1、,第二单元生产、劳动与经营,必 修 1,第7讲投资理财的选择,栏目导航,1储蓄存款(1)含义：是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的_和_，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。(2)储蓄机构：我国的储蓄机构主要是各_。,考点一商业银行,本金,利息,商业银行,活期,定期,流动性强,收益低,流动性,高,贬值,利息,存款期限,国家控股银行,存款,贷款,结算,债券,外汇,保险,保管箱,1储蓄存款余额越多越好。()解析储蓄存款余额增加，有利于为我国经济建设筹集和分配资金，支援国家经济建设，有利于增加居民利息收入，有利于居民计划消费。但是，
2、储蓄存款余额太多，不利于扩大居民消费需求。2利率高低决定银行储蓄存款数量的多少。()解析储蓄存款利率高低影响储蓄存款的数量。储蓄存款数量的决定因素是居民收入水平和未来收入预期。3物价上涨，居民银行存款实际收益增加。()解析物价上涨意味着人民币的实际购买力下降，导致居民银行存款实际收益减少。,4高利率才能促进经济发展。()解析利率是宏观调控的经济手段，利率的调整要以经济的运行状况为客观依据。高利率不一定促进经济发展。5随着银行存款利率提高，储户的实际收益增加。()解析居民的实际收益受存款利率和物价涨幅的影响。存款利率上升，居民的实际收益不一定增加。6存款业务是商业银行的主体业务。()解析贷款业务
3、是商业银行的主体业务，存款业务是商业银行的基础业务。7储蓄存款信用度高，没有风险。()解析储蓄存款比较安全，风险较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。,一储蓄存款,2利息、存款与本金(1)存款利息：是储蓄存款获得的收益，银行支付的报酬，是存款本金的增值部分。存款利息本金利息率存款期限。(2)利率：一定期限内利息与本金的比率，有年利率、月利率和日利率三种表示方法。我国存贷款基准利率是由中国人民银行拟定，是国家宏观调控的重要杠杆。3种类及利弊,4特点储蓄存款比较安全，风险较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。,存贷款利率变动的影响
4、,例1某商业银行一年和两年定期存款利率分别是2.25%和2.85%，存款到期不取，银行会自动将利息并入本金再转存一定年份。陈医生有80 000元现金，考虑到可能的应急需要，他选择了“定期存一年自动转存一年”的存款方式。两年后陈医生实际获得的利息与“定期两年”相差()A2 719.5元B1 024.98元C960元D919.5元解析陈医生如果选择“定期存一年自动转存一年”，那么他的利息收入为80 0002.25%(80 00080 0002.25%)2.25%3 640.5元；如果选择“定存两年”，他的利息收入为80 0002.85%24 560元；两种方式相差4 5603 640.5919.5
5、元，故选D项。,D,1性质：以利润为主要经营目标的金融机构。2体系我国商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。3业务,二商业银行,4商业银行的重要作用商业银行在我国社会主义经济发展中发挥着巨大的作用。它为我国经济建设筹集和分配资金，是社会再生产顺利进行的纽带。它能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和政府作出正确的经济决策提供必要的依据。通过银行，可以对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，以优化产业结构，提高国民经济效益。,商业银行的相关知识(1)商业银行的利润商业银行的利润(贷款利息其他收入)(存款利息其他支出)(2)存款准备金率存款准备金是指金融机构
6、为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，是限制金融机构信贷扩张和保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。中央银行通过调整存款准备金率，可以影响金融机构的信贷扩张能力，从而间接调控货币供应量，因此该利率同样是国家进行宏观调控的重要金融杠杆。若中央银行提高法定存款准备金率，商业银行放贷能力下降，有利于遏制通货膨胀；若存款准备金率降低，商业银行放贷能力上升，有利于刺激经济发展。,例2(全国卷)2015年5月，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定，成员银行交纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险
