1、 1 第六课第六课 投资理财的选择投资理财的选择 (对应学生用书第 262263 页) 编者选题表 知识点 题号 难易度 储蓄存款 1、3、13 中、易、中 商业银行 4、5、6 易、易、中 投资收益与投资 风险、股票、债 券、商业保险 2、7、9、10、 11、13、14 中、中、中、中、 中、中、难 融资 8、12 易、中 一、选择题 1.央行数据显示,近十年我国居民银行存款储蓄增长率从 2008 年的 18%下滑到了 2018 年的 7%左右。结合我国当前经济社会发展现状分析,出现这一变化的原因可能有( ) 互联网金融兴起,分流了部分居民的银行存款 存款保险制度的建立推动了金融机构改 革
2、 高额的购房支出,使我国居民银行存款储蓄总额逐年减少 受经济下行制约,我国 居民人均可支配收入增速有所放缓 A. B. C. D. 解析:B 近十年我国居民银行存款储蓄增长率下滑,可能是因为互联网金融兴起,分流了部 分居民的银行存款,受经济下行制约,我国居民人均可支配收入增速有所放缓,符合题意; 存款保险制度的建立推动了金融机构改革,有利于吸收存款,错误;上述材料说的是银行存 款储蓄增长率下滑,不是居民银行存款储蓄总额逐年减少,不符合题意。 2.小张现有资金 8 万元,准备购买某商业银行为期一年的理财产品。该商业银行现有两款产 品,A 产品预期年收益率是 5.9%,认购起点金额是 10 万元;
3、B 产品预期年收益率是 5.4%,认购 起点金额是 5 万元。据预测,产品到期时通胀率为 3%,不考虑其他因素,小张购买理财产品到 2 期后的实际收益率是( ) A.2.3% B.2.4% C.2.9% D.2.8% 解析:A 小张自有资金是 8 万元,只能购买 B 产品。产品到期时本息合计是 80 000(1+5.4%)=84 320(元),产品到期时通胀率是 3%,84 320 元的实际购买力是 84 320(1+3%)81 864(元),实际收益率=收益成本100%=(81 864-80 000)80 000100% 2.3%。 3.“想要高收益又害怕钱打了水漂,大额存单应该是个不错的选
4、择。 ”所谓大额存单,是指由 银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭 证。它不同于不保本的银行理财产品,大额存单在性质上是存款,不过利息比定期存款高,灵 活性相对定期存款也更好。由此可见,大额存单( ) 存款门槛要比银行理财产品低,更适合广大城乡居民个人理财 收益情况一般高于银行 定期存款,低于不保本的银行理财产品 适合有闲置资金又对资金流动性要求较高的非金 融机构投资人购买 可以由商业银行、信用合作社及保险公司等各类金融机构发行 A. B. C. D. 解析:C 由材料中“不同于不保本的银行理财产品”可知,一般情况下银行理财产品风险较 大、收益较高,由
5、“利息比定期存款高”可见大额存单收益高于定期存款低于银行理财,正 确;因为其灵活性比定期存款好,也就是资金流动性更好,且需要金额较大,正确;由材料中 “大额存单” 含义可以推断其涉及存款数额较大,门槛较高,且由材料中 “面向非金融机构投 资人发行的” 可以推断大额存单主要不是面向居民个人的,错误;从材料中 “由银行业存款 类金融机构”发行可知,大额存单的发行主体不包括保险公司,错误。 4.每年年底,许多商业银行都联合一些商家开展刷卡(借记卡、信用卡)消费、满额即送的优 惠活动。这些活动涉及的商业银行主要业务是( ) A.吸收存款 B.发行股票 C.发放贷款 D.办理结算 解析:D 商业银行联合
6、商家开展刷卡消费优惠活动,这些活动属于商业银行办理结算业务,D 符合题意;材料没有涉及吸收存款和发放贷款,A、 C 不符合题意;发行股票是筹集资金的方式, 不是商业银行的主要业务,B 错误。 5.近年来,面对失信行为的频繁发生,各大商业银行拒绝为失信人员、 失信企业办理贷款的案 例也越来越多。据统计,2018 年仅工商银行一家就拒绝失信人申请贷款、办理信用卡 52 万 余笔,涉及资金 58 亿余元。各大商业银行拒绝为失信人员办理贷款,是因为( ) 3 商业银行要降低市场交易的风险 商业银行的主体业务是存款 商业银行是以营利 为目的经济组织 商业银行要加强对结算业务的管理 A. B. C. D.
