1、2019年初级银行从业资格考试试题及答案：法律法规（备考2） 1、中国银行业协会的主管单位是()。 A、财政部 B、银监会 C、中金所 D、证监会 2、中国银行业协会的权力机构是()。 A、工会 B、董事会 C、理事会 D、会员大会 3、根据银监会制定的银行业协会工作指引的规定，全国性银行业自律组织是()。 A、中国银行业协会 B、中国银监会 C、中国人民银行 D、中国证监会 4、()被视为民法中的“帝王原则”。 A、诚实信用 B、守法合规 C、专业胜任 D、勤勉尽职 5、银行业从业人员理应具备岗位所需的专业知识、资格与水平体现的是银行业从业人员从业准则中的()。 A、诚实信用 B、守法合规
2、C、专业胜任 D、勤勉尽职 6、商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是()。 A、操作风险 B、道德风险 C、合规风险 D、信用风险 7、()是法律要求行为人必须履行的行为。 A、授权性 B、禁止性 C、义务性 D、程序性 8、某银行职员介绍产品或服务时，仅介绍有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒，该银行职员违反了职业操守中的()。 A、礼貌服务 B、公平对待 C、风险提示 D、了解客户 9、商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格符合法律法规的()规定。 A、禁止性 B、义务性 C、程序性 D、授权性 10、根据我国反
3、洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息()年以上。 A、1 B、5 C、10 D、20 11、银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应首先选择的解决办法是()。 A、内部调解 B、打击报复 C、申请仲裁 D、提起诉讼 12、在证券市场上公开发行证券者，将公司财务、经营、投资结构、董事会构成等信息完全、真实、准确、即时地予以公开，供投资者、债权人等利益相关者判断证券投资价值，以维护公司股东或债权人的合法权益的法律制度指的是()。 A、信息披露 B、政务公开 C、财务透明 D、实质重于形式 13、金融机构理应披露()名股东名称及报告期内变动情况。 A、五 B、十 C、二十 D、
4、三十 二、多项选择题 1、中国银行业协会以促动会员单位实现共同利益为宗旨，履行()职能。 A、自律 B、维权 C、督查 D、协调 E、服务 2、我国银行业监管机构有()。 A、中国银监会派出机构 B、中国银行业协会 C、中国人民银行 D、国家外汇管理局 E、证券交易所 3、商业银行的()应确定合规的基调，确立合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观点，提升全体员工的合规意识，促动商业银行自身合规与外部监管的有效互动。 A、董事会 B、股东大会 C、监事会 D、高级管理层 E、工会 4、下列属于经济合作与发展组织制定的个人隐私保护的原则的有()。 A、信息收集限制原则 B、信息质量原则
5、C、表明目的原则 D、使用限制原则 E、安全保护原则 5、下列属于违反信息保密行为的有()。 A、向与业务无关人透露客户的个人信息 B、出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息 C、不妥善保管填有客户信息的单据 D、未经客户允许，将客户信息提供给保险公司 E、将客户书面材料随意扔在废纸篓里 6、作为一名银行业从业人员，必须具有的知识有()。 A、对宏观经济和金融状况有较为全面的理解和了解 B、对银行在现代经济中所起的作用有所了解 C、熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理相关的法规 D、熟知在业务活动中规避监管的有效方法和手段 E、具备胜任本职工作的相关专业知识和技能 7、下列各
6、项中，属于内幕信息的有()。 A、银行或公司经营方针的重大变化 B、银行或公司经营范围的重大变化 C、银行的任何投资行为 D、银行面临的重大诉讼 E、银行重大的购置财产的决定 8、银行业从业人员在工作中接触到的内幕信息主要有()。 A、当其所在机构为上市银行之时，获知相关本机构的内幕信息 B、在履行基金托管义务过程中获知内幕信息 C、公司上市的内部流程 D、在履行账户托管义务过程中获知内幕信息 E、上市公司的股票投资分析信息 9、银行从业人员之间理应相互尊重彼此间的()。 A、民族习惯 B、宗教信仰 C、国籍 D、婚姻状况 E、健康状况 10、下列各项中，属于中国银行业协会制定的自律性规范的有
7、()。 A、中国银行业自律公约 B、中国银行业维权公约 C、中国银行业反不正当竞争公约 D、中国银行业协会章程 E、中国银行业文明服务公约 11、一般来说，允许银行业从业人员在()中兼任无报酬职务。 A、本机构内部 B、银行业协会 C、金融学会 D、其他银行 E、慈善基金会 12、世界各国都对银行业实行审慎的监督和管理的原因有()。 A、银行业是一个高度依赖负债经营的行业 B、银行经营中潜伏着较大的不确定性和风险 C、银行业是一个具有天然的脆弱性并对国计民生产生重大影响的行业 D、银行业经营具有较强的外部性 E、一家银行的经营成果常常涉及社会公众 13、市场约束机制的运行条件包括()。 A、发
8、达的金融市场 B、充分有效的信息披露机制 C、必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系 D、市场参与者具有较强的金融风险意识 E、良好的公司治理机制 14、金融机构理应披露的资本充足状况的内容有()。 A、总资本结构 B、核心资本和附属资本结构 C、呆账准备金水平 D、风险资产总额 E、资本净额的数量和结构 三、判断题 1、自律组织是自我管理机构，属于政府监管的范畴。() 对 错 2、美国银行家协会总部设在纽约。() 对 错 3、持有香港银行牌照、在香港特别行政区经营业务的银行必须是香港银行公会会员。() 对 错 4、职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为。() 对 错 5
