1、私人银行保险产品简介1企业经营企业经营财富保障财富保障子女教育子女教育健康医疗健康医疗财富传承财富传承品味生活品味生活尊享服务尊享服务资产风险：企业资金链、资产隔离政策风险：政策影响企业命脉传承风险：企业传承、资金掌控权、子女反目或者败家等家庭风险：婚姻风险等健康风险：长期处于亚健康状态移民风险：移民国税收私银高净值客户关注的问题私银高净值客户关注的问题2保险如何服务于私银高净值客户：保险如何服务于私银高净值客户：定位于个人风险管理的财富保全方案定位于个人风险管理的财富保全方案私人银行在为客户提供财富创造、财富累积、财富保全服务过程中，需要兼顾所面临的不同风险。财富保全方案：财富保全方案：财富
2、传承财富传承风险个人风险产品风险个人风险：利用保个人风险：利用保险产品的特点管理险产品的特点管理个人风险个人风险投资风险：通过资产配投资风险：通过资产配置进行风险平衡，减少置进行风险平衡，减少单一产品投资风险单一产品投资风险产品风险：通过工行专产品风险：通过工行专家团队进行产品筛选，家团队进行产品筛选，规避产品本身风险，并规避产品本身风险，并管理好第三方风险管理好第三方风险投资风险养老规划养老规划实现家族财富传承实现家族财富传承健康保障健康保障重疾保障和高端重疾保障和高端医疗保障规划，医疗保障规划，保全个人财富保全个人财富实现盈利分割，实现盈利分割，保全家庭财富保全家庭财富3私银高净值客户保障
3、规划体系私银高净值客户保障规划体系伴随着社会财富的累积，资产传承是越来越成为财务规划的热点以及重要环节，如何有效传承给指定传承对象备受关注。国外虽然可以通过私人信托的方式来实现，但是此类工具国内目前应用较少，因此需要采取其他方式实现资产传承。私银高净值客户将所有的资金、资源投入到企业再生产或其他投资中，期望获得更多利润或收益。但是市场环境、政策变化存在潜在风险。私银高净值客户需要规划安全的资金链和现金流，对收入、企业盈利等进行分割，确保盈利不受损失，以支持企业长期安全经营，规划家庭保障资金，做好长期养老资金储备。私银高净值客户往往将大量的时间和精力都奉献给企业或雇主，忽视对自身身体的照顾，万一
4、发生意外或者疾病时，应该给予自己更好的照顾。因此可以通过保险进行风险转移。私银高净值客户更需要给自己建立健康账户，确保在健康出现问题时候，不必为未来的生活费担忧。4财富传承财富传承健康保障健康保障养老规划养老规划私银产品定位私银产品介绍5私银客户特征私银专享产品体系的形成私银专享产品体系的形成客户分层产品分层产品哲学产品设计包装策略 根据不同分层的客户关注点不同，细分产品专属体系，并明确该体系定位。 将客户根据年龄、资产规模、家庭情况、职业发展等将客户群细分。 通过客户分层及产品定位，解读产品哲学，根据企业文化、品牌、风格等确立关键词。 按照前期制定的产品策略，针对不同客户群的聚焦点，设计产品
5、结构、功能。 根据产品定位与策略确定产品相应的产品包装方案，形成整体解决方案。规划资产传承、养老规划及健康保障的专属产品体系。私银高净值客户画像安全性、隐蔽性及专属性 确定产品类型及形式- 兼顾保额及保费分红- 终身寿险、养老年金、高端医疗、重疾- “传”系列产品品牌- 高端中国文化概念设计理念私银专享保险产品体系以客户为中心，确立差异化分层客户群体，制定所属的分层产品策略，完善产品定位，进行产品开发、专属产品包装。6私行专享产品包装私行专享产品包装“传传”系列系列7私行专享分红型终身寿险私行专享分红型终身寿险私行专享分红型养老年金私行专享分红型养老年金私银专享保险产品体系私银专享保险产品体系
6、- -关于分红型产品的设计关于分红型产品的设计美式分红（保费分红）美式分红（保费分红）英式分红（保额分红）英式分红（保额分红）分红基础分红基础以所缴保费为基础进行分红，包括现金领取、累计生息、抵交保费、购买缴清增额4种领取红利方式。以保额为基础进行分红，将当期红利增加到保单的现有保额之上。红利累积红利累积方式方式如果投保人选择将红利留存在保险公司累计生息，则红利按照保险公司设定的利率按复利递增，但并不加在保额上。保险公司可以增加长期资产的投资比例，在某种程度上也增加了投资收益，使被保险人能保持较高且稳定的投资收益率。红利领取红利领取如果投保人需要支取，可向保险公司申请。投资人在发生保险事故、保
7、险期满或退保时，可拿到所分配的红利。私银专享养老年金私银专享养老年金采用保费分红采用保费分红私银专享终身寿险私银专享终身寿险采用保额分红采用保额分红对于终身寿险产品，保额分红产品的传承杠杆较现金分红产品杠杆高。分红以保额形式锁定保单利益，保证保单的独立性和完整性。对于养老险产品，保费分红利于匹配年金，利于领取，提升现金流规划的功能。分红以现金形式领取，可以在每年固定额度的年金基础上，提高领取额度，抵御通胀。8传家福终身寿险（分红型）财富传承产品：传家福终身寿险（分红型）财富传承产品：传家福终身寿险（分红型）产品要素10实时出单限额（保额）实时出单限额（保额） 趸交趸交 年交年交3030天天-1