7、 解析:B 各大商业银行拒绝为失信人员办理贷款,是因为商业银行是以营利为目的经济组织, 要降低市场交易的风险,符合题意;商业银行的主体业务是发放贷款,存款是基础业务, 错误;材料强调的是贷款业务,未涉及结算业务,不符合题意。 6.2018 年 8 月 23 日,中国银保监会宣布,废止和修改部分银行业规章制度,外资入股中资银 行和金融资产管理公司将不再有持股比例限制,实施内外资一致的股权投资比例规则。此举 有利于( ) 降低系统性金融风险 提高金融资产的收益率 促进我国资本市场发展 推进外 资投资便利化 A. B. C. D. 解析:D 中国银保监会宣布,外资入股中资银行和金融资产管理公司将不再
8、有持股比例限制, 实施内外资一致的股权投资比例规则。此举有利于促进我国资本市场发展,推进外资投资便 利化,正确;实施内外资一致的股权投资比例规则不能降低系统性金融风险和提高金融 资产的收益率,错误。 7.2018 年 11 月 16 日深交所宣布,因某企业违法生产、销售狂犬病疫苗,对其正式启动强制 退市机制。 该企业成为退市规则修订后首家因危害公共健康安全而退市的上市公司。 材料表 明( ) 任何企业都必须诚信合法经营 政府主要以经济手段调控股票市场 市场调节具有 盲目性和滞后性 股票投资是一种高风险的投资方式 A. B. C. D. 解析:B 该企业被强制退市是由于其违法生产、销售狂犬病疫苗
9、,表明任何企业都必须诚信 合法经营,符合题意;该企业的退市会给购买其公司股票的投资者带来损失,说明股票投资 是一种高风险的投资方式,符合题意;材料表明的是该企业成为退市规则修订后首家退市 的公司,表明政府以行政手段来调控股票市场,错误;该公司为了利益不择手段,体现的是 市场调节的自发性,不涉及市场调节的盲目性和滞后性,不符合题意。 8.企业融资就是企业筹集资金的行为与过程,企业的发展就是一个融资、发展、再融资、再 发展的过程。在下列融资方式中,需要企业到期还本付息的融资方式是( ) 发行企业债券 发行公司股票 商业银行贷款 发行政府债券 4 A. B. C. D. 解析:B 债券是债务凭证,需
10、要到期还本付息,符合题意;银行贷款需要到期还本付息, 符合题意;股票是股份凭证,不需要到期还本付息,不符合题意;企业不能发行政府债券, 不符合题意。 9.特色农产品目标价格保险是指农民自愿参保,政府给予一定的保费补贴,当保险期间内参 保品种平均生产价格低于目标价格时,由保险经办机构进行相应赔付。2018 年山东省蒜薹因 价格遭遇罕见低谷,蒜薹目标价格保险参保农户获赔 1.7 亿元。实行农产品目标价格保险旨 在( ) 规避生产风险,降低价格波动损失 完善初次分配,实现社会公平 提高农产品价格, 确保农民增收 保障农民利益,稳定农产品供给 A. B. C. D. 解析:B “当保险期间内参保品种平
11、均生产价格低于目标价格时,由保险经办机构进行相应 赔付” 可以看出农产品目标价格保险的目的在于规避生产风险,降低价格波动损失,符合题 意;保险是规避风险的途径,不具有完善初次分配,实现社会公平的功能,不符合题意;农产 品目标价格保险是对价格低于目标价格进行赔付,不会提高农产品价格,错误;农产品目标 价格保险的目的在于保障农民利益,稳定农产品供给,符合题意。 10.某媒体问卷调查结果显示:居民投资意愿谨慎,储蓄意愿继续增长,国债跃居居民投资首 选。国债跃居居民投资首选可能的因素有( ) 国债风险小,收益较储蓄高 国债收入一般高于其他债券收入 银行降息预期加强 国债发行次数较多、发行量较大 A.