9、、具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提。() 对 错 6、根据反不正当竞争法，商业银行销售银行产品时，能够以明示方式给对方折扣，能够给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实告知上级领导。() 对 错 7、银行业从业人员理应增强学习，持续提升业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。() 对 错 8、一般来说，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定。() 对 错 9、出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便，不属于明显不妥的行为，不会对从业人员及其所
10、在机构产生不利影响。() 对 错 10、根据商业银行法，只要有了具备专业知识和工作经验的高级管理人员就能够设立商业银行。() 对 错 11、银行从业人员只需在受雇期间不得透露任何客户资料和交易信息即做到了职业操守中的信息保密性规定。() 对 错 12、根据我国反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上，不得向任何人、任何机构提供客户信息及交易信息。() 对 错 13、银行从业人员理应履行对客户尽职调查的义务，必要时代客户开立账户。() 对 错 14、为减少客户投诉现象的发生，银行从业人员不得主动告知客户所在机构处理客户投诉部门的联络方式。() 对 错 15、银行业从业人
11、员应尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。() 对 错 16、银行业从业人员理应遵守所在机构相关规定，未经允许和授权，不得接受媒体采访或对媒体发布任何相关所在机构的信息，以免自己的言论给所在机构带来危害。() 对 错 17、当银行业从业人员受到所在机构给予的警告、撤职、开除、辞退等内部纪律处分有异议时，理应尽量使用诉讼权来维护自己的合法权益。() 对 错 18、信息披露时，金融机构的可根据披露的对象和范围，选择新闻媒体、新闻发布会、年报等披露方式。() 对 错 一、单项选择题 1、【准确答案】B 【答案解析】本题考查银行自律组织。中
12、国银行业协会的主管单位是银监会。 2、【准确答案】D 【答案解析】本题考查中国银行业协会。中国银行业协会的权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。 3、【准确答案】A 【答案解析】本题考查职业操守的宗旨和适用范围。银行业自律组织包括全国性银行业自律组织和地方性银行业自律组织。根据银监会制定的银行业协会工作指引的规定，全国性银行业自律组织是指中国银行业协会;地方性银行业自律组织是指各省、自治区、直辖市及各计划单列市银行业协会。 4、【准确答案】A 【答案解析】本题考查职业操守。诚实信用原则被视为民法中的“帝王原则”。 5、【准确答案】C 【答案解析】本题考查职业操守。专业胜任：银行业从
13、业人员理应具备岗位所需的专业知识、资格与水平。 6、【准确答案】C 【答案解析】本题考查从业准则。合规风险定义为商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。 7、【准确答案】C 【答案解析】本题考查从业人员与客户间的职业操守。义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为，如法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税。 8、【准确答案】C 【答案解析】本题考查从业人员与客户间的职业操守。风险提示：向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员理应根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等实行充分的提示，对客户提出的问
14、题理应本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或实行虚假或误导性陈述，并不得向客户做出不符合相关法律法规及所在机构相关规章制度的承诺或保证。 9、【准确答案】C 【答案解析】本题考查从业人员与客户间的职业操守。程序性规定是指法律法规中相关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定，如商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格。 10、【准确答案】B 【答案解析】本题考查从业人员与客户间的职业操守。根据我国反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上，并且在反洗钱主管机关依法实行反洗钱调查时必须提供必要的协助，这也包括提供相关的客户信息及交易
15、信息。 11、【准确答案】A 【答案解析】本题考查从业人员与机构间的职业操守。银行业从业人员不服所在机构的纪律处分时，应首先通过内部调解，向上一级主管部门反映问题，口头或书面申诉等正常渠道妥善处理，不能捏造事实、造谣生事、对相关领导实行打击报复，更不能采取侮辱诽谤、人身攻击等极端手段激化矛盾。 12、【准确答案】A 【答案解析】本题考查信息披露的内容要求。信息披露又称信息公开，是指在证券市场上公开发行证券者，将公司财务、经营、投资结构、董事会构成等信息完全、真实、准确、即时地予以公开，供投资者、债权人等利益相关者判断证券投资价值，以维护公司股东或债权人的合法权益的法律制度。 13、【准确答案】