8、7-17岁：岁： 10001000万万 10001000万万18-4018-40岁岁 ：10001000万万 15001500万万41-5541-55岁岁 ：10001000万万 18001800万万56-6556-65岁岁 ：500500万万 800800万万 身故保险金18周岁前身故，给付已交保费和基本保额对应现价的大者与累积红利保险金额对应的现价之和； 18周岁后身故且在缴费期满前，给付已交保费*给付系数和基本保额对应的现价的大者与 累积红利保险金额之和； 18周岁后身故且在缴费期满后，给付已交保费*给付系数、基本保额对应的现价和年度保险金额的大者与 累积红利保险金额之和。注：给付系数为
9、160%（18-40岁）/140%（41-60岁）/120%（61岁及以后） 被保险人：趸交：被保险人：趸交：3030天天6565岁岁 期交：期交：3030天天-60-60岁岁 终身人寿保障 传承专属定制保额终身复利 保障持续稳增 保额分红加持 保障杠杆倍增新增终了红利 尽享增值空间现金价值丰厚 长期稳健增值 高免体检限额 大单便捷承保简单责任免除 保障明确安心 灵活减额交清 减轻后顾之忧交费选择广泛 个性投保优选 保单应急借款 资金灵活周转财富传承产品：传家福终身寿险（分红型）财富传承产品：传家福终身寿险（分红型）产品卖点及功能1101 终身人寿保障 传承专属定制保险期限为终身，身故保障持续
10、一生，未知风险尽在防控。可指定受益人及受益顺序、份额，其他人不得分享身故保险金，使财富维持家族内部传承，避免后代因婚姻等不可控因素造成的财富外流风险。终身人寿保障按照客户意志 定向传承1202 保额终身复利 保障持续稳增年度保险金额每年按基本保险金额的3.2%年复利递增。1303 保额分红加持 保障杠杆倍增 终身享受分红，分享公司经营成果。 周年红利以增加累积红利保险金额的方式进行分配进一步提高保障倍数。 14在红利增额的基础上，新增终了红利，终了红利于合同终止（理赔或退保）时以现金方式给付，进一步提升保障。04 新增终了红利 尽享增值空间1505 现金价值丰厚 长期稳健增值16 以40岁男性
11、，5年交，年交保费309,280元，基本保额100万元为例。客户在不同分红水平下保单现金价值如下图所示： 日常开支子女教育养老规划123注：保单现金价值为基本保额现价与累积红利保额现金价值之和。资产传承4-154.64万元已交保费323.9万元632.4万元80岁90岁100岁534.9万元455.3万元819.6万元1228.3万元806.6万元1368.2万元2280.0万元低档分红中档分红高档分红06 高免体检限额 大单便捷承保18-40岁41-55岁56-65岁30天-17岁年交：1000万保额年交：1500万保额年交：1800万保额年交：800万保额该免体检（实时出单）限额在41-5
12、5岁的主力年龄段要高于我司现有在售产品的出单限额。1745岁男性，5年交，1800万保额对应的保费为：542.7万45岁女性，5年交，1800万保额对应的保费为：547.7万07 简单责任免除简单责任免除 保障明确安心保障明确安心18 您对被保险人的故意杀害、故意伤害； 被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施； 被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。08 灵活减额交清灵活减额交清 减轻后顾之忧减轻后顾之忧1909 交费选择广泛交费选择广泛 个性投保优选个性投保优选三年交三年交十五年交十五年交五年交五年交十年交十年交趸交趸交二十年
13、交二十年交交费方式多种交费方式可选，客户依自身情况选择合适交费期，满足不同的财务安排。2010 保单应急借款 资金灵活周转最高可借款保单现金价值的80%，这是监管规定保单借款的最高上限。投保人凭借保单即可申请借款，不需要提供其他的资产证明或抵押，同时保单利益不受影响。21财富传承产品：传家福终身寿险（分红型）财富传承产品：传家福终身寿险（分红型）【案例案例1 1】身价保障和资产传承身价保障和资产传承 盛先生，盛先生，4040岁，外企高管，家庭和睦，膝下有一子。岁，外企高管，家庭和睦，膝下有一子。 盛先生多年打拼事业，目睹市场起伏、世事变幻莫测，作为家庭经济支柱的他，盛先生多年打拼事业，目睹市场