12、B. C. D. 解析:B 国债是由中央政府发行的,以税收作为还本付息的保障,故国债风险小,但收益高于 同期银行储蓄,符合题意;企业债券和金融债券的收益一般高于国债,错误;银行降息,储 蓄存款收益减少,也可能导致投资国债增加,符合题意;国债的发行次数和发行量由国家根 据需要而定,影响居民投资国债的因素主要是风险小和收益较高,与发行次数和发行量无关, 不符合题意。 11.习近平强调,经济是肌体,金融是血脉,两者共生共荣;金融活,经济活;金融稳,经济稳;经 济兴,金融兴;经济强,金融强。以下做法正确反映金融业服务实体经济的是 ( ) 发挥保险业的保障功能,分散和转移制造业转型升级的风险 优化股票市
13、场资金借贷功 能,拓宽实体经济的融资渠道 定向降低存款准备金率,引导资金流向实体经济 降低 5 金融杠杆率,化解资本市场泡沫风险 A. B. C. D. 解析:B 购买股票是一种投资行为,不是借贷行为,股票市场没有资金借贷功能,错误; 属于发展虚拟经济的措施,不符合题意;说法正确,符合题意。 12.目前,我国科创类企业的融资渠道日趋多元化。甲公司和乙公司是两家科创类公司,甲公 司拟通过科创板发行股票融资 1 000 万元,乙公司拟通过 A 股市场发行 1 000 万元债券。由 此可推断出( ) 甲公司的负债率小于乙公司 本次融资甲公司融资风险低于乙公司 积极财政政策 利于降低企业融资成本 我国
14、资本市场服务科技创新的能力提升 A. B. C. D. 解析:D 负债率是负债总额与资产总额的比例关系,仅凭上述材料,不能断定甲乙两个公司 负债率的多少,错误;甲公司通过发行股票融资,不需要还本,只需要根据公司经营状况定 期付息或分红,融资风险较低,乙公司通过发行债券融资,到期必须还本付息,融资风险较大, 正确;上述材料没有涉及国家的财政政策,不符合题意;我国科创类企业的融资渠道日趋 多元化,表明我国资本市场服务科技创新的能力提升,符合题意。 二、非选择题 13.居民收入是投资的基础。阅读材料,回答下列问题。 材料一 某市居民收入结构的变化情况 材料二 随着社会经济发展和生活水平的提高,普通老
15、百姓也把越来越多的心思花在了“理 财”上,有的人甚至找专业人士进行家庭理财。 (1)材料一反映了什么经济现象? (2)目前国内居民可以投资的对象有储蓄存款、国债、商业保险、股票等。请你谈谈选择某 种投资方式的理由。 解析:本题考查对各种投资方式的理解。第(1)问根据某市居民收入结构的变化情况,可以得 出工薪收入所占比例下降,非工薪收入成为重要组成部分,所占比例有较大提高。第(2)问, 应运用所学知识从各种投资方式的收益与风险、流动性等角度分析。 6 答案:(1)材料一反映出该市居民的收入结构发生了很大变化,在居民收入中,工薪收入所占 比例下降;利息、国债、股票等其他非工薪收入成为重要组成部分,
16、所占比例有较大提高。 (2)储蓄存款。 公民适量的储蓄存款,不仅是一种投资行为,而且是理性消费的行为,有利于 培养科学合理的消费习惯,建立文明健康的生活方式。投资国债。我国发行的国债具有信 用度高、收益高和流动性好等特点。购买商业保险,这是一种针对风险本身的投资方式, 在风险发生时可以用较小的投入获得较大的收益。投资股票。股票市场风险大、收益高。 14.阅读材料,回答下列问题。 高二学生小明,他的爸爸在一家国有企业上班,每月收入 3 500 元;妈妈在一家私营企业 上班,每月收入 2 500 元,家庭年收入 8 万元左右。扣除家庭正常生活开支,小明家年节余 3 万元左右,现有存款 40 万元。
17、 最近小明的爸爸妈妈发生了一点争执:爸爸看好股市行情,认为 应把钱主要投入股市,再给一家三口各买一份重大疾病保险,余下的钱可以买一辆汽车,提升 家庭生活质量;妈妈则认为,小明即将上大学,应该把钱存入银行,再买一些国债,不需要购买 保险,因为家人都很健康。 爸爸的理财计划 妈妈的理财计划 内容 理由 内容 理由 炒股:30 万元 股市行情看好 存款:20 万元 准备支付小明大学费 用 重大疾病保险:每年 8 000 元 医疗费上涨 购买国债:10 万 元 利率比较高 购买汽车:贷款 20 万元 比同事的车子要高 档些 购买汽车:10 万 元 省钱省油,经济实用 (1)如果你是小明,请分别指出爸爸
18、、妈妈理财计划中的不足之处,并说明理由。 (2)随着收入的不断增加,当今社会人们的理财观念进一步增强。 假如有人向你咨询理财问题, 请你就理财的基本原则提出自己的建议。 解析:第(1)问,为原因类主观题,要求学生分析爸爸、妈妈理财计划中的不足之处,并说明理 由。爸爸的理财计划投资股票占很大比重,应指出股票的高风险性;贷款购买汽车的理由是 “比同事的车子要高档些”,可见这是一种攀比消费;爸爸的理财计划中没有储蓄存款,没有 7 看到储蓄存款的优点。妈妈购买国债和购买汽车的消费都比较合理,但没有看到商业保险的 重要作用;同时,妈妈的理财计划中用于储蓄存款的比重太大,尽管其风险低,但其收益也比 较低。第(2)问属于建议类试题,考查投资理财的原则,从安全性、收益性、分散性、变现性 等角度分析。 答案:(1)爸爸:股票投资过多,股票是高风险的投资方式,要合理规避风险。购买汽车的 价位相对于其家庭承受能力来说过高,属于攀比心理引发的消费,不健康。 没有便捷的存款 储蓄投资以备临时急用。 妈妈:存款额过高,收益低。不买保险不对,商业保险是规避风险的一种投资方式。 (2)要注意安全性,让钱流向安全的低风险的地方。要注意收益性,即研究最大获利的可 能。 要注意分散性,不要将资金投在一个地方。 要注意变现性,在需要时一定要能还原现 金。
