题共6小题，每小题6分，共36分)32简述同业拆借的特点。答：(1)同业性与批发性。(2分)(2)短期性与主动性。(1分)(3)市场化和高效率。(1分)(4)交易的无担保性。(1分)(5)不需向中央银行缴纳法定存款准备金。(1分)33如何协调贷款“三性”原则之间的关系?答：(1)贷款的“三性”原则之间的矛盾
9、性加大了银行信贷管理的难度，而它们之间的统一性又为银行协调这些矛盾提供了条件和可能。(2分) (2)协调的准则是在保证贷款的安全性和流动性的基础上，提高贷款的效益性。(2分) (3)协调贷款的“三性”原则，还要根据不同时期的经营环境，有所侧重地加以协调。(2分)34常见的交易型信贷技术有哪些?答：(1)基于财务报表的信贷。(2分)(2)基于资产的信贷。(2分)(3)信用评分。(1分)(4)融资租赁(1分)35个人客户信贷市场细分的依据主要有哪些?答：(1)存款数量因素。(2分)(2)收入水平因素。(1分)(3)年龄结构因素。(1分)(4)知识结构因素。(1分)(5)对若干因素进行综合。(1分)
10、36简述质押担保与抵押担保的区别。答：(1)担保财产不同(2分)(2)财产的占有不同(2分)(3)担保物权生效的程序不同(2分)37简述商业银行信贷管理的作用。答：(1)筹集和运用信贷资金。(2分)(2)促进银行改善信贷业务经营，增加收益并控制银行风险。(1分)(3)促进社会经济发展和技术进步。(1分)(4)调节社会经济活动。(1分)(5)反映和监督经济活动。(1分)五、论述题(本题16分)38结合实际，谈谈我国个人贷款产生与快速发展的原因。答：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本位币贷款。(2分)改革开放以来，我国经济持续快速发展，人民生活水平不断提高，居民收入水平大幅度提高，消费结构与消费层次.日趋多样化，投资需求越来越强烈，客观上为银行个人贷款的产生提供了现实基础:而从商业银行本身来看，其内部也有发展个人贷款业务的动力。(3分)近年来，我国个人贷款得到快速发展，主要原因有:(1)居民收入的大幅度提高带来消费贷款的需求。(1分)(2)买方市场的形成。(1分)(3)社会制度改革的深化。(1分)(4)中央银行信贷政策的调整。(1分)(5)商业银行信贷风险控制的要求与信贷结构的转变。(1分)(6)非公有制经济的活跃与发展。(1分)(7)农村经济发展的需要。(1分)【评分参考】:进一步解释酌情加1-4分，满分16分。
