1、 第十六章 中央银行与金融稳定 主主 讲：朱讲：朱 明明高级经济师、高级工程师、高级技师高级经济师、高级工程师、高级技师 高级国家职业技能考评员高级国家职业技能考评员 高级技能专业教师高级技能专业教师2第十六章第十六章 中央银行与金融稳定中央银行与金融稳定第一节 金融体系的脆弱性与金融稳定第二节 我国中央银行与金融稳定第三节 存款保险制度第一节第一节 金融体系的脆弱性金融体系的脆弱性与金融稳定与金融稳定4第一节第一节 金融体系的脆弱性与金融稳定金融体系的脆弱性与金融稳定v一、金融体系的脆弱性及其原因一、金融体系的脆弱性及其原因-p291-p291 金融体系相比其他行业天生就具有脆弱性，因为它本
2、身就是从事金融风险管理的一个行业。金融危机具有周期性、普遍性。金融体系脆弱的具体原因：金融机构资本有限，容易遭受流动性危机；金融业具有顺周期特征；全球化时代，金融体系极易遭受危机的传染；信息不对称问题永远存在。5第一节第一节 金融体系的脆弱性与金融稳定金融体系的脆弱性与金融稳定v 二、金融稳定的重要性二、金融稳定的重要性-p295-p295 如果金融体系脆弱显现化引发金融危机，金融体系在经济发展中的作用将失去，而且会导致经济衰退。金融稳定的宏观性质，内生地决定了中央银行在维护金融稳定中的地位与作用。金融稳定的目的是 促进一国经济社会的发展。没有金融危机只是金融稳 定的一部分，但不是其全部。6第
3、一节第一节 金融体系的脆弱性与金融稳定金融体系的脆弱性与金融稳定v三、维护金融稳定的措施三、维护金融稳定的措施-p296-p296 第一道防线：金融监管。主要从合法、合规的角度对金融业进行日常的监管。第二道防线：存款保险体系。目前至少有近80个国家建立了公共存款保险体系。第三道防线：中央银行的最后贷款人职能。第二节第二节 我国中央银行与我国中央银行与金融稳定金融稳定 8第二节第二节 我国中央银行与金融稳定我国中央银行与金融稳定v一、中国人民银行维护金融稳定的法定职责一、中国人民银行维护金融稳定的法定职责-p296-p296 人行法（修订）第一条：“为了确立中国人民银行的地位，明确其职责，保证国
4、家货币政策的正确制定和执行，建立和完善中央银行宏观调控体系，维护金融稳定，制定本法。”人行法（修订）第二条第二款：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”9第二节第二节 我国中央银行与金融稳定我国中央银行与金融稳定v二、中国人民银行履行金融稳定职能的机构设置二、中国人民银行履行金融稳定职能的机构设置 中国人民银行总行设立了金融稳定局，分行及省会城市中心支行设立了金融稳定处。金融稳定局下设处室：业务综合处、金融体制改革处、金融稳定评估处、银行业风险监测和评估处、证券业风险监测和评估处、保险业风险监测和评估处、金融控股公司风险监测和评估处、中央银行资产
5、处、存款保险制度处。总行金融稳定局的主要职责研究银行、证券和保险业协调发展问题，会同有关部门综合研究金融业改革发展规划；评估金融系统风险，研究实施防范和化解系统性金融风险的政策措施；协调风险处置中财政工具和货币工具的选择；实施对运用中央银行最终支付手段机构的复查，并参与有关机构市场退出的清算或重组工作；负责金融控股公司和交叉性金融工具的监测；承办涉及运用中央银行最终支付手段的金融企业重组方案的论证和审查工作；管理中国人民银行与金融风险处置或金融重组有关的资产。分行及省会城市中心支行金融稳定处的职责 负责与所辖区金融监管机构及有关部门的协调沟通；监测、评估省辖金融系统风险，研究实施系统性金融风险
6、防范和化解的政策措施；根据总行有关规定，参与有关风险的处理和其他涉及金融稳定的事项。第三节第三节 存款保险制度存款保险制度13第三节第三节 存款保险制度存款保险制度v一、存款保险制度概述一、存款保险制度概述-p298-p298 1933年6月，美国通过了1933年银行法（Glass-Steagall法），该法于1934年1月1日正式生效。法律的一个重要内容就是建立美国联邦存款保险公司，为美国国内银行提供存款保险服务。越来越多的国家把建立明确的存款保险制制度作为其本国金融安全网的重要组成部分。明确的存款保险制度从建立到现在，已经进入了一个相对成熟期。14第三节第三节 存款保险制度存款保险制度v二
7、、存款保险制度的目标或功能二、存款保险制度的目标或功能-p301-p301 各国建立明确存款保险制度的基本目标：避免银行恐慌与挤兑的发生，维护国内金融稳定；保护存款人尤其是中小存款人的利益，保证国内社会稳定。事先提供信心，事后提供补偿。15第三节第三节 存款保险制度存款保险制度v三、实践中的存款保险制度三、实践中的存款保险制度-p302-p302 存款保险制度并不能消除金融风险与金融危机。存款保险制度在带来收益的同时，也隐含着巨大的成本与危害，尤其是考虑不周详的存款保险制度会对经济带来重大危害。任何存款保险体系都不能应付大型银行或者系统的全面金融危机的发生。存款保险制度必须要有外部资金来源作后盾，才能维护公共信心。16第三节第三节 存款保险制度存款保险制度v四、我国存款保险制度的设计四、我国存款保险制度的设计 建立我国存款保险体系需要特别关注的问题：存款保险体系归谁管理；存款保险计划覆盖范围；存款保险公司费用来源及模式。