14、起伏、世事变幻莫测，作为家庭经济支柱的他，考虑需要预防不测时妻儿陷入无依的处境，也希望将一部分资金提前做好传承规考虑需要预防不测时妻儿陷入无依的处境，也希望将一部分资金提前做好传承规划。划。 盛先生几经了解，为自己投保了盛先生几经了解，为自己投保了“工银安盛人寿传家福终身寿险（分红型）工银安盛人寿传家福终身寿险（分红型）”，基本保险金额基本保险金额100100万元，万元，5 5年交费，年交保费年交费，年交保费309,280309,280元。受益人为儿子和妻子，元。受益人为儿子和妻子，受益比例分别为受益比例分别为60%60%和和40%40%。 （单位：元）22财富传承产品：传家福终身寿险（分红型
15、）财富传承产品：传家福终身寿险（分红型）【案例案例1 1】身价保障和资产传承身价保障和资产传承23该利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的逾期，保单的红利分配是不确定的，在某些年度可能为0。财富传承产品：传家福终身寿险（分红型）财富传承产品：传家福终身寿险（分红型）【案例案例1 1】身价保障和资产传承身价保障和资产传承24该利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的逾期，保单的红利分配是不确定的，在某些年度可能为0。财富传承产品：传家福终身寿险（分红型）财富传承产品：传家福终身寿险（分红型）【案
16、例案例2 2】传承及三代关爱传承及三代关爱张先生张先生3535岁，家庭净资产过亿，今年喜得贵子岁，家庭净资产过亿，今年喜得贵子，取名辰辰。，取名辰辰。张先生爱子心切，希望给辰辰提供一份保障，张先生爱子心切，希望给辰辰提供一份保障，同时准备一份财富呵护他一路成长。同时准备一份财富呵护他一路成长。张先生给儿子准备的这笔资金安全性比较重要张先生给儿子准备的这笔资金安全性比较重要，需要确保其安全稳健增值。，需要确保其安全稳健增值。经比较，张先生为辰辰投保了经比较，张先生为辰辰投保了“工银安盛人寿工银安盛人寿传家福终身寿险（分红型）传家福终身寿险（分红型）”，基本保险金额，基本保险金额200200万元，
17、万元，5 5年交费，年交保费年交费，年交保费783,280783,280元。元。辰辰终身享有高额人寿保障，且身故利益总额随着年辰辰终身享有高额人寿保障，且身故利益总额随着年度保险金额复利以及累积红利保险金额不断增长。度保险金额复利以及累积红利保险金额不断增长。保单借款功能可做应急准备，在必要的时候解燃眉之保单借款功能可做应急准备，在必要的时候解燃眉之急，辅助张先生事业发展。急，辅助张先生事业发展。当辰辰成年后，张先生可适时将保单投保人变更为辰当辰辰成年后，张先生可适时将保单投保人变更为辰辰，将资产掌控权转移给辰辰。辰，将资产掌控权转移给辰辰。 辰辰未来的宝宝出生后，受益人可变更为张先生孙辈辰辰
18、未来的宝宝出生后，受益人可变更为张先生孙辈, ,第三代受益。第三代受益。 25财富传承产品：传家福终身寿险（分红型）财富传承产品：传家福终身寿险（分红型）【案例案例2 2】传承及三代关爱传承及三代关爱26该利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的逾期，保单的红利分配是不确定的，在某些年度可能为0。财富传承产品：传家福终身寿险（分红型）财富传承产品：传家福终身寿险（分红型）【案例案例2 2】传承及三代关爱传承及三代关爱27该利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的逾期，保单的红利分配是不确定的，在
19、某些年度可能为0。传鑫意养老年金保险（分红型）产品要素 被保险人：趸交：被保险人：趸交：3030天天6565岁岁 期交：期交：3030天天-60-60岁岁29 终身年金给付 优质养老保障约定领取年龄 专属定制计划 保证领取20年 活越久领越多终身红利分配 尽享增值空间保单借款应急 资金灵活掌控 简单责任免除 权益贴心呵护高免体检限额 大单销售便捷 多种交费供选 个性投保智选产品卖点及功能3001 终身年金给付 优质养老保障被保险人每年生存可领取基本保险金额的基本保险金额的10%10%，确保养老品质，满足人生多种需求。 日常开支养老需求子女教育123明明白白写进保险合同，让您放心安心贴心！310