16、B 【答案解析】本题考查信息披露的内容要求。金融机构理应披露公司治理结构，包括十名股东名称及报告期内变动情况等。 二、多项选择题 1、【准确答案】ABDE 【答案解析】本题考查银行自律组织。中国银行业协会以促动会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护银行业市场秩序，提升银行业从业人员素质，提升为会员服务的水平，促动银行业的健康发展。 2、【准确答案】ACD 【答案解析】本题考查职业操守的宗旨和适用范围。监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。 3、【准确答案】AD 【答案解析】本题考查从业准则。董
17、事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观点，提升全体员工的合规意识，促动商业银行自身合规与外部监管的有效互动。 4、【准确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查从业人员与客户间的职业操守。为保护客户隐私，很多国家实行了专门立法。国际上影响较为广泛的是经济合作与发展组织(OECD)于1980年制定的个人隐私保护的八项基本准则，即信息收集限制原则、信息质量原则、表明目的原则、使用限制原则、安全保护原则、公开性原则、个人参与原则以及负责任原则。 5、【准确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查从业人员与客户间的职业操守。从业人
18、员的下述行为明显违反了信息保密的规定：(1)向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息;(2)出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息;(3)不妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令等，如将这些书面材料随意扔在废纸篓里，或将这些资料再度用做打印纸，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息; (4)将客户信息用于未经客户许可的其他目的，如客户提供其个人信息的初衷是为了在银行开立存款账户，但一些从业人员在未经客户允许的情况下，将客户相关信息提供给保险公司
19、或其他公司用于营销其他产品。 6、【准确答案】ABCE 【答案解析】本题考查从业人员与客户间的职业操守。作为一名银行业从业人员，以下三个方面的知识是不可或缺的：(1)对宏观经济和金融状况有较为全面的理解和了解，并对银行在现代经济中所起的作用有所了解;(2)熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理相关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解;(3)具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。 7、【准确答案】ABDE 【答案解析】本题考查从业人员与客户间的职业操守。内幕信息是指为内幕人员所知悉的，尚未公开并可能影响金融交易达成、金融交易价格的重大信息，如银行或公司的经营方针和经营
20、范围的重大变化、重大投资行为、面临的重大诉讼以及重大的购置财产的决定等信息。 8、【准确答案】ABD 【答案解析】本题考查从业人员与客户间的职业操守。银行业从业人员在工作中接触到的内幕信息主要包括两种：(1)当其所在机构为上市银行之时，获知相关本机构的内幕信息;(2)在履行基金托管、账户托管或其他义务的过程中获知内幕信息。 9、【准确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查银行从业人员与同事间的职业操守。相互尊重的范畴较为广泛，既包括民族习惯、宗教信仰，也包括国籍和婚姻状况。与此同时，对有身体残障的同事要加以特别的关照，给予相对应的便利和协助。 10、【准确答案】ABCE 【答案解析】本题考查从
21、业人员与机构间的职业操守。近年来，中国银行业协会陆续出台了中国银行业自律公约、中国银行业维权公约、中国银行业文明服务公约、中国银行业反不正当竞争公约、中国银行业从业人员流动公约、中国银行业从业人员道德行为公约六大公约，以及中国银行业反商业贿赂承诺。 11、【准确答案】ABCE 【答案解析】本题考查从业人员与机构间的职业操守。一般来说，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的。但应向所在机构披露兼职情况。 12、【准确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查从业人员与监管者间的职业操守
22、。对银行业实行审慎的监督和管理，是世界各国通行的做法。首先，因为银行业是一个高度依赖负债经营的行业，其经营中潜伏着较大的不确定性和风险;其次，银行业经营具有较强的外部性，一家银行的经营成果不但与银行的股东和从业人员相关，还常常涉及社会公众;最后，因为能够吸收存款并发放贷款，具有货币派生功能，对国民经济稳定有重要的作用，是一个具有天然的脆弱性并对国计民生产生重大影响的行业，是政府重点监管的行业。 13、【准确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查市场约束。市场约束机制的运行条件包括：(1)发达的金融市场;(2)充分有效的信息披露机制;(3)必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系;(4)市场参与