7、基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行业发展的积极意义在于()防范金融风险，稳定金融秩序增强银行信用，推动银行平等竞争促进利率市场化，增加银行收益降低银行经营风险，提高其竞争力ABCD解析实施存款保险制度与利率市场化和银行收益无直接联系，排除；存款保险制度降低的是储户的风险，而不是银行的经营风险，错误。故选A项。,A,12017年11月人民币存款增加1.57万亿元，同比增长 9.6%。下列属于导致人民币存款数量增多的因素的是()社会保障体系不断完善股市整体股价下降人民币对美元汇率持续走高中国对外消费不断增加储蓄存款灵活方便，没有风险ABCD解析随着社会保障体系不断完善，人们的储蓄意愿会下降
8、，从而减少储蓄量，与题意不符；中国对外消费不断增加，会导致存款数量下降，与题意不符；储蓄存款风险较小，但仍有风险，错误。故选D项。,D,2为推动个人贷款业务的健康快速发展，提高个人贷款业务的服务效率和质量，房金所与G银行上海分行签署了个贷业务合作协议。这一合作有利于G银行上海分行()A向社会吸收资金，夯实基础业务B因贷款资金增多，盈利能力增强C增加工商业贷款，支持经济发展D提高贷款的利率，获得更多利润解析房金所与G银行上海分行展开个贷业务合作，可以让更多的人在该行贷到更多的款项，该分行因贷款资金增多，盈利能力增强，B项当选；商业银行的基础业务是存款业务，A项与题意无关；材料未涉及“增加工商业贷
9、款”，排除C项；这一合作不能提高贷款的利率，排除D项。,B,3(2018天津南开中学月考)各大商业银行为了吸引更多的用户使用云闪付二维码产品，纷纷推出客户优惠活动。商业银行力推移动支付产品的根本目的是()A依托网络技术，满足市场需求B降低交易成本，增加银行收益C提高服务效率，创新支付方式D拓展基础业务，减少现金流量解析商业银行经营的根本目的是营利，所以商业银行力推移动支付产品的根本目的是为了降低交易成本，增加银行收益，B项正确；其余三项均没有从根本上说明商业银行力推移动支付产品的原因。,B,1投资收益与投资风险(1)一般来说，风险与收益成_，高风险高收益，低风险低收益。(2)不同的投资方式，_
10、不同，_也不同。2股票(1)含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的_。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的_。,考点二投资与融资,正比,风险,收益,股份凭证,所有权,出资,股息,差价,资金,效率,债务凭证,国债,金融债券,规避风险,协商一致,贷款,债券,1风险越大的公司其投资收益率越高。()解析高风险的公司不一定有高收益，也可能亏损。2农业保险可以降低生产成本，确保农民稳定增收。()解析农业保险可以使农民在遭受风险时获得一定经济补偿，减少经营损失，但是不能降低生产成本，也不能确保农民稳定增收。降低生产成本的关键在于科技进步。3企业重组对股价会产生有利影响。()解析企业利润影响股价
11、，企业重组并不一定会提高企业盈利水平。,4国债以国家税收作为担保，购买国债毫无风险。()解析任何投资方式都有风险。5金融债券具有信用度高、代用率高、收益高和流通性强等特点。()解析国债具有信用度高、代用率高、收益高和流通性强等特点。6人身保险是社会保险的重要组成部分。()解析人身保险是企业投保的，属于商业保险。7股票投资的收益取决于企业经营状况。()解析企业经营的状况影响但不决定股票投资的收益。,8规避风险的有效措施是参加社会保险。()解析规避风险的有效手段是购买商业保险。9购买商业保险可以避免意外事故的发生。()解析购买商业保险可以降低自己所承担的意外风险损失，但不能避免意外事故的发生。,1
12、各种投资方式的比较,一科学投资理财,2投资风险、收益率、流动性的关系(1)一般说来，风险与收益率呈正相关关系。风险越高，收益率也越高；风险越低，收益率也越低。(2)流动性是影响收益率的一个重要因素。例如，国债的风险较存款储蓄低，但由于其流动性不如存款储蓄，因而国债的利率比存款储蓄的利率要高。,3家庭投资理财的原则(1)要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。(2)要注意投资的多元化。“不要把鸡蛋装在一个篮子里”，即不要将财富投资到同一个地方，分散投资是化解风险的好办法。(3)投资要根据自己的实际情况和自己的经济实力，量力而行。(4)投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。(5)要注意投资的流通性和流动性。注意：投资是就资金的出让方而言的，融资是就资金的使用方而言的。,例1(2016全国卷)2015年8月，国务院批复的基本养老保险基金投资管理办法规定，养老基金在投资国债、银行债券等债权性资产的同时，可以投资股票、股票基金，但投资股票等权益类资产的比重不超过30%。上述规定的主要目的是()A增强资本流动性，平抑资本市场的波动B扩大投资渠道，实现投资收益的最大化C优化投资组合，追求收益与风险的平衡D提高投资安全性，促进资本市场的