20、2 约定领取年龄 专属定制计划按需定制专属的年金计划定制专属的年金计划。可在投保时约定首次养老年金的领取时间5555、6060、6565、7070周岁周岁四种选择。何时领退休金，何时领退休金，自己说了算！自己说了算！3203 保证领取20年 活越久领越多风雨同舟，专注保障品质。风雨同舟，专注保障品质。承诺不少于承诺不少于2020年的年金给付，呵护客户家庭的生活保障。年的年金给付，呵护客户家庭的生活保障。n 2020年保证期间内，若被保险人身故，仍给付年保证期间内，若被保险人身故，仍给付2020年内剩余期间的年金总额与合同现金价值的金年内剩余期间的年金总额与合同现金价值的金额较大者额较大者n 2
21、020年保证期间后，若被保险人每年生存仍可继续领取年金。年保证期间后，若被保险人每年生存仍可继续领取年金。n 年金可以选择按期领取或者存放于我司累积生息。年金可以选择按期领取或者存放于我司累积生息。 3304 终身红利分配 尽享增值空间n 终身享受分红，分享终身享受分红，分享公司经营成果公司经营成果n 红利领取方式可选择红利领取方式可选择现金领取、抵交保费现金领取、抵交保费或累积生息。或累积生息。 34 以40岁男性，5年交，年金领取65岁，年交保费11,145,500元，保额500万元为例。客户在不同分红水平下所获利益总额如下图所示：注：所获利益总和为现金价值、累积养老金和累积红利之和。-5
22、72.75万元已交保费1259.6万元2209.0万元80岁90岁100岁1300.0万元1732.4万元1957.3万元2619.6万元1800.0万元2683.3万元3573.4万元低档分红中档分红高档分红说明：说明：该利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的逾期，保单的红利分配是不确定的，在某些年度可能为0。05 保单借款应急 资金灵活掌控最高可借款保单现金价值的80%，这是监管规定保单借款的最高上限。投保人凭借保单即可申请借款，不需要提供其他的资产证明或抵押。保单利益不受影响即使已经开始领取年金，保单在年金保证领取期内还具有现金价值，仍
23、具有保单借款权利，确保退休后现金流安排。3506 简单责任免除 权益贴心呵护36 您对被保险人的故意杀害、故意伤害； 被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施； 被保险人自本合同成立或者合同效力恢复之日起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。07 高免体检限额 大单销售便捷以40岁男性10年交为例免体检额为3000万元保额可对应年交保费368.0万元以45岁男性5年交为例免体检额为3000万元保额可对应年交保费798.5万元以55岁男性5年交为例免体检额为1000万元保额可对应年交保费359.8万元以50岁男性5年交为例免体检额为3000万元保额可对应年交保费928.3万
24、元注：假设领取年龄均为65岁3708 多种交费供选 个性投保智选多种交费方式可选，客户依自身情况选择合适交费期，满足不同的现金流安排。38三年交十五年交五年交十年交趸交二十年交交费方式养老规划产品：传鑫意养老年金保险（分红型）养老规划产品：传鑫意养老年金保险（分红型）n 盛先生，盛先生，4040岁，企业主，家庭和睦，儿子盛小宝岁，企业主，家庭和睦，儿子盛小宝1010岁。岁。n 盛先生深知企业经营和市场投资有风险，他希望将苦心经营创造的财富为盛先生深知企业经营和市场投资有风险，他希望将苦心经营创造的财富为家庭打造一个避风港，免受不确定的风险影响。家庭打造一个避风港，免受不确定的风险影响。n 盛先
25、生几经了解，为自己投保了盛先生几经了解，为自己投保了“工银安盛人寿传鑫意养老年金保险（分工银安盛人寿传鑫意养老年金保险（分红型）红型）”，基本保险金额，基本保险金额200200万元，约定万元，约定7070岁开始领取年金。岁开始领取年金。1010年交费，年交费，年交保费年交保费198,740198,740元。身故受益人指定为小宝。元。身故受益人指定为小宝。案例案例39养老规划产品：传鑫意养老年金保险（分红型）养老规划产品：传鑫意养老年金保险（分红型）案例案例40该利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的逾期，保单的红利分配是不确定的，在某些年度可能为0。养老规划产品：传鑫意养老年金保险（分红型）养老规划产品：传鑫意养老年金保险（分红型）案例案例41该利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的逾期，保单的红利分配是不确定的，在某些年度可能为0。谢 谢！