23、者具有较强的金融风险意识;(5)良好的公司治理机制。 14、【准确答案】ABCDE 【答案解析】本题考查信息披露的内容要求。资本充足状况，包括总资本结构、核心资本和附属资本结构、风险资产总额、资本净额的数量和结构、资本充足比率及计算方法、呆账准备金水平和政策等。 三、判断题 1、【准确答案】错 【答案解析】本题考查国际银行自律组织。自律组织即自我管理机构，是政府监管的重要辅助，也是监管机构实行监管必要的和有益的补充。 2、【准确答案】错 【答案解析】本题考查国际银行自律组织。美国银行家协会成立于1875年，总部设在华盛顿。 3、【准确答案】对 【答案解析】本题考查国际银行自律组织。虽然香港的银
24、行牌照是由香港金融管理局发出，但持牌银行必须成为香港银行公会会员，才能在香港特别行政区经营业务，亦因而同时受公会的规则所约束。 4、【准确答案】对 【答案解析】本题考查职业操守的宗旨和适用范围。职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定岗位职责的行为。 5、【准确答案】对 【答案解析】本题考查从业准则。具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提。 6、【准确答案】错 【答案解析】本题考查从业准则。反不正当竞争法规定，经营者不得采用财务或其他手段实行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的。经营者销售或购买商品或服务，能够以明示方式给对方折扣，能够给中间人佣金，但折扣和佣金必须如实
25、入账。不如实入账将会被认为是商业行贿或受贿行为，一旦发生，就将面临法律或纪律的严惩。 7、【准确答案】对 【答案解析】本题考查从业人员与客户间的职业操守。银行业从业人员理应增强学习，持续提升业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。 8、【准确答案】对 【答案解析】本题考查从业人员与客户间的职业操守。一般来说，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定。 9、【准确答案】错 【答案解析】本题考查从业人员与客户间的职业操守。实践中，以下存有明显不妥的行为，有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响：(1)以明示或暗示方式
26、向客户提供规避法律、法规规定的建议;(2)明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程实行必要的报告，默许甚至提供协助;(3)出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。 10、【准确答案】错 【答案解析】本题考查从业人员与客户间的职业操守。按照商业银行法的规定，设立商业银行的必备条件之一是必须有具备专业知识和工作经验的高级管理人员。 11、【准确答案】错 【答案解析】本题考查从业人员与客户间的职业操守。银行业从业人员理应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客
27、户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。 12、【准确答案】错 【答案解析】本题考查从业人员与客户间的职业操守。根据我国反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上，并且在反洗钱主管机关依法实行反洗钱调查时必须提供必要的协助，这也包括提供相关的客户信息及交易信息。 13、【准确答案】错 【答案解析】本题考查从业人员与客户间的职业操守。银行业从业人员理应履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，理应根据风险控制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受水平，不得代客户开立账户。 14、【
28、准确答案】错 【答案解析】本题考查从业人员与客户间的职业操守。在实践中，一些从业人员的不妥做法不但有损于银行的形象，且容易使投诉最终转化为纠纷，甚至诉讼，例如：(1)对客户的投诉表现出反感或不耐烦;(2)采取压制、拖延、推诿的做法，不即时向相关部门反馈投诉;(3)不即时将所在机构的处理意见告知客户;(4)不告知客户所在机构处理客户投诉部门的联络方式，人为设置客户投诉的障碍;(5)对所在机构明显有失妥当的做法不积极补救或不主动向客户说明情况;(6)利用金融机构的优势地位压制客户投诉。 15、【准确答案】对 【答案解析】本题考查从业人员与客户间的职业操守。银行业从业人员应尊重同事的工作方式和工作成
29、果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。 16、【准确答案】对 【答案解析】本题考查从业人员与机构间的职业操守。银行业从业人员理应遵守所在机构相关规定，未经允许和授权，不得接受媒体采访或对媒体发布任何相关所在机构的信息，以免自己的言论给所在机构带来危害。 17、【准确答案】错 【答案解析】本题考查从业人员与机构间的职业操守。当银行业从业人员受到所在机构给予的警告、降薪、扣发奖金、降职、撤职、开除、辞退等内部纪律处分有异议时，理应按照正常渠道反映、解决，不造谣滋事，不诋毁诽谤，不实行人身攻击，同时，尽量避免滥用诉权。 18、【准确答案】对 【答案解析】本题考查信息披露的范围和方式。披露范围包括：同业、社会公众、国际金融组织和境外机构所在地监管当局等。披露的方式根据披露的对象和范围，可选择新闻媒体、新闻发布会、年报等方式。
